銀行資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)

隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，我國企業(yè)的效益正在改善，反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上，就是其資產(chǎn)質(zhì)量的改善。同時(shí)，在監(jiān)管的引導(dǎo)下，銀行更加專注主業(yè)，增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

各家上市銀行近日陸續(xù)發(fā)布的2017年三季報(bào)顯示，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量向好的趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)。其中，國有四大行的不良貸款率均較上年末有所下降，中國農(nóng)業(yè)銀行更是實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。

“銀監(jiān)會(huì)正在以同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，推進(jìn)銀行業(yè)市場亂象整治專項(xiàng)行動(dòng)，遏制資金脫實(shí)向虛，降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，接下來還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)主動(dòng)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助推“三去一降一補(bǔ)”，回歸本源，專注主業(yè)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

作為“順周期”行業(yè)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)一直備受市場關(guān)注。除了此次上市銀行三季報(bào)顯示出的向好跡象，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管數(shù)據(jù)也顯示，今年以來，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，截至9月末，不良貸款率比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

從國有四大行看，截至9月末，中國工商銀行不良貸款率為1.56%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額2200.43億元，較上年末增加82.42億元；中國銀行不良貸款率為1.41%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額1527億元，較上年末增加67億元；中國建設(shè)銀行不良貸款率為1.50%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額1909.49億元，較上年末增加122.59億元。中國農(nóng)業(yè)銀行則實(shí)現(xiàn)了“不良雙降”。截至9月末，農(nóng)行不良貸款率為1.97%，較上年末下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額2098.34億元，較上年末減少210億元。

“前3季度，工行資產(chǎn)質(zhì)量向好跡象進(jìn)一步顯現(xiàn)，不良率、逾期率、劣變率、剪刀差四個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)繼續(xù)全面下降。其中，逾期率比年初下降61BP，剪刀差比年初下降近50%，劣變壓力最大的逾期60天到90天貸款規(guī)模也比年初下降超過70%?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，工行的不良資產(chǎn)清收處置能力也進(jìn)一步提升，資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控壓力有所緩解。

除了四大行，興業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行等多家股份制商業(yè)銀行的不良貸款率也出現(xiàn)了下降。

其中，興業(yè)銀行的不良貸款率、新增不良貸款、逾期率實(shí)現(xiàn)“三降”。具體來看，該行今年前3季度新增不良貸款213億元，僅為去年同期的45%左右，截至9月末不良貸款率1.60%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，逾期率1.96%，較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

“我們正在加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，該行今年前9個(gè)月累計(jì)處置不良貸款183.39億元，其中清收重組75.24億元，占比41.03%，同比上升9.03個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍保持較好水平。截至9月末，商業(yè)銀行資本充足率為13.3%，撥備覆蓋率為179.5%，流動(dòng)性比例為48.3%。

專注主業(yè)服務(wù)實(shí)體

今年以來，銀監(jiān)會(huì)加大力度整治市場亂象，一個(gè)重要成果就是倒逼商業(yè)銀行回歸本源、專注主業(yè)，增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

“有一個(gè)現(xiàn)象值得注意，銀行業(yè)各項(xiàng)貸款同比增速開始高于同期的資產(chǎn)增速?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，今年前9個(gè)月新增貸款11.5萬億元，占新增資產(chǎn)的比例較去年同期大幅提高35.5個(gè)百分點(diǎn)。

此外，制造業(yè)貸款的增速已連續(xù)9個(gè)月保持正增長，小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比分別增長15.7%、43.8%和15.8%。

從三季報(bào)披露的信貸投向看，國家重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、薄弱環(huán)節(jié)、綠色金融成為“重頭戲”。

截至9月末，工行重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目貸款余額較年初增加3432億元，增幅達(dá)9.1%；小微企業(yè)貸款余額達(dá)2.18萬億元，同比增長8.3%。中行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為4964億元，較年初增長11.7%，余額占比9.79%，比年初提高0.59個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款余額1.41萬億元，較年初增長9.61%。

在綠色金融方面，截至9月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為13411家企業(yè)和項(xiàng)目提供綠色融資13546億元，融資余額達(dá)6451億元，綠色信貸增量在同期對公信貸增量中占比達(dá)50.16%?！拔覀円淹F州、浙江、江西、新疆4個(gè)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾‘十三五’期間為上述地區(qū)提供各類綠色融資合計(jì)2500億元，持續(xù)加大綠色金融投入?！迸d業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在“做加法”的同時(shí)，去產(chǎn)能等“減法”也在有序開展。

截至9月末，興業(yè)銀行五大產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的貸款規(guī)模較今年年初繼續(xù)下降4.75%；農(nóng)行則表示堅(jiān)決落實(shí)國家去產(chǎn)能政策要求，13個(gè)設(shè)限行業(yè)共壓降用信1279億元。

除了傳統(tǒng)的信貸融資，非信貸融資也受到多家銀行重視。工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至今年9月末，該行債券承銷、資產(chǎn)交易、金融租賃、銀團(tuán)分銷、委托貸款等非信貸融資余額達(dá)2.35萬億元，既滿足了企業(yè)多元化的金融服務(wù)需要，又可推動(dòng)銀行自身從“資產(chǎn)持有”大行向輕資本的“資產(chǎn)流量”大行轉(zhuǎn)變。

[責(zé)任編輯：楊凡、楊婷婷]

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