財(cái)富聚焦4000億元：青島普惠金融交出精彩答卷

來源：青島日?qǐng)?bào)

作者：傅軍

2021-02-25 07:17:02

原標(biāo)題：4000億元：青島普惠金融交出精彩答卷

來源：青島日?qǐng)?bào)

□青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅軍

4000億元，這是青島銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交出的2020年支持小微的“普惠金融答卷”。

來自青島銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，通過綜合施策，青島轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)破題小微融資難、融資貴初見成效。至2020年末，青島轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額首次突破4000億元，達(dá)4442.39億元，較年初增長21.04%，高于各項(xiàng)貸款增速5.87個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)20.43萬戶，較年初增長47.39%。

這份精彩的4000億元答卷，彰顯出島城銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)小微的力度與溫度。

為加大小微企業(yè)金融服務(wù)力度，青島銀保監(jiān)局組織開展了轄區(qū)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)2020年“貸動(dòng)小微”專項(xiàng)行動(dòng)，從培育“愿貸”、著力“穩(wěn)貸”、深挖“首貸”、打造“優(yōu)貸”、發(fā)力“快貸”、增信“助貸”、推進(jìn)“惠貸”等七個(gè)方面入手，努力構(gòu)筑起銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)“愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸”服務(wù)體系和信貸文化，切實(shí)提升金融支持小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力和服務(wù)能力，將金融資金活水精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)，助力小微企業(yè)渡過難關(guān)。

人心齊，泰山移。用眾人之力，則無不勝也。2020年，圍繞強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)，青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)制定318項(xiàng)專屬金融服務(wù)政策，新推出137款特色金融產(chǎn)品，開展各項(xiàng)專題營銷活動(dòng)681次，分別較上年增長71.89%、75.64%和12.75%。在各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的共同努力下，轄區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)工作取得新的突破，小微企業(yè)金融服務(wù)水平再上新的臺(tái)階。

統(tǒng)計(jì)顯示，截至2020年12月末，轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額4442.39億元，較年初增長21.04%，高于各項(xiàng)貸款增速5.87個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶數(shù)20.43萬戶，較年初增長47.39%；普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元以下）余額1397.22億元，較年初增長36.71%，高于各項(xiàng)貸款增速21.54個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)17.46萬戶，較年初增長30.7%。

愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸

著力解決銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)小微不愿貸、不敢貸、不能貸、不會(huì)貸的問題，切實(shí)提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力和服務(wù)能力，成為“普惠金融答卷”的重中之重。

青島銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)金融服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)由“要我貸”到“我要貸”的轉(zhuǎn)變。內(nèi)部考核方面，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，不同程度提高普惠金融業(yè)務(wù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重。正向激勵(lì)方面，通過安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、與客戶經(jīng)理職級(jí)晉升掛鉤、利潤損失補(bǔ)償?shù)确绞剑?lì)拓展小微業(yè)務(wù)積極性。

2020年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向小微企業(yè)條線撥付專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用7472.24萬元，較2019年全年增長31.07%。資金定價(jià)優(yōu)惠方面，轄區(qū)40家中資銀行機(jī)構(gòu)中，27家實(shí)行了不同程度的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）優(yōu)惠，提升業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。

青島銀保監(jiān)局督促轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以強(qiáng)化疫情防控金融支持為契機(jī)，進(jìn)一步細(xì)化小微企業(yè)不良貸款容忍度和授信盡職免責(zé)要求，全面排查小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作中存在的難點(diǎn)和堵點(diǎn)。各銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求，均已制定出臺(tái)（或轉(zhuǎn)發(fā)執(zhí)行總行制度）小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法，持續(xù)推進(jìn)盡職免責(zé)工作。對(duì)受疫情影響發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款，有充分證據(jù)證明的，可對(duì)經(jīng)辦人員和相關(guān)管理人員免予追究責(zé)任。

2020年，轄區(qū)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)比例達(dá)89.89%，較2019年提升20.39個(gè)百分點(diǎn)，小微授信業(yè)務(wù)相關(guān)條線工作人員工作軟環(huán)境更加寬松。

按“需”訂制小微產(chǎn)品

青島銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大小微金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，為小微企業(yè)提供契合自身需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，努力提升為不同類型小微企業(yè)服務(wù)的能力和本領(lǐng)。

中長期貸款提供穩(wěn)定資金支持。轄區(qū)共有58家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放了小微企業(yè)中長期貸款，余額2448.68億元，占轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額比重達(dá)55.12%。科技金融支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款、“政銀保”貸款、科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)在轄區(qū)穩(wěn)步發(fā)展，并惠及眾多“雙創(chuàng)”群體，截至目前，專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款共幫助486家企業(yè)獲得貸款9.96億元。

供應(yīng)鏈金融推動(dòng)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。依托核心企業(yè)信用，為全鏈條企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，轄區(qū)已有37家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，基于供應(yīng)鏈共為4281戶小微企業(yè)發(fā)放貸款174.28億元。“銀稅互動(dòng)”盤活納稅信用。轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大“銀稅互動(dòng)”產(chǎn)品及系統(tǒng)研發(fā)力度，為誠信納稅小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，12月末轄區(qū)“銀稅互動(dòng)”貸款余額63.07億元，較年初增長92.23%，貸款戶數(shù)9232戶，較年初增長90.19%。

青島銀保監(jiān)局緊盯金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)督導(dǎo)力度，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本，提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性、匹配性和滿意度。加大“首貸戶”拓展力度，通過拓寬“首貸”獲客渠道、做實(shí)專項(xiàng)培植行動(dòng)、完善“首貸”金融服務(wù)等措施，重點(diǎn)加大對(duì)“首貸戶”的信貸投放力度，轄區(qū)40家中資銀行機(jī)構(gòu)中，21家銀行機(jī)構(gòu)出臺(tái)了小微企業(yè)“首貸”配套業(yè)務(wù)支持政策，19家制定了“首貸”內(nèi)部配套激勵(lì)政策，20家推出“首貸戶”專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。截至去年12月末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已成功向7239戶“首貸戶”發(fā)放貸款221億元。

啟動(dòng)“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)，組織轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)全市誠信納稅企業(yè)開展上門融資對(duì)接工作，共與511戶小微企業(yè)達(dá)成意向授信金額63.8億元。組織開展“行長訪小微”活動(dòng)，各銀行機(jī)構(gòu)行級(jí)負(fù)責(zé)人累計(jì)走訪小微企業(yè)3071戶，達(dá)成授信協(xié)議金額285.71億元，追加授信金額17.01億元。

強(qiáng)化科技賦能

青島銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制，進(jìn)一步挖掘信用信息資源，加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運(yùn)用，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，提升信貸需求響應(yīng)、審批和發(fā)放效率，為小微企業(yè)送上金融服務(wù)“及時(shí)雨”。

深挖涉企信息。轄區(qū)共有28家銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)與政府有關(guān)部門合作獲取涉企信息，11家銀行機(jī)構(gòu)通過購買第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)拓寬信息獲取渠道，銀企信息不對(duì)稱問題得到有效緩解。

強(qiáng)化科技應(yīng)用。轄區(qū)共有35家銀行機(jī)構(gòu)依托科技支撐，就提高辦貸效率推出小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、金融科技手段加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策的支持，有效提升貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。

推廣線上業(yè)務(wù)。在加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，穩(wěn)步推廣全流程線上貸款業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)貸款秒批秒貸。截至目前，小微企業(yè)線上貸款余額509.34億元，較年初增長88.04%。四是推進(jìn)“便捷獲貸”。持續(xù)開展優(yōu)體驗(yàn)、減環(huán)節(jié)、減時(shí)間、減材料等“一優(yōu)三減”工作，進(jìn)一步提升信貸服務(wù)便捷度。

2020年，青島轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)平均環(huán)節(jié)、辦理時(shí)間和提交材料件數(shù)依次為4個(gè)、6.86天、7.97件。

加大減費(fèi)讓利力度

青島銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合利用多種措施，優(yōu)化貸款定價(jià)方式，加大減費(fèi)讓利力度，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資綜合成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

合理確定貸款利率。轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制為基礎(chǔ)，合理確定小微企業(yè)貸款利率，實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠，降低小微企業(yè)貸款資金成本，2020年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞降低小微企業(yè)融資成本共出臺(tái)35款專屬信貸產(chǎn)品。

用好低息資金來源。轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極用好普惠性再貸款再貼現(xiàn)、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等專項(xiàng)低成本資金，為小微企業(yè)融資提供優(yōu)惠利率。2020年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用專項(xiàng)再貸款向9404戶小微企業(yè)發(fā)放貸款107.26億元，平均利率4.43%；利用再貼現(xiàn)政策為小微企業(yè)辦理貼現(xiàn)金額62.37億元，平均利率3.25%；利用政策性轉(zhuǎn)貸款向316戶小微企業(yè)發(fā)放貸款30億元，平均利率2.33%。

主動(dòng)減免服務(wù)收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)行收費(fèi)政策體系內(nèi)，積極拓展向小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策空間，努力降低小微企業(yè)綜合融資成本。2020年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共取消小微企業(yè)收費(fèi)項(xiàng)目102項(xiàng)，下調(diào)小微企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目17項(xiàng)，共為11902戶小微企業(yè)減免服務(wù)收費(fèi)0.88億元。嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，通過強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，完善涉企收費(fèi)政策，堅(jiān)決杜絕違法違規(guī)收費(fèi)行為。