疫情期間如何科學(xué)配置保險(xiǎn)？近日山東財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院李軼男教授做客山東經(jīng)濟(jì)廣播“金錢樹”節(jié)目就此進(jìn)行了解讀。

左圖：山東經(jīng)濟(jì)廣播金錢樹節(jié)目主持人大發(fā)

右圖：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院李軼男教授

根據(jù)國(guó)家醫(yī)療保障局通知，對(duì)新型冠狀病毒肺炎確診患者和疑似患者要采取特殊的報(bào)銷政策。患者產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，是在基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)以及醫(yī)療救助等規(guī)定支付之后，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分由財(cái)政直接給予補(bǔ)助。在這樣的基礎(chǔ)上，個(gè)人是否還需要考慮購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品？李軼男教授給出了自己的看法。

她認(rèn)為，當(dāng)前的確診患者或疑似患者，在因?yàn)樾鹿诜窝滓l(fā)的各種治療費(fèi)用方面，是由國(guó)家進(jìn)行相應(yīng)報(bào)銷的。這個(gè)報(bào)銷流程首先由醫(yī)保來(lái)支付相應(yīng)部分，包括基礎(chǔ)的醫(yī)保費(fèi)用報(bào)銷，還有大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助。這類部分報(bào)銷之后，剩下的還有一些個(gè)人承擔(dān)部分將由財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)助。國(guó)家所承擔(dān)的費(fèi)用包含了在治療新冠肺炎過(guò)程當(dāng)中的費(fèi)用，各種藥品費(fèi)用和醫(yī)藥費(fèi)用等等，但不包含身故部分的相應(yīng)保障。如果投保相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，可以進(jìn)行相應(yīng)的支付或者是理賠。最后還有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供津貼或補(bǔ)助類的保險(xiǎn)金給付，比如包含住院津貼類的險(xiǎn)種，給付條件只要是被保險(xiǎn)人住院，按照天數(shù)每天都會(huì)提供幾百元不等的津貼，這對(duì)于治療和患病期間會(huì)有更好的補(bǔ)助。

同時(shí)，李軼男教授針對(duì)具體相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付力度發(fā)表了自己的觀點(diǎn)。

第一類含有身故責(zé)任的產(chǎn)品，不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，只要產(chǎn)品當(dāng)中含有身故責(zé)任的這一類險(xiǎn)種，對(duì)于新冠肺炎導(dǎo)致的身故責(zé)任都是可以進(jìn)行理賠的。第二類就是醫(yī)療險(xiǎn)，像百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品沒(méi)有對(duì)社保報(bào)銷進(jìn)行限定，社保之外的進(jìn)口藥和自費(fèi)藥的治療費(fèi)用都可以提供報(bào)銷。它可以對(duì)于社保和國(guó)家兜底之外進(jìn)行補(bǔ)充。第三類就是重疾險(xiǎn)，傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)當(dāng)中，性價(jià)比比較高的產(chǎn)品一般會(huì)包含三類重疾種類，第一類就是重大疾病，第二類是中度重疾，第三類叫輕度重疾。但肺炎不在重疾的疾病病種當(dāng)中，所以連輕癥疾病的種類都沒(méi)有包含在其中。李軼男教授在這特別提醒大家注意，一旦新冠肺炎導(dǎo)致的并發(fā)癥符合重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險(xiǎn)就會(huì)觸發(fā)理賠。不管是輕癥中癥還是重疾，都可以進(jìn)行相應(yīng)理賠。第四類就是意外險(xiǎn)，現(xiàn)在很多家公司響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)號(hào)召，開發(fā)新型的專門應(yīng)對(duì)新冠肺炎的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。有一些壽險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品做了擴(kuò)展責(zé)任，要求只要被保險(xiǎn)人確診新冠肺炎疾病，這款重疾險(xiǎn)就按照輕癥比例進(jìn)行30%的理賠，這個(gè)是一次性給付的，不需要醫(yī)療費(fèi)用去對(duì)接。

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