齊魯網(wǎng)·閃電新聞11月8日訊 近年來，山東擔保集團深入實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進“業(yè)務信息化、流程自動化、風控智能化、產(chǎn)品線上化”，跑出了數(shù)字融擔的山東速度。截至9月底，該集團年內(nèi)新增擔保業(yè)務851億元，已累計為全省50多萬戶小微“三農(nóng)”經(jīng)營主體提供擔保貸款2512億元，降費讓利超100億元。

科技助力 建成全省政府性融資擔保私有云

以打造全省小微金融場景大數(shù)據(jù)中心為基礎，山東擔保集團大力推進“一朵云”和“一中心”建設，筑牢全省政府性融擔數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎。

目前，山東擔保集團基于云技術服務，全面建成全省政府性擔保私有云，實現(xiàn)各類系統(tǒng)運行實時監(jiān)控和資源彈性分配，大幅提升信息系統(tǒng)穩(wěn)定性和應用開發(fā)部署的敏捷性，并為全省政府性融資擔保機構(gòu)提供云計算服務；順利通過公安部的安全等保三級認證，并成為全國政府性融資擔保數(shù)字化平臺中唯一的異地數(shù)據(jù)備份中心。

山東擔保集團建立了“政務+市場+擔保+信貸”四類涉企數(shù)據(jù)采集和省市擔保體系數(shù)據(jù)共享機制，全面整合政府機構(gòu)、合作銀行、核心企業(yè)、商業(yè)等多方數(shù)據(jù)，建設了全省政府性擔保大數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的多維度、多層級穿透分析和實時動態(tài)監(jiān)控。目前，山東擔保集團大數(shù)據(jù)中心已經(jīng)儲存了近800萬條業(yè)務數(shù)據(jù)和近500萬個數(shù)據(jù)資源。

平臺賦能 提供“7×24小時不間斷”擔保服務

依托“數(shù)據(jù)、技術”雙要素驅(qū)動，山東擔保集團打造智慧融擔品牌，努力實現(xiàn)“獲客批量化、畫像精準化、審批自動化、風控智能化、服務綜合化”的數(shù)字普惠金融目標。

山東擔保集團打造了“魯擔惠企通”客戶直通平臺，提供“7×24小時不間斷”擔保服務，讓單筆業(yè)務審核時間縮短至30分鐘。

按照“重點突破、以點帶面”的策略，山東擔保集團先后與齊魯銀行、工商銀行和省聯(lián)社建立銀擔統(tǒng)一對接平臺，解決傳統(tǒng)擔保業(yè)務的數(shù)據(jù)傳輸鏈長、數(shù)據(jù)傳輸時效性差、數(shù)據(jù)失真等問題，目前通過銀擔對接平臺線上處理的業(yè)務占比達到65%，大幅提升了小微企業(yè)融資貸款效率。

通過“供應鏈票據(jù)+擔?！?，山東擔保集團解決了核心企業(yè)授信不足、傳統(tǒng)商業(yè)承兌匯票流通性差的問題。如今，企業(yè)無需經(jīng)過銀行網(wǎng)銀就可完成供應鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書流轉(zhuǎn)和融資，推動了票據(jù)的供應鏈場景化應用。

數(shù)字風控 代償率遠低于全國平均水平

借助大數(shù)據(jù)智能風控技術，山東擔保集團提升了信用風險識別和管控能力。截至9月底，山東擔保集團累計解保金額1097.83億元，解保筆數(shù)35.69萬筆，代償率遠低于全國平均水平。

在保前階段，結(jié)合客戶準入條件、信用反欺詐、黑名單識別等規(guī)則，山東擔保集團制定風險預審策略，對企業(yè)經(jīng)營、納稅、上下游客戶等進行全周期、多維度、可視化分析，有效降低人工干預導致的操作風險和道德風險，提升了風險準入規(guī)則的剛性控制力。

在保中階段，通過“策略+模型”構(gòu)建矩陣式客戶準入體系，采用大數(shù)據(jù)和機器學習等技術，區(qū)分自然人和企業(yè)類客戶分別建設評級模型，實現(xiàn)擔?？蛻麸L險的精準計量。

在保后階段，建成針對銀行、地區(qū)和行業(yè)的多維度風險評價體系，開發(fā)了智能保后管理和風險預警模塊，實現(xiàn)了擔保客戶風險信號的自動預警和智能提醒。