為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權益，作為整治金融亂象的一項重要舉措，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機構實施專區(qū)“雙錄”，即設立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

理財及代銷產(chǎn)品銷售是金融服務的關鍵環(huán)節(jié)，容易產(chǎn)生誤導及欺詐銷售行為，侵害消費者知情權、財產(chǎn)安全權、自主選擇權等合法權益。專區(qū)“雙錄”以技術手段增強了對于銀行業(yè)金融機構銷售行為的硬性約束，強化了其信息披露義務，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。

《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面，對規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內(nèi)容、銷售話術標準等重點事項作出明確規(guī)定，同時確定了施行時間。

《暫行規(guī)定》的實施，將強化對于自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程的監(jiān)控，對于規(guī)范銀行業(yè)金融機構經(jīng)營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費者合法權益具有重要意義，同時也為監(jiān)管部門開展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步，銀監(jiān)會及其派出機構將加強督促指導，要求銀行業(yè)金融機構切實履行消費者保護主體責任，確?！稌盒幸?guī)定》相關要求執(zhí)行到位，不斷推動專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標準化發(fā)展。

附1：銀監(jiān)會有關部門負責人就《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》答記者問

近日，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），進一步規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，維護銀行業(yè)消費者合法權益。銀監(jiān)會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發(fā)布《暫行規(guī)定》的背景是什么？

近年來，銀行業(yè)金融機構自營理財及代理銷售業(yè)務發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，復雜性日益提升，規(guī)模不斷擴大，部分機構在開展業(yè)務過程中出現(xiàn)了誤導銷售、私自銷售產(chǎn)品等問題，致使銀行業(yè)消費者相關合法權益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機構銷售行為，切實維護銀行業(yè)消費者合法權益，我會于2016年2月印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護 解決當前群眾關切問題的指導意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號），對于銀行業(yè)金融機構實行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導意見及工作要求。

截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機構已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設工作，并取得了良好的實際運行效果，有效保障了銀行業(yè)消費者合法權益。但同時，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進一步細致及深化，以推動相關工作的規(guī)范化、標準化發(fā)展。銀監(jiān)會通過開展專項評估檢查全面掌握目前工作中存在的實際問題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎之上，制定了《暫行規(guī)定》。

二、《暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么？

《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要包括以下內(nèi)容：

第一章總則。明確了文件的制定目的和依據(jù)，闡述了銷售專區(qū)錄音錄像的定義、適用對象及適用范圍。

第二章產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。明確了銷售專區(qū)的設立要求，并就公示銷售人員資格、建立產(chǎn)品信息查詢平臺、規(guī)范產(chǎn)品宣傳資料、公布咨詢舉報電話等事項作出具體規(guī)定。

第三章錄音錄像管理。明確了產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項作出具體規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理制度。明確了銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理制度的要求，并就日常管理、操作流程、監(jiān)督檢查、責任追究、應急預案等事項作出具體規(guī)定。

第五章監(jiān)督管理。明確了銀監(jiān)會及其派出機構的監(jiān)督管理職責。

第六章附則。明確了解釋主體及施行時間，設置了2個月左右的過渡期。

三、《暫行規(guī)定》在哪些方面有新的要求？

《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進一步明確了適用的產(chǎn)品范圍?！稌盒幸?guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產(chǎn)品，均應實施專區(qū)“雙錄”管理。二是對自助購買作出規(guī)范?！稌盒幸?guī)定》第十一條對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項作出限制。三是要求機構設計統(tǒng)一的服務話術標準。《暫行規(guī)定》第二十條規(guī)定，話術中至少應包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容。

四、如何確保工作取得實效？

一是強化機構主體責任。各銀行業(yè)金融機構要切實履行消費者保護主體責任，建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，通過加強內(nèi)部監(jiān)督檢查、完善激勵約束機制、強化責任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實。二是強化評估檢查。各級監(jiān)管機構要通過評估檢查等方式，及時發(fā)現(xiàn)問題，并督促機構嚴肅整改。三是強化問責。銀行業(yè)金融機構違反相關要求，導致消費者合法權益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的，各級監(jiān)管機構要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關人員責任。

附2：銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實維護銀行業(yè)消費者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號），制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱銷售專區(qū)錄音錄像（簡稱專區(qū)“雙錄”），是指銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自身依法發(fā)行的理財產(chǎn)品（以下簡稱自有理財產(chǎn)品）及合作機構依法發(fā)行的金融產(chǎn)品（以下簡稱代銷產(chǎn)品），應實施專區(qū)“雙錄”管理，即設立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。 銀行業(yè)金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。

第三條 本規(guī)定適用于對個人消費者銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機構。信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構參照執(zhí)行。

第二章 產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

第四條 銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的，應進行銷售專區(qū)建設并安裝配備錄音錄像設備。個別面積較小、確實不具備設置獨立銷售專區(qū)條件的營業(yè)場所，可設置固定銷售專柜，并按照專區(qū)“雙錄”相關規(guī)定進行管理。 銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應在銷售專區(qū)內(nèi)進行，不得在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品銷售活動。消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的除外。

第五條 銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識，在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息，并進行明確的風險提示。

第六條 銀行業(yè)金融機構銷售人員應遵循相關監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區(qū)內(nèi)進行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展營銷活動。

第七條 銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負責平臺的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級、合格投資者范圍、收費標準、收費方式等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機構應在營業(yè)場所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費者查詢、核實產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機構不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品。

第八條 銀行業(yè)金融機構在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應真實、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應標明合作機構名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機構（合作機構）發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。 第九條 銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內(nèi)公布本機構咨詢舉報電話，以便消費者進行產(chǎn)品信息咨詢及確認，舉報誤導銷售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為。

第三章 錄音錄像管理

第十條 銀行業(yè)金融機構應對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，消費者確認內(nèi)容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風險等。銀行業(yè)金融機構進行上述錄音錄像行為應征得消費者同意，如其不同意則不能銷售產(chǎn)品。

第十一條 銀行業(yè)金融機構應在自助終端等電子設備中對產(chǎn)品風險信息進行充分披露，同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應停止自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產(chǎn)品。

第十二條 銀行業(yè)金融機構應保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

（一）錄像可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征。

（二）錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。

第十三條 銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機構代銷其他非銀行業(yè)金融機構的產(chǎn)品時，國務院金融監(jiān)督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十四條 銀行業(yè)金融機構應對存儲的錄音錄像資料進行嚴格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準的檢索調(diào)閱。

第十五條 銀行業(yè)金融機構應對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。

第十六條 銀行業(yè)金融機構應對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實保障消費者信息安全權。

第十七條 銀行業(yè)金融機構應遵照保密管理相關規(guī)定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關資料進行銷毀。

第四章 內(nèi)部管理制度

第十八條 銀行業(yè)金融機構應建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，實現(xiàn)從錄制、儲存到調(diào)閱使用的全流程管理，并對原有的經(jīng)營管理及內(nèi)控制度進行補充及修訂。

第十九條 銀行業(yè)金融機構應明確牽頭負責部門，建立標準統(tǒng)一的業(yè)務管理系統(tǒng)，對銷售專區(qū)錄音錄像工作實行統(tǒng)一管理。

第二十條 銀行業(yè)金融機構應制定銷售業(yè)務操作流程，注重消費者體驗，設計統(tǒng)一的服務話術標準，話術中至少應包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務、信息科技部門應根據(jù)職責分工，建立并有效實施能夠涵蓋銷售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對高風險產(chǎn)品、投訴多發(fā)營業(yè)場所的檢查力度和頻次。

第二十二條 銀行業(yè)金融機構應將內(nèi)外部審計檢查結果及消費者有效投訴舉報等情況納入銷售人員的績效考核體系，并適當提高考核權重。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構應建立內(nèi)部責任追究制度，對違反銷售專區(qū)錄音錄像管理制度的銷售人員及相關責任人，根據(jù)情節(jié)輕重程度給予相應處分，同時追究上級管理部門的責任。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構應建立應急預案，落實應急保障措施，在錄音錄像管理系統(tǒng)或設備發(fā)生故障等情況下迅速反應，做好應急恢復和應急處理工作。

第五章 監(jiān)督管理

第二十五條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像工作實施監(jiān)督管理。

第二十六條 銀監(jiān)會派出機構可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，對確有實施困難的農(nóng)村中小金融機構分步推進實施專區(qū)“雙錄”，并要求其報送實施方案、過渡措施、工作進度等有關情況。

第二十七條 銀監(jiān)會及其派出機構應對銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像工作實施情況進行評估或督察，發(fā)現(xiàn)問題的，應督促其及時進行整改，并將相關情況納入消費者權益保護工作考核評價。

第二十八條 銀行業(yè)金融機構違反本規(guī)定相關要求，導致消費者合法權益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的，銀監(jiān)會及其派出機構應根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關人員責任。

第六章 附則

第二十九條 本規(guī)定由銀監(jiān)會負責解釋、修訂。

第三十條 本規(guī)定自2017年10月20日起施行。

（銀監(jiān)會網(wǎng)站）

[責任編輯：楊凡、韓琳琳]

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