中國人民銀行征信中心已試運行新版個人征信報告，該征信報告將于近期正式上線。據了解，新版個人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準。屆時，“拆東墻補西墻”、以卡養卡、發生嚴重違約后銷戶來“洗白”……這些不誠信行為將可能產生更嚴重的后果。

央行新版個人征信報告與舊版有哪些差異？征信報告升級會對個人生活產生哪些影響？記者采訪了業內專家和學者。

為何推出新版個人征信報告？

專家告訴記者，中國人民銀行征信中心經過諸多考慮，決定推出新版征信報告。

一方面，國家信息系統基礎設施建設取得長足進步，在很多方面實現了全國聯網與互聯互通，使得個人重要信息歸集成為可能；

另一方面，互聯網金融、金融科技的發展，讓個人信息更趨完善，征信維度具備了多元化基礎。

專家表示，新時期經濟發展對個人征信報告提出了新要求。如何快速構建一個完善高效的信用社會，成為征信行業當前的重要任務。

新舊兩版個人征信報告有何差異？

專家將兩版個人征信報告的變化歸結為三點，即更細化、更全面、更精準。

更細化。新版個人征信報告，個人信息將更加細化。除舊版個人基本信息之外，新版個人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時，職業信息也更完整，信息量與個人求職簡歷相當。更細化的信息，將使個人信用情況更為一目了然。

更全面。新版個人征信報告，維度更加豐富、更加全面。比如，還款記錄延長至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息；新增還款金額，逾期或透支額也將標注出來。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。

如此，征信報告更能反映個人的信用情況，增強個人征信報告的公信力和實際應用度，這也是新版個人征信報告與舊版報告最大的不同。

更精準。新版的個人信息更加細化和全面，使得個人信用狀況可以得到更加真實的反映，金融機構的信貸管理將變得更有針對性，風險管理更加精準，可有效降低信貸風險。

征信報告升級將對個人產生哪些影響？

可以說，新版個人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會被新版個人征信報告記錄在案。

當個人申請貸款時，無論是房貸、車貸還是消費貸款，金融機構大多數都會先去查看個人征信報告。因此，征信報告上一旦留下負面記錄，可能會影響信貸獲批。

還有市場人士比較發現，“上午離婚下午買房將成為過去”。在舊版征信報告中，假設夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報告中不體現負債；而新版征信報告中，作為共同借款人，夫妻雙方征信報告中均會體現負債。

“如果將水費繳納等情況記錄在內，我覺得挺好，這樣征信涵蓋的數據、收集的維度都更加多、更加廣，有助于更全面地判斷、評價一個人的誠信水平和信用情況。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受記者采訪時表示，征信大數據就要數據足夠多、足夠大，這樣才能夠更加立體地刻畫一個人乃至一個社會的誠信水平。

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如何保護好個人信息？

新版個人征信報告會收錄更多個人信息。對于個人信息安全問題，各方應做好哪些工作？

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，“央行建立個人征信報告有別于社會征信機構采集個人信息的行為，在個人信息安全和個人隱私保護方面會考慮得較為周全。”

同時，董希淼建議，應完善信息保護立法，構建信用共享環境。

1、在基本法層面，盡快制定個人信息保護法，明確個人信息權的法律地位、權利屬性以及個人信息的收集使用原則，為個人信息保護提供依據；

2、在規章制度層面，應在金融、通信、電子商務、教育、醫療衛生等重點領域制定個人信息保護的行政法規、部門規章；

3、在行業自律層面，引導重點行業、領軍企業在國家法律框架內建立個人信息開發利用從業規則，充分發揮行業自律管理機制。

[責任編輯：楊凡、楊本敬]

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