原標(biāo)題：山東三銀行一季度盈利26.31億

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

2022年一季度上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均延續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),但增速有所回落。與此同時(shí),上市銀行業(yè)不良貸款率有所降低

◆導(dǎo)報(bào)記者 戴岳 濟(jì)南報(bào)道

隨著A股上市銀行一季報(bào)的披露完畢,銀行業(yè)整體走勢(shì)也基本清晰。

從整體看,2022年一季度上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均延續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),但增速有所回落。與此同時(shí),上市銀行業(yè)不良貸款率有所降低。

一季度上市銀行

盈利5625.43億

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者對(duì)A股上市銀行一季報(bào)做了梳理。數(shù)據(jù)顯示,一季度上市銀行實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收15674.76億元,凈利潤(rùn)5625.43億元。其中,四大行(工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行)營(yíng)業(yè)收入均破千億,凈利潤(rùn)均在500億元以上。

尤其是工商銀行,2022年一季度首次邁過(guò)900億元?dú)w母凈利潤(rùn)的門(mén)檻,達(dá)到906.33億元,同比增長(zhǎng)5.72%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2494.67億元,同比增長(zhǎng)6.52%。

從營(yíng)業(yè)收入增速看,2022年第一季度,42家A股上市銀行中,有36家銀行的營(yíng)業(yè)收入增速為正,15家同比增速達(dá)到了兩位數(shù),江陰銀行、南京銀行增速更是超過(guò)20%。蘭州銀行、青島銀行、青農(nóng)商行、重慶銀行、民生銀行、西安銀行等6家銀行出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),其中,西安銀行墊底,為-18.52%。

從凈利潤(rùn)增速來(lái)看,2022年第一季度,42家A股上市銀行中,有40家銀行的歸母凈利潤(rùn)增速為正,26家同比增速達(dá)到了兩位數(shù),其中16家更是超過(guò)20%。

值得注意的是,大部分中小銀行第一季度凈利潤(rùn)增速亮眼,尤其農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤(rùn)增速。蘭州銀行的凈利潤(rùn)增速最高,一季度營(yíng)收17.85億元,同比下滑1.57%；但歸母凈利潤(rùn)為4.90億元,較上年同期增長(zhǎng)94.05%。西安銀行在歸母凈利潤(rùn)增速中依舊墊底,為-14.17%。

多項(xiàng)增速放緩

值得注意的是,銀行業(yè)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)雖然延續(xù)了去年的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),但增速有所放緩。

有數(shù)據(jù)顯示,一季度除去新上市的蘭州銀行,41家上市銀行整體營(yíng)業(yè)收入(扣除其他業(yè)務(wù)成本)同比增速約為4.4%,相比2021年全年7.8%的增幅有所回落；歸母凈利潤(rùn)增速則從12.6%回落至8.7%。

6家國(guó)有大行中,僅郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)維持了兩位數(shù)增長(zhǎng),分別為10.1%、17.8%；股份行中,僅浦發(fā)銀行、平安銀行、浙商銀行增速優(yōu)于去年。業(yè)內(nèi)人士分析,盈利增速回落與前期多提減值造成的利潤(rùn)低基數(shù)效應(yīng)消退有關(guān),此外,財(cái)富管理業(yè)務(wù)下降,也使得中間業(yè)務(wù)收入增速放緩。

“今年理財(cái)產(chǎn)品破凈出現(xiàn)后,確實(shí)影響了我的投資方向,感覺(jué)還是定期存款比較保險(xiǎn)”。投資者馬宏告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者,今年3月份,他手中的百萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品到期贖回后就轉(zhuǎn)存定期了,“股市也不敢輕易入場(chǎng)?！?/p>

此前,張家港行等銀行曾在機(jī)構(gòu)調(diào)研中表示,今年以來(lái),理財(cái)產(chǎn)品“破凈潮”一定程度上導(dǎo)致客戶“存款定期化”,進(jìn)而抬升了負(fù)債成本。

數(shù)據(jù)顯示,平安銀行一季度財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入(22.44億元,不含代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù))同比下降6.8%,主要原因是主動(dòng)壓降非標(biāo)類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模,以及證券市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的基金銷(xiāo)量下滑。招商銀行一季度財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入(104.29億元)也受資本市場(chǎng)低迷影響,同比減少11.11%。

融360大數(shù)據(jù)研究院高級(jí)分析師劉銀平此前對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示:“雖然近期多家銀行理財(cái)子公司發(fā)文解釋了關(guān)于產(chǎn)品凈值下跌的原因,能在一定程度上緩解投資者的焦慮心理,但如果理財(cái)產(chǎn)品凈值持續(xù)下跌,投資者的耐心有限,可能會(huì)影響其今后的產(chǎn)品銷(xiāo)售。”

不過(guò),有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示,近年來(lái),銀行凈息差持續(xù)承壓、市場(chǎng)利率下行、同業(yè)資產(chǎn)因監(jiān)管趨嚴(yán)等諸多因素,也對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)有影響。

山東3家銀行盈利26.31億

從山東3家A股上市銀行來(lái)看,青島銀行、齊魯銀行、青農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入分別為26.77億元、26.34億元、24.91億元；同比增速分別為-5.74%、18.00%、-6.34%。

青島銀行盡管營(yíng)業(yè)收入同比增速為負(fù),但歸母凈利潤(rùn)上表現(xiàn)優(yōu)秀,為7.86億元,同比增長(zhǎng)21.73%。齊魯銀行的歸母凈利潤(rùn)為9.04億元,同比增長(zhǎng)20.05%。只有青農(nóng)商行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)(3.09%)沒(méi)有超過(guò)2位數(shù),為9.41億元。2022年一季度,山東3家銀行共計(jì)盈利26.31億元。

從不良貸款率上看,青島銀行、齊魯銀行、青農(nóng)商行分別為1.33%、1.33%、1.74%。青島銀行比去年年底下降了0.01%,齊魯銀行下降了0.02%,青農(nóng)商行持平。

一季度,青島銀行完成A股和H股配股工作,補(bǔ)充資本41.54億元,提高資本充足水平和支持業(yè)務(wù)發(fā)展能力。青島銀行方面表示,一季度貫徹國(guó)家政策導(dǎo)向和行業(yè)監(jiān)管要求,穩(wěn)固資產(chǎn)負(fù)債總量,持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,克服疫情影響,實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)穩(wěn),經(jīng)營(yíng)效益較快提升,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升,全年業(yè)績(jī)開(kāi)局良好。

針對(duì)其營(yíng)業(yè)收入同比有所下降,青島銀行方面表示,主要是貸款市場(chǎng)利率下行,疊加疫情影響及降低企業(yè)融資成本和債券市場(chǎng)收益率走低等因素,致凈息差收窄,利息凈收入相應(yīng)有所下降,但隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)推進(jìn)及系列應(yīng)對(duì)舉措接連出臺(tái),利息凈收入降幅收窄,可望迅速迎來(lái)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

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