原標(biāo)題：厚植規(guī)范建設(shè)“沃土”打造優(yōu)良金融生態(tài)——訪山東銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽

來源：大眾日報(bào)大眾金融

為鞏固治亂成果，筑牢規(guī)范發(fā)展根基，山東銀保監(jiān)局成立伊始，即以規(guī)范建設(shè)為突破口，連續(xù)開展了“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”“規(guī)范建設(shè)深化年”“規(guī)范建設(shè)提升年”三個(gè)主題年活動，為提高監(jiān)管質(zhì)效、引領(lǐng)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展探索了新路。近日，記者就此對山東銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽進(jìn)行了專訪。

記者：2019年以來，山東銀保監(jiān)局連續(xù)開展了三年的“行業(yè)規(guī)范建設(shè)”活動，請問持續(xù)開展這項(xiàng)工作基于什么初衷？

王俊壽：沒有規(guī)矩，不成方圓；不以六律，難正五音。隨著時(shí)代發(fā)展和信息技術(shù)的應(yīng)用，銀行保險(xiǎn)業(yè)的作業(yè)形態(tài)和管理手段都發(fā)生了巨大變化，但“規(guī)矩”“規(guī)范”的本質(zhì)內(nèi)涵沒有變。“規(guī)矩”“規(guī)范”具有杜絕暗箱操作、摒棄模糊執(zhí)行的價(jià)值傾向，體現(xiàn)的是一種絕對負(fù)責(zé)精神、契約信托理念和群體敬業(yè)意識，凝聚了金融行業(yè)的經(jīng)營價(jià)值理念和穩(wěn)健形象。

回顧銀行保險(xiǎn)業(yè)的亂象，追根溯源，無不跟不按制度辦事、不按規(guī)則行事、不按規(guī)矩處事有關(guān)。因此，我們提出“以規(guī)范立身、以規(guī)矩立命”，力求標(biāo)本兼治，治標(biāo)是精準(zhǔn)裁斷，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)；治本則是從文化層面提出三年規(guī)劃，接續(xù)開展了“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”“規(guī)范建設(shè)深化年”“規(guī)范建設(shè)提升年”活動。

記者：通過系統(tǒng)了解，我發(fā)現(xiàn)山東銀保監(jiān)局的“行業(yè)規(guī)范建設(shè)”活動既有銀行保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范，也兼顧監(jiān)管自身，可謂“內(nèi)外兼修”。

王俊壽：山東銀保監(jiān)局提出構(gòu)筑“八大規(guī)范”體系，就是銀行保險(xiǎn)業(yè)樹立“道德規(guī)范、行為規(guī)范、服務(wù)規(guī)范、管理規(guī)范”；監(jiān)管自身樹立“執(zhí)法規(guī)范、流程規(guī)范、制度規(guī)范、往來規(guī)范”，按照“八大規(guī)范”八管齊下，來完善制度、補(bǔ)齊短板、狠抓執(zhí)行，推動規(guī)范建設(shè)與各項(xiàng)工作形成同頻共振。

銀行保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范方面，一是道德規(guī)范，包括遵守職業(yè)道德，弘揚(yáng)敬業(yè)精神，踐行社會責(zé)任。二是行為規(guī)范，包括嚴(yán)格從業(yè)人員行為管理，打造以“令行禁止”為核心內(nèi)涵的合規(guī)文化，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營行為。三是服務(wù)規(guī)范，包括持續(xù)提升金融服務(wù)水平，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和效率，加大重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)支持力度。四是管理規(guī)范，包括突出風(fēng)險(xiǎn)防范，持續(xù)規(guī)范公司治理，加強(qiáng)內(nèi)控管理質(zhì)效。這四項(xiàng)規(guī)范相輔相成，抓道德規(guī)范，明確要求，確保從業(yè)人員思想集中、認(rèn)識統(tǒng)一；抓行為規(guī)范，明確經(jīng)營行為標(biāo)準(zhǔn)，防止機(jī)構(gòu)對國家宏觀調(diào)控政策作變通處理，執(zhí)行監(jiān)管要求走樣跑偏；抓服務(wù)規(guī)范，引領(lǐng)機(jī)構(gòu)回歸主業(yè)本源，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；抓管理規(guī)范，健全“風(fēng)險(xiǎn)防控、公司治理、內(nèi)控管理”三大核心管理機(jī)制，鞏固亂象整治成果，實(shí)現(xiàn)銀保行業(yè)長治久安。

監(jiān)管自身規(guī)范方面，一是執(zhí)法規(guī)范，包括提升監(jiān)管法治理念，統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)法程序。二是流程規(guī)范，包括優(yōu)化政務(wù)工作流程，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作聯(lián)動，暢通上下對接溝通。三是制度規(guī)范，包括加強(qiáng)監(jiān)管制度規(guī)劃，推進(jìn)制度修訂整合，強(qiáng)化制度保障服務(wù)。四是往來規(guī)范，包括強(qiáng)化規(guī)矩意識，把握良好“親”“清”關(guān)系，嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律。這四項(xiàng)規(guī)范辯證統(tǒng)一，抓執(zhí)法規(guī)范，為依法監(jiān)管理清思路、厘定標(biāo)準(zhǔn)；抓流程規(guī)范，為嚴(yán)格執(zhí)法提供高效、權(quán)威路徑；抓制度規(guī)范，強(qiáng)化規(guī)范監(jiān)管的依據(jù)和支撐；抓往來規(guī)范，鞏固執(zhí)法保障、凈化監(jiān)管環(huán)境。

記者：三年來，山東銀保監(jiān)局“行業(yè)規(guī)范建設(shè)”活動是否取得了預(yù)期效果？

王俊壽：2019年“行業(yè)規(guī)范建設(shè)”起步時(shí)，我曾指出行業(yè)不規(guī)范的根源在于四個(gè)方面：一是“指揮棒”亂舞，績效考核過分注重?cái)?shù)量規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)權(quán)重不突出。二是“指南針”跑偏，未將依法合規(guī)做為行業(yè)健康發(fā)展的“定盤星”。三是“指示燈”不亮，內(nèi)部控制系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)、相互制約系統(tǒng)失靈，紀(jì)檢部門、合規(guī)部門未有效發(fā)揮預(yù)警約束作用。四是“指導(dǎo)員”失職，高管人員以信任代替監(jiān)督、以習(xí)慣代替制度、以人情代替法律。經(jīng)過兩年多時(shí)間的建設(shè)、深化、提升，我們?nèi)〉昧穗A段性成果，“立規(guī)矩、訂規(guī)章、明規(guī)則、樹規(guī)范”形成共識，“抓重點(diǎn)、細(xì)部署、強(qiáng)約束、壓責(zé)任”成效初顯，“固意識、重質(zhì)量、強(qiáng)能力、提質(zhì)效”工作穩(wěn)步推進(jìn)。

“指揮棒”趨穩(wěn)。絕大部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立了兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、長期與短期的業(yè)績考核機(jī)制。績效考核指標(biāo)中規(guī)模指標(biāo)有所淡化，質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)考核權(quán)重加大，負(fù)債質(zhì)量、業(yè)務(wù)內(nèi)涵價(jià)值被納入考評體系，平均達(dá)至40%，存款時(shí)點(diǎn)規(guī)模、保費(fèi)規(guī)模、市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考核指標(biāo)逐步取消。

“指南針”更準(zhǔn)。發(fā)展戰(zhàn)略管理得到加強(qiáng)，注重供給側(cè)的存量重組、增量優(yōu)化、動能轉(zhuǎn)換，結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)推進(jìn)，市場定位更加明確，差異化、特色化逐步顯現(xiàn)，與國家、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略更加契合，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要更加匹配。銀行業(yè)方面，與2018年末相比，截至今年6月末，各項(xiàng)貸款、各項(xiàng)存款在銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債中占比提高1.78、1.51個(gè)百分點(diǎn)，中長期貸款占比提高7.69個(gè)百分點(diǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款增速持續(xù)高于各項(xiàng)貸款增速。今年上半年，各項(xiàng)信貸增速達(dá)七年來最高，制造業(yè)貸款增加795.16億元，在連續(xù)48個(gè)月負(fù)增長后實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)正，民營企業(yè)貸款增量占比穩(wěn)步提升，普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速5.94個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款增速降到貸款平均增速以下，余額在各項(xiàng)貸款中占比開始降低，同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債同比少增982.4億元和633.28億元。保險(xiǎn)業(yè)方面，健康險(xiǎn)逆勢較快增長，惠民型商業(yè)健康保險(xiǎn)落地，“銀齡安康”工程覆蓋率達(dá)49%，近五年商業(yè)養(yǎng)老年金保費(fèi)平均增速57.2%，長期護(hù)理保險(xiǎn)累計(jì)覆蓋人群超過2000萬人，走在全國前列，今年上半年人身險(xiǎn)新單期交占比同比上升4.4個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品”，車險(xiǎn)綜合改革“降價(jià)、增保”目標(biāo)效果顯著，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率連續(xù)14個(gè)月環(huán)比下降，同比降幅居全國首位，出現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額、商車險(xiǎn)投保率“雙升”的新局面，消費(fèi)者獲得感明顯提升。

“指示燈”變亮。銀行業(yè)方面，通過加強(qiáng)和改進(jìn)中小銀行黨的建設(shè)，持續(xù)推動公司治理監(jiān)管評估，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易排查整治，法人機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，以黨委會為核心的“四會一層”治理機(jī)制，“四位一體”監(jiān)管機(jī)制逐步健全。堅(jiān)持制度先行，經(jīng)過兩年多努力，各機(jī)構(gòu)規(guī)章制度完備性、內(nèi)部控制有效性、預(yù)警系統(tǒng)敏感性都得到進(jìn)一步提升，制度約束、相互牽制作用得到加強(qiáng)。堅(jiān)持引領(lǐng)和約束并重，加大內(nèi)部問責(zé)力度，規(guī)則意識、規(guī)矩意識提到鞏固和深化。堅(jiān)持控防并舉，積極消化歷史包袱，解決歷史問題，同時(shí)充分利用科技賦能，搭建風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，探查問題苗頭隱患，抓早抓小，防微杜漸能力明顯提高。保險(xiǎn)業(yè)方面，各機(jī)構(gòu)開展了橫縱交叉的業(yè)務(wù)條線檢查和內(nèi)控合規(guī)檢查。人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)還將“雙錄”作為提升行為規(guī)范的關(guān)鍵舉措，積極開展銷售行為可回溯管理。

“指導(dǎo)員”歸建。明確職責(zé)定位，各級高管人員堅(jiān)決貫徹黨的理論和路線方針政策，加強(qiáng)集體領(lǐng)導(dǎo)，全面履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任、政治責(zé)任、社會責(zé)任，保證正確的改革發(fā)展方向的意識得到加強(qiáng)。穩(wěn)固制度基礎(chǔ)，關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗穩(wěn)步實(shí)施，銀行保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人異地交流任職工作按計(jì)劃持續(xù)推進(jìn)，12家城商行和山東省聯(lián)社實(shí)行紀(jì)檢組長派駐制，農(nóng)商行監(jiān)事長全部兼任黨委副書記并異地交流任職，城商行和農(nóng)商行建立黨委前置研究討論事項(xiàng)清單。加強(qiáng)警示震懾，通過聚集違規(guī)問題發(fā)生的根源，加大對決策層、管理層的責(zé)任追究力度，加強(qiáng)對高管層的監(jiān)督制約，督促高管人員、團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人盡職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)要求和規(guī)定，發(fā)揮關(guān)鍵少數(shù)以上率下的正確引領(lǐng)作用逐步顯現(xiàn)。

記者：在監(jiān)管內(nèi)部規(guī)范上，又有什么具體舉措？

王俊壽：依法履職，高標(biāo)準(zhǔn)推動執(zhí)法規(guī)范建設(shè)。通過全監(jiān)督推進(jìn)全監(jiān)管，細(xì)化執(zhí)法流程，貫徹好查處分離、過罰相當(dāng)?shù)仍瓌t。加大對銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域各種違規(guī)違法行為的檢查查處力度，三年來，累計(jì)處罰金融機(jī)構(gòu)700多家次，累計(jì)處罰將近3億元，以監(jiān)管部門的“長牙齒”，很好地推動了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“長記性”。特別是對保險(xiǎn)領(lǐng)域的治理是空前的，依法清理劣質(zhì)及無資格中介機(jī)構(gòu)上千家。同時(shí)，加大對保險(xiǎn)亂象沉疴痼疾的治理，查處了一批機(jī)構(gòu)和人員，基層保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境得到了極大的修復(fù)，保險(xiǎn)業(yè)的口碑也得到了很大程度的提升。

優(yōu)化流程，全方位推動內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)提效。大力整章建制，全面梳理現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、監(jiān)管評級評價(jià)等工作流程，列明清單，細(xì)化要求，不斷優(yōu)化監(jiān)管履職行為。同步細(xì)化行政處罰信息公開、處罰案件證據(jù)等重點(diǎn)工作，精簡環(huán)節(jié)、明確責(zé)任、提高效率。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，健全多元化糾紛調(diào)處機(jī)制，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會開通消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)平臺，建立各類調(diào)解機(jī)構(gòu)31家，調(diào)解員人數(shù)800多人，專職調(diào)解員約70人，糾紛化解率不斷提高。

科學(xué)立法，系統(tǒng)性構(gòu)建監(jiān)管執(zhí)法基礎(chǔ)。堅(jiān)持規(guī)范性文件短期與長期、個(gè)性與共性、治標(biāo)與治本“三結(jié)合”，實(shí)現(xiàn)規(guī)范性文件法律效果、監(jiān)管效果和社會效果的“三統(tǒng)一”，加大補(bǔ)齊制度短板的力度，為支持新舊動能轉(zhuǎn)換、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、車險(xiǎn)綜合改革、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、治理行業(yè)亂象等重點(diǎn)工作提供了一批合法、科學(xué)、有效的制度規(guī)范。此外，持續(xù)跟蹤進(jìn)展、動態(tài)分析研判、及時(shí)調(diào)度督促監(jiān)管制度落實(shí)情況，加大規(guī)范性文件清理力度，三年來各級監(jiān)管部門共廢止規(guī)范性文件300余件，修訂110件。

創(chuàng)新機(jī)制，多維度推進(jìn)廉潔金融建設(shè)。監(jiān)管部門和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“清”則兩安，“親”則兩利。通過把“親”“清”二字作為監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系的首要準(zhǔn)則，創(chuàng)新構(gòu)建“齊魯文化引領(lǐng)、紅色基因鑄魂、監(jiān)管組織推動、行業(yè)主動融入、多方聯(lián)動協(xié)作”五位一體的清廉金融文化建設(shè)框架。聯(lián)合轄內(nèi)45家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國率先發(fā)出“廉潔金融文化建設(shè)倡議”，開展清廉金融文化作品展、清廉故事會等活動，充分挖掘“沂蒙精神”等紅色基因，加強(qiáng)理想信念教育、革命傳統(tǒng)教育和先進(jìn)典型教育，將清廉金融文化建設(shè)與厚重齊魯文化緊密結(jié)合。聯(lián)合山東大學(xué)共同創(chuàng)辦“清廉金融文化大講堂”，充分發(fā)揮監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、地方紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)、高校智庫等各方優(yōu)勢，著力構(gòu)建“信息共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、步調(diào)一致、整體作戰(zhàn)”的工作格局，共同營造風(fēng)清氣正的金融生態(tài)環(huán)境。

下一步，山東銀保監(jiān)局將繼續(xù)在黨建引領(lǐng)下，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、堵疏結(jié)合、宣教并重，持續(xù)推進(jìn)轄區(qū)金融行業(yè)秩序井然，打造金融生態(tài)“朗朗乾坤”。（大眾日報(bào)記者：王爽 編輯：苗鵬）

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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