農行湖北宜都支行員工為當地土家族村民介紹金穗惠農政策和產品。

為積極助推國家數字鄉村戰略，加快提升縣域線上金融服務能力，中國農業銀行近日印發《關于開展“掌銀示范村”建設的通知》，助力農村地區暢享掌銀金融服務。

據農業銀行相關負責人表示，近年來農行順應農業農村發展新趨勢，大力推廣互聯網化新型信貸產品“惠農e貸”，依托農戶信息建檔挖掘利用內外部數據，扎實推進“惠農e貸”全線上化運作，有效針對農戶農企各項融資需求打造專屬產品和服務，將金融活水直接送達普惠金融的“最后一公里”。

據悉，截至2020年2月末，農業銀行普惠金融領域貸款余額超過1萬億元，農業銀行也是唯一一家連續10年普惠金融領域監管全面達標的商業銀行。

“整村推進”助推特色產業發展

明前茶，貴如油。每年清明前是福建福鼎市伯柳村最忙碌的時候，蒼翠欲滴的白茶山上，采茶工手指翻飛快速地將最鮮嫩的一芽一葉采摘下來，全村5500余畝白茶要趕在節前采摘，雇工采茶是一筆不小的費用。

“一畝的采摘費用占到茶青收入的40％，大概2000元左右，60畝就是十二三萬元，多虧農行給了我10萬元‘快農貸’，手機操作就可以隨借隨還，緩解了我的資金壓力。”做了30年茶農的陳金池喜悅之情溢于言表。在當地農行的支持下，伯柳村茶山規模逐年擴大，茶農的腰包也越來越鼓了。

在福建長汀縣劉源村，農行“惠農e貸”工作小組正在農戶劉銘財家中。老劉原是建檔立卡貧困戶，2019年開始種植檳榔芋，今年已經脫貧了，現在想擴大種植面積爭取早日致富奔小康，但手中沒有多少資金。正在發愁，農行的客戶經理就主動上門了。在與老劉聊天的同時，客戶經理快速在手中的移動PAD中輸入信息，不一會兒就告訴老劉，已經完成了貸款調查，只要三四天貸款就能批下來了。“這么簡單、這么快呀！”憨厚的老劉臉上笑開了花。

如此簡單快捷的貸前調查是農行福建分行依托“互聯網＋大數據”技術，加快“惠農e貸”數字化轉型發展的成效之一。該行綜合運用人工智能、大數據、移動互聯、人臉識別、衛星定位等技術，創新研發“惠農e貸”移動作業系統。客戶經理可以在移動PAD上開展農戶信息采集、檔案調查、信貸業務受理等工作。農戶不用到銀行網點，無需填寫紙質表格，只需提供身份證，拍個照，拉家常似的聊聊家庭狀況、種養殖情況、個人財務狀況，上門走訪的農行客戶經理就可以將這些信息一一錄入移動PAD系統中，完成貸款調查，既方便了農戶，又極大提升了效率。

“惠農e貸”移動作業系統成為該行“整村推進”的“加速器”，除此之外，該行還研發了農戶檔案信息系統，從不同維度交叉驗證農戶家庭信息、經營信息、收支信息、資產負債等信息數據，對農戶進行“信用畫像”，為貸款投放提供基礎數據。據了解，“惠農e貸”在福建全省推廣兩年多以來，不良率僅不到萬分之一。

科技賦能推出貸款“自畫像”

在浙江紹興市瀝海鎮，廣袤的灘涂上坐落著8萬余畝南美白對蝦水產養殖基地。全鎮有400余戶對蝦養殖戶，日常買蝦苗、買飼料、承包蝦塘，資金需求都不小。

“現在鎮上從事對蝦養殖且信譽、品行良好的農戶，不管在哪個村，都能申請到農行‘白蝦貸’，手續簡便。”瀝海鎮農業產業協會負責人李鳴表示。

有了資金作后盾，瀝海鎮的對蝦養殖戶增加灘涂承包面積，實現增收。截至2020年2月末，該行已為當地210戶養殖戶發放“白蝦貸”逾6500萬元。

幫助瀝海鎮增收的“白蝦貸”，正是農行浙江分行依托“惠農e貸”這一線上產品創新“自畫像”模式推出的行業特色貸款，并以此探索打造“產業＋農戶”精準支農新模式。截至2月末，該行“惠農e貸”增量30.26億元，總量超390億元，貸款戶數達16.17萬戶，總量增量均居全國農行系統前列。

貸款便捷，源于村民信貸檔案的建設。農行浙江分行根據農民生產、供銷和信用情況，以“一村一表、一戶一檔”為目標，在浙江建成277.85萬戶村民信貸檔案，做到系統自動抓取數據、自動授信，解決農民抵押擔保難題。

龐大的數據庫如何建成？農行堅持“跑村”與“跑數”結合，一方面，派出員工分片作業、走村入戶，整村推進建檔工作；另一方面，線上對接財政、農業、林業等部門127萬戶數據批量建檔。截至今年2月底，該行已開辟數據來源13個，建成村民信貸檔案277萬戶，占全省農戶數45％以上。

在此基礎上，農行推出貸款“自畫像”平臺，進一步拓寬農民信用數據來源。據介紹，“自畫像”是指銀行向行業客戶發送邀約辦理貸款的信息，引導有需求的人自助補充資料，銀行結合客戶自己的“畫像”與基礎數據分析，上門調查后，產生預授信并發放貸款。

據了解，農行在浙江依托“自畫像”模式不斷打造特色品牌。在湖州，針對持有“白茶茶園證”的茶農試點茶園證流量授信模式，推出“白茶貸”，引來了1580戶持證茶農，發放貸款2.3億元；在溫州，針對番茄種植戶推出“番茄貸”，吸引了1000多戶種植戶，發放貸款超1億元；在金華，聯合政府和當地協會推出“葡萄貸”，為780戶農民發放1.12億元貸款。

金融助力產業扶貧發展

黃河灘區是山東省較為集中連片的貧困地區，也是全省脫貧攻堅的主戰場。為切實助推黃河灘區脫貧攻堅和鄉村振興融合發展，農行山東分行組建業務服務團隊多次對接省黃河灘區脫貧遷建專項小組辦公室，實地調研平陰、墾利、梁山、鄄城等縣區的黃河灘區遷建工作，溝通完善專項金融服務方案，全力支持黃河灘區脫貧遷建。

產業扶貧是打贏脫貧攻堅戰的根本舉措，只有產業發展起來了，才能實現持續增收，才能確保真正的脫貧致富。

臨朐縣辛寨鎮張陸河村原來是庫區移民村，經濟發展相對落后。2019年以來，農行臨朐縣支行扶貧工作組進駐村里，挨家挨戶走訪貧困戶，為產業扶貧提供信貸支持。了解到村民張召升想養鴨的情況后，三番兩次登門走訪，沒過幾天就為他發放了10萬元“惠農e貸”，不僅免抵押免擔保，還有政府貼息。張召升表示：“在農行的貸款支持下，我已經把養殖規模進一步擴大到5000只了，而且還帶領著6戶村民實現了規模養殖。”

目前，臨朐縣支行先后為該村村民發放“惠農e貸”600多萬元，支持村民發展蜜桃、櫻桃、芋頭以及鴨養殖等特色農業，現在村里蓋起了20多個大棚，村民收入不斷增加，發展成了全縣農村經濟示范村。

“農行＋龍頭企業＋貧困戶”的金融扶貧新模式，近年來在山東得到大幅推廣。

“真心感謝農行幫助，為我們家帶來這么好的生活！”時隔半年，當東營市利津縣街道買河村村民耿樹國再次見到農行的工作人員時，高興地說道。原來耿樹國屬國標貧困戶，2019年農行山東利津縣支行了解到情況后，積極尋求扶貧新模式，多方協調政府部門，同時積極聯系洪武家庭農場負責人趙洪武，通過“惠農e貸”為洪武家庭農場發放富民生產貸15萬元，享受基準利率和財政3％補貼，同時由企業為耿樹國等貧困戶提供就業崗位。現在，有工資可領，溫飽問題解決了，生活有了保障，耿樹國的臉上洋溢著喜悅的笑容。

[責任編輯：楊凡、懷初俠]

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