原標題：農行濱州分行：關于發展消費金融的對策建議

來源：濱州日報/濱州網

商業銀行是消費者或家庭最重要的金融中介之一,是消費金融的重要環節。隨著利率市場化、人民幣國際化以及互聯網金融的飛速發展,發展消費金融業務變得尤為重要。對此,農行濱州分行調研組進行了專項調研,并提出以下建議:

一要進一步明確消費金融的戰略定位。消費金融的服務對象為個人,風險分散,抗周期能力強,且消費信貸額度小,單筆業務風險權重低,有助于向資本節約的方向轉型,同時其業務辦理靈活,易于方便快捷的網絡金融模式相結合。可以說,消費金融的諸多先天優勢,符合現階段轉型升級的內在要求。為此,應把發展消費金融作為全行經營管理的戰略基點,根據市場趨勢和自身特點明確目標定位,基于互聯網思維和大數據技術,做好頂層設計,強化創新驅動,加大資源傾斜力度,逐步構建起立體多元的消費金融供給模式。新的模式要突出用戶思維、網絡思維、簡約思維、極致思維、平臺思維等,抓住消費金融的關鍵環節和有效市場,從運行機制和管理策略上提供配套支持,為客戶持續有效地輸出方便快捷的消費金融服務,讓想消費的客戶“能”消費、有需求的客戶有“場景”、愿消費的客戶體驗好。

二要構建消費金融供給模式。消費金融主要面對的是數量龐大且分散的“大眾客戶”,傳統點對點的供給模式已難以為繼。因此,著眼于精準營銷、精準服務和精準管理的目標,建議打造全方位消費金融供給模式。搭建“互聯網+融資服務”的全功能服務供給平臺,平臺至少包括四個基本模塊,即銀行信貸模塊、擔保等配套服務模塊、服務評價模塊、互動交流模塊,形成以銀行為核心的線上融資服務圈,為有需求的客戶提供一站式、全流程、自動化、智慧型的消費金融服務。重點堅持“數據強行”策略,立足消費金融服務所需,從大數據利用入手,逐步完善數據倉庫、業務處理、風險管控、管理服務等各類信息技術系統。

三要進一步完善消費金融運行機制。消費金融應堅持以客戶為中心,以提升價值創造與市場競爭能力為目標,充分運用高度智能化、自動化、信息化的技術手段,實現客戶選擇、決策分析、風險管理和流程處理的簡約高效。將風險篩查前置,通過大數據分析對進入客戶進行實時過濾,剔除失信用戶,建立風險的第一道防線。對優質客戶應采用邀請制,主動推送產品和服務信息。同時,加強對特定消費群體的市場調研和分析,可根據消費者風險偏好、管理成本、利潤回報率等為其提供個性化服務和差別化定價,提升盈利能力。建立科學的客戶信用評分系統,為客戶提供直觀的信用評價服務,以此為依據對客戶進行預先授信,提高客戶獲得融資的速度,并通過分析客戶消費行為,挖掘其潛在消費需求,促進客戶用信消費。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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