萊商銀行作為一家區(qū)域性股份制城市商業(yè)銀行，始終堅守服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的市場定位。特別是2016年初第四屆董事會成立以來，堅持以“高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展”為中心，以“做客戶放心滿意的銀行”為愿景，以高度的政治責(zé)任感重視普惠業(yè)務(wù)，以扎實的工作措施推動普惠業(yè)務(wù)，普惠貸款余額由2016年初的不足40億元增加至2019年底的92億元，四年努力，成績斐然。

統(tǒng)籌謀劃搭建體系

萊商銀行積極強化落實各級政府和監(jiān)管部門政策要求，持續(xù)加大普惠金融服務(wù)體系建設(shè)。在總行和分行增設(shè)普惠金融中心，在總行營業(yè)部增設(shè)普惠金融部，優(yōu)化物理網(wǎng)點布局，設(shè)立26家縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，專門布設(shè)7家小微支行和5家社區(qū)支行，成立兩個微貸直營團(tuán)隊，在農(nóng)村布設(shè)服農(nóng)通助農(nóng)取款服務(wù)點23個，惠農(nóng)支付助農(nóng)取款服務(wù)點92個。在全行建立起總分支三級經(jīng)營架構(gòu)，形成城鄉(xiāng)兼顧的普惠金融服務(wù)體系。

踐行普惠制度先行

2018年以來，萊商銀行先后制定出臺《萊商銀行2018年深化小微金融服務(wù)工作指導(dǎo)意見》、《萊商銀行深化小微企業(yè)金融服務(wù)實施方案》和《萊商銀行“提升服務(wù)水平，優(yōu)化營商環(huán)境”專項行動方案》等制度文件，在全行范圍內(nèi)推出普惠金融業(yè)務(wù)“兩優(yōu)先、兩優(yōu)惠、兩提高、兩加強”的支持政策：兩優(yōu)先即信貸資源優(yōu)先供給和信貸項目優(yōu)先辦理，兩優(yōu)惠即內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠和精準(zhǔn)扶貧貸款利率優(yōu)惠；兩提高即提高普惠貸款不良容忍度和提高普惠業(yè)務(wù)營銷費用；兩加強即加強普惠業(yè)務(wù)貸后管理和加強對從業(yè)人員的內(nèi)控合規(guī)管理力度。根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)開展需要，每年制定“普惠金融KPI指標(biāo)考核體系和考核規(guī)則”，不斷完善普惠金融激勵考核，以考核促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)生動力，激發(fā)廣大從業(yè)人員“想干、能干、干好”的工作熱情，為普惠業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅實的制度基礎(chǔ)。

量體裁衣優(yōu)化產(chǎn)品

圍繞小微企業(yè)融資過程中普遍存在的擔(dān)保難、成本高、個性需求難滿足等痛點，2019年萊商銀行在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推出“普惠寶”系列12款小微個性化信貸產(chǎn)品，力求全方位、多層次地滿足小微企業(yè)的信貸資金需求。其中續(xù)融貸、循環(huán)貸、安抵貸解決了到期貸款資金周轉(zhuǎn)難題，信用貸、知易貸、農(nóng)監(jiān)貸、加成貸、商譽貸解決了擔(dān)保難問題，快萊貸、臨易貸解決了經(jīng)營中臨時急用資金的難題，匯易貸、單易貸解決了還款來源不確定的難題，其中匯易貸產(chǎn)品得到了山東省外匯管理局的高度肯定，并作為創(chuàng)新案例被《中國外匯》進(jìn)行報道。

創(chuàng)新引領(lǐng)擔(dān)當(dāng)作為

2017年，萊商銀行建立創(chuàng)新管理委員會，設(shè)立創(chuàng)新發(fā)展部，從支撐未來長遠(yuǎn)發(fā)展的高度對創(chuàng)新投入了大量的精力和資源。2019年，萊商銀行主動適應(yīng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，設(shè)立數(shù)字銀行部。不斷推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富了我行產(chǎn)品體系，提升了客戶服務(wù)體驗，滿足了小微企業(yè)個性化融資需求。

推出面向全客群的個人線上信用貸款產(chǎn)品“蜂蜂貸”，微信申請，即時到賬；推出面向優(yōu)質(zhì)個人客戶的線上貸款產(chǎn)品“萊E貸”，額度更高，利率更低，2019年累計授信客戶10.43萬戶，授信金額46億元。推出基于小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)和征信信息的線上信用貸款產(chǎn)品“稅易貸”，微信關(guān)注“萊商稅易貸”全線上辦理，額度最高300萬元，2019年累計授信企業(yè)583家，授信金額4億元。推出基于小微企業(yè)主和個體工商戶資金需求的個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品“快萊貸”，通過手機(jī)銀行或微信銀行申請，依托“智慧微貸”系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)全線上操作，額度最高200萬元，2019年累計授信634戶，授信金額3億元。推出基于上游供應(yīng)商與核心企業(yè)真實交易的“智慧供應(yīng)鏈”金融服務(wù)平臺，運用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)，依據(jù)基礎(chǔ)交易實時自動核定用信額度，依托核心企業(yè)為上游供應(yīng)商提供線上化融資支持，2019年累計授信29戶，授信金額3948萬元。

拓戶增面提質(zhì)增量

萊商銀行以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以體制建設(shè)為基礎(chǔ)，以制度引領(lǐng)為保障，以產(chǎn)品創(chuàng)新為載體，多措并舉不斷推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)拓戶增面，提質(zhì)增量。

積極推進(jìn)人行首貸培植行動。制定專項行動方案，建立首貸客戶沙盤，積極對接尚未從銀行獲得貸款但有融資需求的小微企業(yè)。行動開展半年來累計為280戶小微企業(yè)辦理首貸貸款12億元，以實際行動做“客戶放心滿意的銀行”。

深入推進(jìn)“百行進(jìn)萬企”活動。按照銀保監(jiān)局方案要求，對照監(jiān)管部門下發(fā)的小微企業(yè)名單，積極認(rèn)領(lǐng)符合條件的小微企業(yè)近7000戶，明確落地支行和客戶經(jīng)理，持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)融資服務(wù)。

大力推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。進(jìn)一步修訂業(yè)務(wù)操作規(guī)程，將適用客戶擴(kuò)大至民營和小微普惠企業(yè)，建立無還本續(xù)貸企業(yè)白名單并定期調(diào)整，切實降低民營和小微普惠企業(yè)的貸款周轉(zhuǎn)成本。方案實施僅兩個月，就為12戶企業(yè)辦理無還本續(xù)貸近6000萬元。

定期召開民營和小微企業(yè)座談會。通過各種形式的銀企座談會，傾聽企業(yè)金融服務(wù)需求，宣講民營和小微企業(yè)支持政策，交流溝通業(yè)務(wù)合作，有效拉近了銀企合作關(guān)系，切實提升了金融服務(wù)的有效性。

雖比高飛雁，猶未及青云。多年來萊商銀行固守本源，踐行普惠，成績斐然。截止到2019年底，全行普惠型小微企業(yè)貸款余額92.36億元，較年初增加18.89億元，增幅25.7%；支持小微企業(yè)及個體工商戶戶數(shù)3360戶，較年初增加643戶。2019年在金融時報社主辦、國家金融與發(fā)展實驗室提供學(xué)術(shù)支持的“2019中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍獎”評選活動中，榮獲“年度小微金融服務(wù)中小銀行”榮譽稱號。

2019年，萊商銀行新一屆董事會順利完成換屆，面對新形勢，董事會明確了“對公做精，零售做大，普惠發(fā)力，合規(guī)優(yōu)先”的經(jīng)營定位，構(gòu)建了“客戶思維、產(chǎn)品思維和數(shù)字化思維”的發(fā)展思路。下一步全體萊商人將繼續(xù)踐行普惠發(fā)展理念，堅守支持實體經(jīng)濟(jì)，在高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展的道路上勇往直前，再立新功！

[責(zé)任編輯：楊凡、武云泉]

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