中國經(jīng)濟網(wǎng)北京11月9日訊（記者馬欣）近期，以現(xiàn)金貸為主要業(yè)務(wù)的互金企業(yè)趣店在高調(diào)上市，同時也遭受了持續(xù)盈利能力、現(xiàn)金貸爭議等質(zhì)疑。趣店創(chuàng)始人羅敏在接受采訪時聲稱，趣店的年化利率從0到36%，36%是一道紅線，并號稱任何發(fā)現(xiàn)趣店名義和實際利率超過36%的人將直接提供100萬元的資助費用。然而，在文末的留言中就有網(wǎng)友表示，“去趣店看了下借5000的名義利率36%，剛剛卡監(jiān)管紅線，實際利率42.6%。”

今年上半年，趣店實現(xiàn)營收18億元，同比增長393%；凈利潤9.73億元，增長695%，并且2017上半年實現(xiàn)的凈利潤已遠(yuǎn)超過去年全年水平。值得一提的是，趣店背后股東螞蟻金服的作用非常關(guān)鍵。據(jù)悉，趣店在2015年獲得了螞蟻金服投資，隨后通過支付寶開放平臺獲得免費入口“來分期”，快速獲得支付寶的接近5億用戶，且獲客成本只有不到20元人民幣。

所謂背靠大樹好乘涼，互聯(lián)網(wǎng)銀行也是如此。通俗來說，互聯(lián)網(wǎng)銀行沒有物理網(wǎng)點和柜臺，主要依靠線上數(shù)據(jù)開展業(yè)務(wù)，就是把傳統(tǒng)銀行完全搬到互聯(lián)網(wǎng)上，實現(xiàn)銀行的所有業(yè)務(wù)操作。中國的互聯(lián)網(wǎng)銀行中，極具代表性當(dāng)屬微眾銀行和網(wǎng)商銀行。作為首批民營銀行，他們依托于騰訊以及阿里巴巴，走“輕資產(chǎn)”路線。從2015年的業(yè)績虧損，到2016年的“扭虧為盈”，微眾銀行和網(wǎng)商銀行的表現(xiàn)一直備受關(guān)注。

他們的亮眼業(yè)績，也昭示了中國互聯(lián)網(wǎng)銀行模式的良好開局。不過，目前來看，兩家銀行的發(fā)展方向有所區(qū)別，微眾銀行聚焦于消費信貸，網(wǎng)商銀行多為阿里體系內(nèi)的商戶提供金融服務(wù)。

微眾銀行是由騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的中國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，注冊資本為人民幣42億元。該行2015年凈利潤虧損5.8億元，在2016年扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤4.01億元；2015年營業(yè)收入僅為2.3億元，2016年達(dá)到24.5億元，其中利息凈收入為18.4億元，手續(xù)費及傭金凈收入為5.6億元。

數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行2016年年末的信貸資產(chǎn)規(guī)模比年初增長了7倍。截至2016年末，該行各項貸款余額308億元，同比增加269億元。該行的消費信貸發(fā)展快速，截至2016年末，拳頭產(chǎn)品“微粒貸”累計發(fā)放貸款1987億元，筆均放款約8000元。據(jù)悉，2015年5月微粒貸產(chǎn)品上線，一年借出400多億元。

“微粒貸”是依托微信和手機QQ提供個人小額信用循環(huán)貸款，在滿足了大眾的小額資金需求的時候，它的貸款利率也被質(zhì)疑過高。“微粒貸”的日利率為0.02%-0.05%之間，計算下來，年化利率最高可達(dá)18%。有分析人士擔(dān)心，其在優(yōu)秀客戶開發(fā)結(jié)束之后，未來拓展客戶的信用狀況可能會下降，恐難以維系長期的高速發(fā)展。

網(wǎng)商銀行于2015年5月27日經(jīng)浙江銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立，2015年6月25日正式開業(yè)。大股東螞蟻金服出資額12億，持股占比30%。2016年網(wǎng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入為26.4億元，其中利息凈收入為24億元，手續(xù)費及傭金凈收入為1.7億元；2015年凈利潤虧損0.69億元，2016年實現(xiàn)凈利潤3.16億元。

背靠阿里巴巴實行服務(wù)小微客戶以及農(nóng)村市場的戰(zhàn)略，網(wǎng)商銀行推出了“網(wǎng)商貸”、“旺農(nóng)貸”等產(chǎn)品。截至2016年12月末，該行累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元。資料顯示，網(wǎng)商貸日利率最低0.03%，最高0.05%。

不良貸款率方面，年報數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末、2016年末，微眾銀行不良率呈上升趨勢，分別為0.12%、0.32%。網(wǎng)商銀行在年報中并未公布不良率，不過該行稱，全年在貸款規(guī)模快速增長的情況下，保證了較好的資產(chǎn)質(zhì)量。另據(jù)浙江新聞客戶端報道，截至2017年6月末，網(wǎng)商銀行不良率約1%。

銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年二季末，民營銀行不良貸款率為0.7%，不良貸款余額8億元，凈息差4.86%，撥備覆蓋率466.46%，資本充足率23.38%。分析認(rèn)為，民營銀行未經(jīng)歷完整信貸周期，不良風(fēng)險還未充分暴露。民營銀行如此低的不良率不會是一個常態(tài)，其風(fēng)險控制能力還有待更長時間的檢驗。

梳理17家獲批籌建的民營銀行中，要做“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的，除了微眾銀行、網(wǎng)商銀行以外，還有新網(wǎng)銀行、華通銀行、億聯(lián)銀行、眾邦銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村銀行。定位為全國第三家、中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行的新網(wǎng)銀行，已在其官方微信公眾號中推出用于個人消費的借錢服務(wù)產(chǎn)品“好人貸”，申請額度上限為100萬元，一般都在1萬-50萬元范圍內(nèi)；借款期限為6-36個月；借款日利率為0.022%，相當(dāng)于年化利率7%-8%。此外，新網(wǎng)銀行還是首家開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

眼下，還有一種模式也受到關(guān)注。近期，由中信銀行和百度一起籌建的全國首家獨立法人直銷銀行--百信銀行獲得開業(yè)資格。至此，三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT均進(jìn)軍了銀行業(yè)。與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比，百信銀行是主要以科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動的一家智能銀行，在線上給客戶提供服務(wù)。

扭虧為盈 互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)績亮眼

微眾銀行和網(wǎng)商銀行亮眼的業(yè)績，為中國互聯(lián)網(wǎng)銀行打開了一個良好的開端。微眾銀行2015年凈利潤虧損5.8億元，在2016年扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤4.01億元；網(wǎng)商銀行2015年凈利潤虧損0.69億元，2016年實現(xiàn)凈利潤3.16億元。

2015年度、2016年度，微眾銀行利息凈收入分別為1.95億元、18.4億元；手續(xù)費及傭金凈收入分別為2665萬元、5.6億元。網(wǎng)商銀行利息凈收入分別為2億元、24億元；手續(xù)費及傭金凈收入分別為11萬元、1.74億元。

微眾銀行通過連接互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融機構(gòu)，共同服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)。2015年度、2016年度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入為2.3億元、24.5億元；凈利潤為-5.8億元、4.01億元；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為26億元、82億元。

截至2016年末，微眾銀行資產(chǎn)總額為520億元，同比增加424億元，增幅440%，其中，各項貸款余額308億元，同比增加269億元，增幅697%。截至2015年末、2016年末，該行負(fù)債總額分別為72億元、453億元；其中，客戶存款為1.45億元、33億元；“同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放、拆入和賣出回購金融資產(chǎn)款項”分別為65億元、385億元。從財報數(shù)據(jù)來看，該行的資金來源多是同業(yè)存款，同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項分別為60億元、353億元。

網(wǎng)商銀行圍繞服務(wù)小微客戶、服務(wù)農(nóng)村市場、服務(wù)各類中小金融機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，給更多小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者提供金融服務(wù)。

截至2016年末，該行資產(chǎn)總額約615億元，較2015年末增長313億元，增幅103%。其中，貸款余額約329億元，較2015年末增長256億元，增幅351%，占總資產(chǎn)的53%。截至2016年末，全行負(fù)債規(guī)模573億元，較2015年末增長310億元，增幅為118%。其中，一般性存款余額232億元，比上年增長232億元，占全部負(fù)債比重的40%；同業(yè)存款180億元，較上年降低80億元，占全部負(fù)債比重的31%。

截至2016年末，微眾銀行不良率為0.32%，資本充足率為20.21%。網(wǎng)商銀行資本充足率為11.07%，沒有公布不良率。但據(jù)浙江新聞客戶端報道，截至2017年6月末，網(wǎng)商銀行不良率約1%。

在人員方面，微眾銀行持續(xù)壯大員工隊伍，2016全年共引進(jìn)人才368人，在職員工人數(shù)達(dá)到1047人，同比增長32%。2016年末，網(wǎng)商銀行員工總數(shù)為 303 人。按崗位分布劃分，前臺人員 73 人，中后臺人員 230 人。

背靠著騰訊、阿里，微眾、網(wǎng)商的路徑有別

依托騰訊的社交網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和阿里巴巴的電子商務(wù)平臺，在發(fā)放個人信用貸款和服務(wù)小微企業(yè)方面，微眾銀行和網(wǎng)商銀行發(fā)揮了突出的作用。截至2016年末，微眾銀行各項貸款余額308億元，同比增加269億元，增幅697%。網(wǎng)商銀行貸款余額約329億元，較2015年末增長256億元，增幅351%。

微眾銀行董事長顧敏去年年底在接受媒體采訪時指出，目前，從整個銀行盈利的角度來說，“微粒貸”是最主要的利潤貢獻(xiàn)來源，占到全行盈利的80%左右。

“微粒貸”是微眾銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，2015年5月在手機QQ平臺上線，9月在微信平臺上線，500元起借，最高額度30萬，目前采用用戶邀請制。微粒貸的用戶年齡為18至55歲，循環(huán)授信額度為500元至30萬元，日利率為0.02%-0.05%之間，按實際借款天數(shù)計息。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，“微粒貸”產(chǎn)品累計發(fā)放貸款1987億元，筆均放款約8000元。微粒貸的累計放款額增速飛快，最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年一季度，微粒貸累計放款額突破3000億元，累計用戶數(shù)突破2000萬人。

據(jù)悉，在貸款模式上，微粒貸與傳統(tǒng)銀行貸款模式不同，采用與同業(yè)合作的聯(lián)合貸款模式，共建聯(lián)合貸款平臺。平臺發(fā)放貸款中，80%貸款資金由合作金融機構(gòu)提供。目前已有40多家金融機構(gòu)與微粒貸簽約，其中多數(shù)為中小型商業(yè)銀行。

其實，除了微粒貸之外，微眾銀行還有汽車金融類的產(chǎn)品，其與多個互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，將信貸產(chǎn)品嵌入消費場景，發(fā)展電商二手車平臺融資服務(wù)。“微車貸”年末貸款余額達(dá)到55億元，比年初增長了22倍。

而網(wǎng)商銀行背靠阿里巴巴實行服務(wù)小微客戶以及農(nóng)村市場的戰(zhàn)略，主要聚焦于阿里電商體系內(nèi)的小微企業(yè)與農(nóng)戶。截至2016年12月末，網(wǎng)商銀行累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元。截至2016年末該行信貸余額中約11%為涉農(nóng)貸款，年末涉農(nóng)貸款余額37.6億元，余額客戶數(shù)26.8萬戶。

該行的貸款產(chǎn)品種類較多：圍繞淘寶、天貓及阿里巴巴電商平臺，向廣大電商平臺賣家推出了“網(wǎng)商貸”產(chǎn)品；結(jié)合阿里巴巴集團(tuán)“千縣萬村”計劃，借助“村淘合伙人”模式，結(jié)合消費品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品上行以及農(nóng)村生態(tài)圈等信貸場景，面向農(nóng)戶推出了“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品；結(jié)合電商平臺用戶需求，積極開發(fā)淘客貸、阿里云貸款、大數(shù)貸等新型數(shù)據(jù)化貸款產(chǎn)品，滿足了更多場景客戶需求；圍繞O2O互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，推出了支付寶商戶貸、口碑商戶貸等新產(chǎn)品，促進(jìn)了多樣化業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在利率方面，根據(jù)公開資料顯示，“網(wǎng)商貸”日利率最低0.03%、最高0.05%，簽訂合同后1-2個工作日放款，從款項到賬當(dāng)天開始計算利息。“旺農(nóng)貸”貸款無須營業(yè)執(zhí)照，貸款金額為2萬-50萬元，期限分為6個月和12個月，貸款利率約12%，農(nóng)戶每月還息、到期還本。

BAT中的百度發(fā)力直追 百信銀行獲批開業(yè)

隨著中國的互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭扎堆開設(shè)銀行。在BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭中，前者與中信銀行發(fā)起成立的獨立法人直銷銀行百信銀行已獲批開業(yè)，后兩家牽頭成立了微眾銀行和網(wǎng)商銀行。專家認(rèn)為，百信銀行這類新型直銷銀行，是商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司合作的新載體，或成為民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的新渠道。

也許有人認(rèn)為把微眾銀行和網(wǎng)商銀行同百信銀行相比不合適，因為一個是互聯(lián)網(wǎng)銀行，一個是直銷銀行。但是有分析人士認(rèn)為，至少在不開設(shè)網(wǎng)點、降低成本充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)成果，包括互聯(lián)網(wǎng)場景、大數(shù)據(jù)、云計算、現(xiàn)代支付技術(shù)方面，他們是一樣的，是這三家銀行不同于傳統(tǒng)銀行的核心本質(zhì)特征。

所謂的直銷銀行，是指幾乎不設(shè)立實體業(yè)務(wù)網(wǎng)點，而是通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM、電子郵件、移動終端等，遠(yuǎn)程實現(xiàn)業(yè)務(wù)中心與終端客戶直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的銀行。而到了互聯(lián)網(wǎng)時代，則直銷銀行幾乎就是和互聯(lián)網(wǎng)銀行不分伯仲，或者互聯(lián)網(wǎng)銀行就是直銷銀行的一種。

據(jù)悉，百信銀行的注冊資本為20億元人民幣。其中，中信銀行和百度公司作為發(fā)起人，分別認(rèn)購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。百信銀行將充分利用股東雙方的優(yōu)勢，借助中信銀行的金融風(fēng)控能力、產(chǎn)品研發(fā)能力和線下渠道資源，結(jié)合百度公司人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等先進(jìn)技術(shù)，以市場為導(dǎo)向，以用戶為中心，堅持科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，打造“O+O”（線上+線下）和B+B（銀行+商業(yè)）模式的智能普惠銀行。

百信銀行方面稱，跟傳統(tǒng)銀行業(yè)相比，百信是主要以科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動的一家智能銀行，都是在線上給客戶提供服務(wù)。

據(jù)《國際金融報》報道，在總結(jié)多條負(fù)面評價后發(fā)現(xiàn)，百信銀行第二大股東百度一直以來在消費者心中的負(fù)面形象竟成了百信銀行的“原罪”，影響了消費者對百信銀行的接受度。不過，從股東結(jié)構(gòu)來說，中信銀行才是百信銀行絕對控股的股東，在利用數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)保護(hù)方面，中信銀行不會任由百度施為。

互聯(lián)網(wǎng)銀行蜂擁而至

互聯(lián)網(wǎng)銀行有著海量數(shù)據(jù)、交易，移動支付、同業(yè)合作的特點。近年來，互聯(lián)網(wǎng)銀行蜂擁而至。梳理17家獲批籌建的民營銀行中，聲稱要做“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的，除了微眾銀行、網(wǎng)商銀行以外，還有新網(wǎng)銀行、華通銀行、億聯(lián)銀行、眾邦銀行、蘇寧銀行、中關(guān)村銀行。

新網(wǎng)銀行是全國第三家、中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，注冊資本為30億元，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，于2016年12月28日正式開業(yè)。目前，新網(wǎng)銀行立足成都高新區(qū)，主打“創(chuàng)客貸”和“好人貸”兩款業(yè)務(wù)。“好人貸”的客戶，可以在授信額度范圍內(nèi)自行選擇借款額度和期限，申請額度上限為100萬元，一般都在1萬-50萬元范圍內(nèi)；借款期限為6-36個月；借款日利率為0.022%，相當(dāng)于年化利率7%-8%。此外，新網(wǎng)銀行還是首家開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

今年1月16日，華通銀行正式開業(yè)。該行注冊資本24億元，由永輝超市股份有限公司等8家民營企業(yè)發(fā)起成立。華通銀行定位為科技金融企業(yè)，經(jīng)營思路是“以金融為本、互聯(lián)網(wǎng)為用”，核心業(yè)務(wù)框架涵蓋“科技金融、普惠金融、便捷支付、財富管理”，致力于打造“線上業(yè)務(wù)為主，線下體驗為輔”的互聯(lián)網(wǎng)銀行。官網(wǎng)顯示，目前該行推出的產(chǎn)品包括華通e企（移動企業(yè)金融服務(wù)平臺）、華通鏈、企業(yè)網(wǎng)銀。

5月16日，億聯(lián)銀行正式在吉林長春開業(yè)，主發(fā)起人為中發(fā)金控投資管理有限公司和美團(tuán)的子公司吉林三快科技有限公司。據(jù)了解，億聯(lián)銀行將是以全程在線為主的網(wǎng)絡(luò)銀行，以移動金融為主渠道，以官網(wǎng)與客服為輔助渠道。億聯(lián)銀行的業(yè)務(wù)定位大致是基于生活服務(wù)場景的個人消費金融和商戶的經(jīng)營貸款產(chǎn)品，簡單來講就是“微存易貸”。不過，有別于微眾、新網(wǎng)銀行等，億聯(lián)銀行并非純線上經(jīng)營，目前在長春建立了一家物理網(wǎng)點，容納了4個服務(wù)窗口。

5月18日，眾邦銀行正式開業(yè)，定位于專注服務(wù)中小微企業(yè)的交易服務(wù)銀行。公開資料顯示，眾邦銀行由卓爾控股、當(dāng)代科技、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團(tuán)、奧山投資、法斯克能源等六家股東發(fā)起設(shè)立，注冊資本20億元。作為一家輕資產(chǎn)運營的互聯(lián)網(wǎng)銀行，眾邦銀行只有位于武漢市江漢區(qū)建設(shè)大道的唯一一家營業(yè)部，以及設(shè)在漢口北眾邦銀行大廈的體驗店，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都在線上完成。目前，針對工薪族推出了消費類信貸產(chǎn)品“舒薪貸”；針對企業(yè)的產(chǎn)品有采購贏、應(yīng)收易、即使付。

蘇寧銀行是全國第一家O2O銀行、江蘇首家民營銀行，由蘇寧云商等多家知名企業(yè)發(fā)起設(shè)立，注冊資本為人民幣40億元，于2017年6月16日正式開業(yè)。與純互聯(lián)網(wǎng)銀行不同，蘇寧銀行的定位最大的特點即線上線下高度融合發(fā)展。針對企業(yè)客戶，基于第三方數(shù)據(jù)平臺合作打造“數(shù)據(jù)貸”，為解決進(jìn)口企業(yè)跨境供應(yīng)鏈融資推出“跨融通”，為融通出口企業(yè)短期資金需求推出“稅融貸”；針對個人客戶，為促進(jìn)消費升級和經(jīng)營升級，面向新中產(chǎn)階級及小微個人經(jīng)營者上線“升級貸”。

中關(guān)村銀行以服務(wù)"三創(chuàng)"（創(chuàng)客、創(chuàng)投、創(chuàng)新型企業(yè)）為根本宗旨，由用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源、光線傳媒等11家中關(guān)村地區(qū)知名上市公司共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本人民幣40億元，于2017年6月6日正式批準(zhǔn)開業(yè)，也是定位于科技型的互聯(lián)網(wǎng)銀行。不過中關(guān)村銀行是要線上線下相結(jié)合，所以也不能稱之為純的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

城商行的負(fù)擔(dān) 如何平衡資產(chǎn)擴張和質(zhì)量

自誕生起，城商行就確立了服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城市居民的市場定位。來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2016年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)4262家，其中包括3家政策性銀行、5家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、133家城市商業(yè)銀行等。

近十年來，城商行每年的資產(chǎn)增速均超過銀行業(yè)均值，近五年更是翻了一番。截至2016年末，城商行總資產(chǎn)達(dá)28.24萬億元，比年初增長24.5%，高出行業(yè)增速8.7個百分點。業(yè)內(nèi)也指出，城商行過快的資產(chǎn)增速會伴隨資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險，如何平衡資產(chǎn)擴張和質(zhì)量將面臨考驗。

部分中小銀行試圖向金融科技等方向轉(zhuǎn)型，但存在概念不明、技術(shù)不靈、人才不強等問題，有的簡單停留在“理財超市”概念上。

作為城商行的一個新興板塊，民營銀行的發(fā)展得到了社會、監(jiān)管、同業(yè)的關(guān)注。銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年二季末，民營銀行不良貸款率為0.7%，不良貸款余額8億元，凈息差4.86%，撥備覆蓋率466.46%，資本充足率23.38%。分析認(rèn)為，民營銀行未經(jīng)歷完整信貸周期，不良風(fēng)險還未充分暴露。民營銀行如此低的不良率不會是一個常態(tài)，其風(fēng)險控制能力還有待更長時間的檢驗。

而就互聯(lián)網(wǎng)銀行而言，從業(yè)者也坦言存在不足之處。在2016年年報中，微眾銀行董事長顧敏表示，該行的不足之處也很多。負(fù)債結(jié)構(gòu)仍然單一，存款和理財業(yè)務(wù)、小微企業(yè)金融服務(wù)等方面仍處于摸索階段，品牌的知名度和美譽度亟待提高，內(nèi)部管理流程和機制仍需完善。

[責(zé)任編輯：楊凡、徐琳琳]

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。