銀行1月罰單梳理：處罰金額同比下降近四成青島農(nóng)商行領(lǐng)最大罰單

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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2022-02-18 15:35:02

原標(biāo)題：銀行1月罰單梳理：處罰金額同比下降近四成青島農(nóng)商行領(lǐng)最大罰單

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來源：財經(jīng)網(wǎng)

2022年首月，銀保監(jiān)會針對銀行機構(gòu)及員工開出的處罰金額已超2億，據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，1月銀保監(jiān)全系統(tǒng)合計披露了633張罰單，處罰金額累計達2.05億元。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，1月銀行罰單數(shù)量與處罰金額一“升”一“降”——罰單數(shù)量較上年同期增長近四成的同時，處罰金額較上年同期下滑了近四成。

在被處罰的銀行機構(gòu)中，農(nóng)商行是1月監(jiān)管處罰“當(dāng)之無愧”的“重災(zāi)區(qū)”，不僅罰單數(shù)量和總處罰金額均居各類銀行之首，罰款數(shù)額最大的一張罰單也被農(nóng)商行拿下。1月28日，青島農(nóng)商行因存在貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位等違規(guī)，被罰4410萬元，28名責(zé)任人同時領(lǐng)罰，這也是年內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)下的處罰金額最高的一張罰單。

就處罰事由來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不嚴(yán)、內(nèi)部控制疏漏是出現(xiàn)頻率最高的三項違規(guī)事由。信貸業(yè)務(wù)中，信貸資金被挪用、貸款三查不盡職、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則等依舊是監(jiān)管處罰的“關(guān)鍵詞”。

此外，包括農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的中小銀行屢屢因為關(guān)聯(lián)交易被罰。金樂函數(shù)分析師廖鶴凱指出，中小銀行的股東構(gòu)成區(qū)域性明顯，業(yè)務(wù)集中度較高且與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)高度相關(guān)，不少中小企業(yè)入股銀行的目的很多也是為了更好地獲取貸款，立足當(dāng)?shù)氐闹行°y行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度高、裙帶關(guān)系明顯。

1月銀行被罰超2億元農(nóng)商行罰單數(shù)量、被罰金額均居首

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2022年1月（以處罰公布日期為準(zhǔn)），銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行合計開出罰單633張，罰沒金額累計2.05億元，處罰機構(gòu)284家次，處罰人員349人次。另據(jù)融新致遠統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，2021年1月銀保監(jiān)會對于銀行業(yè)開出罰單合計460張，累計處罰金額3.25億元。年內(nèi)首月罰單數(shù)量較上年同比增長37.61%；處罰金額較上年同比下滑了36.92%。

就罰單分布地區(qū)來看，1月份，江蘇省內(nèi)銀行領(lǐng)取罰單數(shù)量最多，合計領(lǐng)下81張罰單，機構(gòu)和個人合計被罰1724萬元，被處罰對象涵蓋了4家國有大行、3家股份行、4家城商行、7家農(nóng)商行及4家村鎮(zhèn)銀行。另外，造成違規(guī)事實發(fā)生的銀行工作人員也難逃其責(zé)，共有51人領(lǐng)罰。

其中，僅1月6日一天，江蘇轄內(nèi)銀行就領(lǐng)下了34張罰單，江蘇銀行攬下12張罰單。江蘇銀行泰州分行、江蘇銀行蘇州分行、江蘇銀行徐州分行因為貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控失效等原因，分別被罰款90萬元、135萬元、45萬元。

從受罰銀行的類型來看，1月，農(nóng)商行是監(jiān)管機構(gòu)的重點處罰對象，所收取罰單數(shù)量及累計被罰金額均位列各種銀行類型之首，合計領(lǐng)下205張罰單，占比32%，處罰金額累計達8524.5萬元，占比達41.49%。

國有行領(lǐng)取罰單189張，處罰金額合計5367.5萬元；股份行領(lǐng)下罰單79張，處罰金額合計2706萬元；城商行領(lǐng)下罰單77張，處罰金額合計1752萬元；村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)下罰單75張，處罰金額合計1818萬元；政策行領(lǐng)下8張罰單，處罰金額合計375萬元。

值得一提的是，1月銀行領(lǐng)下的單張?zhí)幜P金額最大的罰單也同樣來自農(nóng)商行。1月28日，青島農(nóng)商行因存在貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票等違法違規(guī)事實，被青島銀保監(jiān)局罰款人民幣4410萬元。因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任，該行28名責(zé)任人一同被罰。

財經(jīng)網(wǎng)金融了解到，這既是青島農(nóng)商行歷史上領(lǐng)下的最大金額罰單，也是近三年來銀保監(jiān)會對于農(nóng)商行開出的最大處罰金額罰單。青島農(nóng)商行對此回應(yīng)稱，此次監(jiān)管處罰源自近幾年監(jiān)管部門組織的多項檢查，目前大多數(shù)問題已經(jīng)完成整改，并表示，監(jiān)管檢查是保障銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段，該行全面接受檢查處罰。

另據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，1月共有43家村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)罰，累計處罰金額創(chuàng)新高，罕見超過城商行，合計被罰1818萬元，是近一年來該類型銀行單月被處罰金額最高的一次。其中，深圳南山寶生村鎮(zhèn)銀行甚至因為存貸掛鉤、貸款“三查”不到位等違規(guī)領(lǐng)下百萬罰單，被罰150萬元。

銀行機構(gòu)領(lǐng)罰的同時，銀保監(jiān)會也加大對相關(guān)責(zé)任人員的處罰問責(zé)。據(jù)梳理，1月合計有349名銀行工作人員受到監(jiān)管處罰，其中有278人被給予警告，96人被處以罰款合計638萬元，7人被取消任職資格2年、3年甚至終身，另外有34人被處以禁止從事銀行業(yè)處罰，24人被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作。

信貸業(yè)務(wù)違規(guī)頻率最高關(guān)聯(lián)交易管理仍存在缺陷

從1月銀行罰單涉及到的違法違規(guī)事由來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不嚴(yán)、內(nèi)部控制疏漏是監(jiān)管處罰的三大高發(fā)領(lǐng)域。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，與信貸違規(guī)相關(guān)的罰單合計有441張，占罰單總數(shù)的70%，“信貸資金被挪用”、“貸款三查不盡職”、“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則”均是各大銀行“踩雷”的關(guān)鍵詞，分別出現(xiàn)了116次、84次、24次。

員工行為及內(nèi)控合規(guī)管理，則是銀保監(jiān)會多次強調(diào)的問題，也是銀行強化自身金融風(fēng)險防范能力的重要舉措。1月，銀保監(jiān)全系統(tǒng)合計披露51張罰單指向銀行“員工行為管理不到位”、“員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)”等，43張罰單指向銀行“內(nèi)部控制失效”“內(nèi)控管理不到位”、“內(nèi)部控制存在缺陷”等問題。

此前，銀保監(jiān)會已經(jīng)多次發(fā)文要求銀行“針對重要崗位關(guān)鍵人員，要豐富監(jiān)測手段建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機制，對有章不循、違規(guī)操作的要嚴(yán)肅處理，提升從業(yè)人員風(fēng)險意識和規(guī)矩意識。”然而，依然有銀行因為員工行為排查流于形式發(fā)生案件。1月20日，某股份行昆明支行兩名員工均因為對“社區(qū)銀行管理不到位、員工行為排查流于形式，發(fā)生案件”的違法行為負有責(zé)任，被給予警告。

關(guān)聯(lián)交易方面存在的違規(guī)現(xiàn)象也是監(jiān)管關(guān)注的重要領(lǐng)域，1月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，進一步健全銀行業(yè)關(guān)聯(lián)交易管理，以推動關(guān)聯(lián)交易亂象整治、防范利益輸送風(fēng)險。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，1月涉及關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的罰單合計有27張，處罰金額合計1168萬元，主要覆蓋了11家農(nóng)商行、7家村鎮(zhèn)銀行及2家城商行，違規(guī)事由包括關(guān)聯(lián)交易違法違規(guī)、關(guān)聯(lián)交易管理不到位、向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款等。

對于處罰主體主要集中在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行的原因，廖鶴凱解釋稱，中小銀行的股東構(gòu)成區(qū)域性明顯，業(yè)務(wù)集中度較高且與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)高度相關(guān)，而不少中小企業(yè)入股銀行的目的很多也是為了更好地獲取貸款。立足當(dāng)?shù)氐闹行°y行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度高、裙帶關(guān)系明顯。

光大銀行(3.440， 0.00， 0.00%)金融分析師周茂華也表示，較大程度與部分中小銀行股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜有關(guān)，部分中小銀行相關(guān)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險管理方面存在一定短板。

銀保監(jiān)會發(fā)布2021年監(jiān)管評估結(jié)果時，同樣指出，銀行業(yè)公司治理狀況總體呈現(xiàn)穩(wěn)步向好變化，但關(guān)聯(lián)交易管理仍存在缺陷，存在違規(guī)利益輸送，少數(shù)機構(gòu)通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送，違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款，違規(guī)為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供顯性或隱性擔(dān)保，違規(guī)投資關(guān)聯(lián)方的項目和資產(chǎn)等問題。