原標題：系列報道|山東中行：守共同富?！俺跣摹?，顯財富金融“匠心”

來源：大眾報業·齊魯壹點

編者按：近年來，隨著居民財富總量持續高速增長，居民家庭資產配置需求旺盛。“十四五”規劃明確提出“全體人民共同富裕取得更為明顯的實質性進展”的遠景目標，對促進財富管理發展提出切實要求。在中國銀行成立110周年之際，本文圍繞“財富金融”，講述山東中行在以金融力量增創民生福祉、助推社會進步方面的積極實踐。

中國銀行山東省分行（下稱“山東中行”）深入踐行國家發展戰略，將財富金融作為深化金融供給側改革、實現自身高質量發展的重要著力點。2000年，中國銀行正式推出“中銀理財”品牌，開啟財富管理金融服務序章。如今，該行推動財富金融普惠化、下沉式發展，幫助廣大人民增加財產性收入，共同分享經濟增長、改革開放、資本市場完善等時代紅利。當前，該行服務個人客戶2000余萬人，其中投資理財客戶逾210萬戶，管理投資類金融資產超1100億元。

聚焦普惠服務，“初心”推動服務下沉

發展社會主義市場經濟和推動金融供給側結構性改革，最終目標是共同富裕。山東中行不斷豐富財富金融服務內涵和外延，以金融力量助力“構建初次分配、再分配、三次分配協調配套的基礎性制度安排”，更快、更好地服務更廣泛的客戶群體。

山東中行持續推進線上服務渠道普惠化。搭建敏捷前臺、智慧中臺、高效后臺“三位一體”的移動金融服務平臺，以手機銀行為載體，聚集銀發、運動、教育、跨境四大專區，為廣大客戶提供科技+關愛、智能+專業、金融+場景、全球+全景的綜合金融服務。目前，“財富”頻道可提供超50項投資功能，包括理財、基金、貴金屬、代銷資管、結構性存款等上萬款產品。用戶可登陸查看行業資訊、進行話題互動、掌握市場實時動態。另外，平臺還能通過人工智能和大數據分析技術，為用戶動態匹配常用功能，實現產品智能化推薦，提供千人千面的個性化“財富管理”服務。

在增加投資媒介、推動產品普惠化方面，山東中行也始終走在前列。隨著投資者教育的逐步深入，客戶對公募基金、凈值型理財等財富管理方式的接受度逐步提升。該行率先推進產品普惠化，降低起購金額，打造多款“1元起購”“1分起購”爆款理財、保險產品，推出適老、穩健的“銀發專屬”產品，持續開展“固收+”基金費率1折起優惠活動、基金定投新客有禮活動等，讓利于民，讓更多的普通百姓有機會參與到投資理財中，實現資產保值增值。

聚焦價值創造，“誠心”鑄就客銀共贏

居民可支配收入增加的同時，財富管理需求也更加多元化。山東中行搭建涵蓋存款、基金、保險、理財等多資產品類和配置期限的個人資產配置體系。在產品供給上，從自有產品向全市場開放式貨架轉變，拓寬客戶投資渠道；在銷售端，引導客戶從“單一產品購買”向“全品類組合投資”轉型；在投資期限上，增加中長期產品投放比例，引導客戶由“短期波段投資”向“長期價值投資”轉變。

當前，山東中行在售公募基金達到4338支、子公司理財1395支、代理23家合作保險公司的壽險產品、代銷資管產品超120個系列。同時，為滿足廣大客戶家庭財富的傳承需求，引入家族信托（含保險金信托）等新型業務，全面滿足個人客戶及家庭資產保值增值需求。自2020年以來，該行非貨幣基金累計為客戶創造投資收益超26億元，平均收益率近22%。

在關注客戶金融需求的同時，山東中行依托尊享積分權益體系不斷完善非金融服務建設。客戶可憑借名下金融資產累計尊享積分，享有“會員市集、美好生活、商旅出行、留學教育、運動、健康”等六大板塊服務權益。

聚焦綜合服務，“匠心”融入新發展格局

充滿活力的企業和企業家群體是當前構建新發展格局的關鍵要素，為企業和企業家提供高質量金融服務，是中國銀行融入新發展格局的核心路徑。

經過百年經營，中國銀行已經擁有較為完備的全球服務網絡，形成了以商業銀行為主體，涵蓋投行、直投、證券、保險、基金、租賃等多個領域的綜合服務平臺。借助平臺樞紐，打造“中國銀行投資策略研究中心”智庫品牌，形成了覆蓋全球股、債、匯以及大宗商品的“中銀策略”全球投顧資訊服務體系，按季、月、周、日頻次發布“資產配置策略報告”，立足市場和政策前沿，解讀最新財經資訊，策略建議精準觸達；連續發布《中國銀行個人金融全球資產配置白皮書》《中國企業家家族財富管理白皮書》，構建了科學、成熟的個人、家庭資產配置體系，不斷引領商業銀行私人銀行業務在境內外資產配置與全球投資策略服務上創新探索。

2021年，山東中行聚焦省內200多家已上市、擬上市企業，以《白皮書》為指引，借助中銀“全集團+全市場”財富管理服務平臺，出臺《中國銀行山東省分行上市公司綜合金融服務方案》，圍繞企業家客戶關心的個人財富管理、家族財富傳承、企業金融、資本市場服務等多維度量身定制綜合金融一站式服務方案，以嶄新的金融服務模式融入山東經濟發展浪潮中。當年，該行聯動集團內券商平臺，為專精特新企業上市提供全流程服務，協助省內137位上市企業原始股東完成股票托管。

作為省內較早開展財富管理業務的機構，山東中行已成立理財中心471家、財富管理中心13家、私人銀行中心13家，建成了一支由理財經理、私人銀行客戶經理、總省行級私人銀行家、投資顧問、家族信托專員組成的財富管理專家隊伍，其中，獲得全國金融五一勞動獎章，省市級“金融之星”“青年服務明星”，總行級專業技能競賽收益王等榮譽稱號的近30人。

大道之行，壯闊無垠。山東中行將始終肩負“融通世界 造福社會”的光榮使命，以更專業、更高品質的金融服務投身于“共同富?！眹覒鹇源缶?、投身于地方經濟發展的廣闊藍海，為助推山東經濟實現高質量發展貢獻中行力量！

值班主編：高寒

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