周末坐在家里看電視，有關天氣的報道占了不少篇幅，感覺央視的畫面都要被雨“打濕”了。

受臺風“摩羯”影響，浙江、江蘇、上海等地普降大到暴雨，部分地區還將出現了暴雨到特大暴雨。此外，受南海熱帶低壓的影響，華南沿海強降雨也已持續數日。廣東西南部、海南島北部出現暴雨或大暴雨，廣東陽江、茂名、珠海等地降下特大暴雨。大家用不著“冬季到臺北來看雨”，在自家門口就能“看海”了。

就連北方一些“旱鴨子”城市，今年夏天也是雨水充沛。北京7月份的降雨量就比往年平均水平多了兩成，進入8月份仍是雨下個不停。大雨沖淡了天氣的悶熱，天空也更加透亮，還能補充華北地區超采的地下水，唯一的美中不足的是路況會受影響，開車出行需要格外注意。

今夏以來，多地開啟“看海”模式，雨季開車出行不易。不少網友調侃：“雨后路面積水很深，開車就跟開船差不多，怪不得要交車船使用稅！”

麻辣姐提醒您，雖然車主每年都要交車船使用稅，但并不意味著您真能把車當船開，各地出現強降雨后，總有大量機動車被水淹或涉水行駛后受損。要避免損失和減少風險，還真得“未雨綢繆”！

與車輛涉水有關的保險主要有兩款，弄清楚了再投

銀保監會日前發出保險消費提示：關注汛期氣象和出行信息，充分利用保險獲得保障。針對汛期易發生車輛被淹、發動機受損等事故，保險消費者可選擇商業車險來彌補損失。

目前，商業車險條款以行業示范條款為主，公司創新型條款為輔。行業示范條款中，與車輛損失有關的險種，包括4個主險和11個附加險。4個主險包括：機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險；11個附加險包括：玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險、指定修理廠險。

與車輛涉水損失有關的保險，主要有兩款：主險“機動車損失保險”（簡稱“車損險”）和附加險“發動機涉水損失險”（簡稱“涉水險”）。涉水險因為是附加險，所以不能單獨投保。

銀保監會有關人士介紹，目前江西、湖北、寧波、深圳等四個地區的車損險，保險責任已包含發動機的涉水損失。但在其他地區，想保障由于發動機進水導致的車損，除了投保車損險，還要附加投保涉水險。

上面說的這些情形，對普通的家用汽車都適用。但對新能源汽車車主來說，需要特別注意的是，純電動汽車本身沒有發動機，所以也就不存在“發動機進水”的問題，購買“涉水險”屬于多此一舉。據汽車行業專家介紹，純電動車一大優勢就是可以涉水，城市內澇時只有純電動車可以穿梭自如。

也就是說，如果你開的是純電動汽車，只須投保“機動車損失保險”這個主險就行了，沒必要再投附加的“涉水險”。這個一定要向保險公司問清楚，咱可別花了冤枉錢。當然，保險公司也要適銷對路，對于沒有發動機的汽車，干嘛要賣“發動機涉水損失險”？

即使買了涉水險，損失也未必能全額賠償

根據行業示范條款，雷擊、暴雨、洪水、龍卷風、 冰雹、 臺風、熱帶風暴造成的車輛直接損失，都在“車損險”賠付范圍。

不過，并非所有因暴雨所致的車損都能得到賠償，這涉及車損險的除外責任。 千萬要注意，車輛在行駛時涉水熄火，發動機損壞的概率為50%；但如果熄火后再次點火，那么發動機肯定要受損。由于強行打火造成的發動機損壞，保險公司不予賠償。

據了解，各保險公司的涉水險還有15%—20%的絕對免賠率。也就是說，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠附加險，發動機損失最多能獲得80%—85%賠償。

業內人士建議，車主可通過縮短主險投保時間的方法，季節性購買涉水險。比如，設定車損險的時間為4個月，此期間購買主險時搭配涉水險，之后續保則去掉這個險種，這樣既有保障又能節省部分開支。

銀保監會提醒消費者，要根據自身需求選擇商業車險。保險消費者務必認真閱讀保險條款，了解保障范圍、免責條款等重要內容，從而根據自身風險狀況，選擇購買適當的商業車險產品。

車輛進水或被水淹后，如何申請賠償？

車輛進水或被水淹后，如何申請賠償？

業內人士介紹，車輛進水一般分兩種情況：一是車輛停放在路邊或是地下車庫，由于積水太深導致車輛進水；二是車輛在行駛時，開進積水路段，導致車內進水、熄火，無法前行。

無論哪種情形，一旦發生保險事故，應在保證人身安全的前提下，及時向保險機構報案，同時對事故現場拍照并留存證據，以便申請理賠。保險公司接到報案后會派工作人員趕赴現場進行勘查，核實車輛損失情況，隨后進行施救，將受災車輛轉移到國家認可的二類以上修理廠進行維修。待修理廠、被保險人、保險公司三方共同確定具體損失費用后，保險公司再行賠付。

如果保險公司無法及時到達現場，車主在保證自己安全的情況下，應及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便定損員進行定損。

目前，保險公司和4S店都有拖車救援服務，但遇上惡劣天氣，拖車也很緊張，這種情況下，車主可自行聯系救援公司進行拖車救援，涉及費用將由保險公司承擔。

《保險法》規定：被保險人須在保險事故發生后48小時內通知保險人，否則造成損失無法確定或擴大的部分，保險人不承擔賠償責任。但是如果可以提供有效的證明，包括交警給出的有效事故責任認定書或者是財產損失證明，就可以繼續向保險公司索賠。不過建議大家最好還是盡可能在48小時內報險，減少不必要的麻煩；若確實由于特殊原因未能及時報險，也要現場拍照保留證據。

車輛被水泡后，保險公司的工作人員將根據車輛投保險種以及實際損毀程度進行定損理賠。一般而言，已經淹至車頂的汽車損失比較大，建議做全損處理。如果修車廠的修理價格達到實際車輛價值的80%，就會被定為全損的車輛，保險公司將按實際價值賠付，車輛將由保險公司回收處理。（人民日報中央廚房?麻辣財經工作室 曲哲涵）

[責任編輯：楊凡、穆楠]

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