原標題：青島或?qū)⒊蔀槿珖着B(yǎng)老理財試點城市

來源：青島日報/觀海新聞

青島日報社／觀海新聞9月8日訊 財富青島有可能再獲“國家號”助力。今天有行業(yè)媒體報道稱，包括青島、深圳及另外兩座分別位于中部、西部的城市獲批全國首批養(yǎng)老理財試點城市，工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財四家理財公司獲得首批養(yǎng)老理財試點資格。

對于青島或?qū)⒊蔀槿珖着B(yǎng)老理財試點城市，有業(yè)內(nèi)人士表示，青島是全國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)，而養(yǎng)老理財是居民財富管理的重要內(nèi)容；此外，光大理財位于青島，開展養(yǎng)老理財試點天時地利。

青島的人口老齡化水平不斷加深。青島市統(tǒng)計局黨組書記、局長劉岐濤今天做客民生在線時表示，青島老齡化趨勢加快，青島常住人口中，60歲及以上人口數(shù)量為204．26萬人，占比達20．28％，高于全國1．58個百分點，低于全省0．62個百分點，較2010年提高5．53個百分點；65歲及以上人口數(shù)量為142．98萬人，占比達14．20％，高于全國0．7個百分點，低于全省0．93個百分點，較2010年提高3．94個百分點。

近幾年來，養(yǎng)老理財一直為金融業(yè)所力捧，多家銀行及理財公司都相繼發(fā)行過帶有養(yǎng)老字眼或題材的銀行理財產(chǎn)品，數(shù)據(jù)顯示，2019年初到2020年7月24日，共計294只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行，其中主要的發(fā)行人是銀行，理財公司占其中較小部分。

2019年6月，人力資源社會保障部提出為完善我國多層次養(yǎng)老保險體系，多類金融產(chǎn)品均可參與養(yǎng)老第三支柱。這里說的“金融產(chǎn)品”，包含了符合規(guī)定的銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老目標基金等。

一方面是市場旺盛需求，另一方面則是養(yǎng)老理財名不副實一直為業(yè)內(nèi)所詬病。有相關(guān)人士表示，雖然目前發(fā)行的多款養(yǎng)老產(chǎn)品數(shù)量繁多，內(nèi)涵各樣，但許多產(chǎn)品結(jié)構(gòu)特點上都不具備養(yǎng)老屬性，與其它理財產(chǎn)品差異并不大。

一位業(yè)內(nèi)負責人總結(jié)稱，目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資存在幾方面的不足：一是產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴重，缺乏吸引力；二是理財產(chǎn)品養(yǎng)老特征不突出；三是銀行理財策略開發(fā)與產(chǎn)品管理能力待提升；四是養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資范圍和比例等規(guī)則有待明確。

早在去年9月，監(jiān)管部門針對養(yǎng)老理財產(chǎn)品對銀行進行了窗口指導，具體口徑各家銀行不同，但總體上均是要求現(xiàn)階段不要強調(diào)銀行理財?shù)酿B(yǎng)老屬性，具體要求包括產(chǎn)品中不能包含“養(yǎng)老”字樣、不能公開宣傳此類產(chǎn)品等。

日前發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2021年上）》顯示，上半年監(jiān)管部門針對市場中名義上為養(yǎng)老理財，但不具備養(yǎng)老屬性與特征的理財產(chǎn)品進行治理。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品應(yīng)該有哪些不同？一位理財子公司人士認為，養(yǎng)老理財應(yīng)更加注重產(chǎn)品“養(yǎng)老”實質(zhì)，避免流于形式，需細分客戶群體，對不同類型客戶設(shè)計不同的期限、資產(chǎn)配置及風險偏好產(chǎn)品，從而設(shè)計個性化養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

銀行理財公司入局養(yǎng)老金融，不僅只是發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品。9月8日，銀保監(jiān)會政府公開信息一欄顯示，銀保監(jiān)會于9月2日批復同意了籌建國民養(yǎng)老保險股份有限公司的方案，注冊資本111．5億元人民幣，注冊地北京市。

根據(jù)《公告》，國民養(yǎng)老保險公司共有17家發(fā)起人，其中10家是商業(yè)銀行理財子公司。按照出資額排名，前五位分別為工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財，各出資10億元，持股比例均為8．97％。此外，中郵理財出資6．5億元，持股5．83％，信銀理財、招銀理財、興銀理財各出資5億元，持股4．48％；華夏理財出資3億元，持股2．69％。

銀保監(jiān)會主席郭樹清日前曾表示，相關(guān)部門對于養(yǎng)老金融改革總的方針是“兩條腿”走路：一方面抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范，就是要正本清源，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標準，清理名不符實產(chǎn)品；另一方面是開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財和基金、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等等。“我們將選擇條件較好的金融機構(gòu)和專營機構(gòu)先行參與，探索養(yǎng)老金融改革發(fā)展的新路子。”

今年6月，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人就《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》答記者問時也提到，下一步將引導保險資管、養(yǎng)老理財?shù)乳L期資金合理對接銀行資本補充債券增量發(fā)行需求，提升市場廣度和深度。（青島日報／觀海新聞記者 傅軍）

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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