原標(biāo)題：青島“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳月”啟動(dòng)

來源：青島日?qǐng)?bào)

□青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?丁倩倩 通訊員 靳聿軒

6月8日，由青島銀保監(jiān)局指導(dǎo)，青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與青島日?qǐng)?bào)聯(lián)合舉辦的“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳月”啟動(dòng)，探路養(yǎng)老金融，青島再次加速。

宣傳月以“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，護(hù)航長壽幸福人生”為主題，活動(dòng)主辦方及試點(diǎn)保險(xiǎn)公司將圍繞專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障屬性及產(chǎn)品特點(diǎn)等開展集中宣傳，向公眾普及養(yǎng)老保障理念，提升養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)，讓專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)惠及更多島城市民。

與由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的第一支柱和企業(yè)(職業(yè))年金組成的第二支柱相比，由個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品支撐的第三支柱亟待發(fā)力。自2021年起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等品類豐富的個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品日漸走入人們的生活。

2021年5月，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，在浙江全省和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。2022年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》，明確從3月起，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，在原有6家試點(diǎn)公司基礎(chǔ)上，將所有養(yǎng)老保險(xiǎn)公司納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

迅速而廣泛地?cái)U(kuò)容，背后是監(jiān)管層對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣的重視與迫切。

推廣專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)青島的意義非凡，不僅因?yàn)榍鄭u是老齡化程度較高的城市，也因?yàn)榍鄭u是全國唯一以財(cái)富管理為主題的國家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，養(yǎng)老金融恰是居民財(cái)富管理的重要內(nèi)容。自去年以來，青島養(yǎng)老金融不斷破題，呈現(xiàn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)多點(diǎn)開花的發(fā)展態(tài)勢(shì)。在中國老齡化程度不斷加深的大背景下，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，豐富完善多層次養(yǎng)老體系，已經(jīng)成為中國金融業(yè)改革創(chuàng)新，大行普惠之道的重要發(fā)力點(diǎn)。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)于青島市民而言還是一個(gè)新事物，“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳月”的啟動(dòng)，不只是一場(chǎng)儀式，它是一個(gè)起點(diǎn)，意味著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這一新險(xiǎn)種在青島正式全面鋪開，自此青島市民的老年生活將增加一道新保障，青島在財(cái)富管理的角色上再添新內(nèi)涵。

五大優(yōu)勢(shì)，有效對(duì)沖長壽風(fēng)險(xiǎn)

近期，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《“十四五”國民健康規(guī)劃》提出，到2035年，人均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲以上。長壽時(shí)代的到來，“養(yǎng)老的錢”從何而來？是我們當(dāng)前面對(duì)的刻不容緩的“養(yǎng)老之問”。

第七次人口普查結(jié)果顯示，青島60歲以上人口超過200萬，占比20.28%，較第六次人口普查比重上升5.5個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)“老有所安”的必要性已經(jīng)照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

青島正嘗試以“養(yǎng)老金融”的小切口，回答一個(gè)時(shí)代的宏大問題。青島銀保監(jiān)局副局長林潔介紹，建設(shè)與第一、第二支柱功能互補(bǔ)的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，有利于科學(xué)應(yīng)對(duì)人口老齡化問題，有利于改善家庭資產(chǎn)配置，有效滿足廣大群眾差異化的養(yǎng)老保障需求，不斷提升人民群眾的獲得感和滿意度。試點(diǎn)擴(kuò)大以來，各公司積極行動(dòng)，主動(dòng)作為，從產(chǎn)品、服務(wù)、科技等多個(gè)領(lǐng)域，加強(qiáng)試點(diǎn)工作籌備推動(dòng)，已經(jīng)初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營模式，在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了積極經(jīng)驗(yàn)。

目前，青島市共有9家人身保險(xiǎn)公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，分別是中國人壽、太平洋人壽、太平人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險(xiǎn)、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老。據(jù)介紹，各試點(diǎn)公司的產(chǎn)品均嚴(yán)格遵循銀保監(jiān)會(huì)《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方案》開發(fā)，雖略有差異，但具備五個(gè)共同特點(diǎn)。

一是投保門檻較低，普惠屬性突出。目前試點(diǎn)公司推出的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，起保金額普遍較低，個(gè)別產(chǎn)品甚至沒有月度最低投保金額要求，并且可隨時(shí)選擇以追加的方式投保，保險(xiǎn)消費(fèi)者可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況及收入變化靈活確定投保金額。

二是繳費(fèi)期限靈活，便民屬性突出。目前試點(diǎn)公司推出的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要有躉交、期交、追加等繳費(fèi)方式，投保人可以自主選擇。如資金緊張也可暫停繳納，養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶也不會(huì)因此失效。這與普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)停繳保費(fèi)一定時(shí)間后將終止合同有顯著不同。

三是領(lǐng)取期限長，養(yǎng)老屬性突出。消費(fèi)者年滿60周歲后，保險(xiǎn)公司提供期限不短于10年的定期領(lǐng)取、終身領(lǐng)取等多種方式供消費(fèi)者選擇，還可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇月領(lǐng)或年領(lǐng)，真正做到了長期領(lǐng)取、專屬養(yǎng)老。

四是附加費(fèi)用低，惠民屬性突出。據(jù)了解，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)之初就充分考慮減少附加費(fèi)用。試點(diǎn)期間，青島多數(shù)試點(diǎn)公司還對(duì)初始費(fèi)用予以減免，有的試點(diǎn)公司將初始管理費(fèi)和傭金比例設(shè)置為0，充分讓利于投保人。

五是資金收益穩(wěn)健，安全屬性突出。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)采取“保證+浮動(dòng)”的賬戶收益模式，在確保最低收益的同時(shí)，收益率還可能存在一定上浮。同時(shí)，各公司產(chǎn)品均提供穩(wěn)健和進(jìn)取兩種賬戶供投保人自由選擇或組合配置，可滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的消費(fèi)者需求。

補(bǔ)足短板，280萬人有了定心丸

在當(dāng)前老齡化加劇、基本養(yǎng)老金替代率走低的背景下，發(fā)展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)人口老齡化，能夠有效補(bǔ)足第三支柱制度短板。

青島銀保監(jiān)局人身險(xiǎn)處處長管穎介紹，“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保簡便、繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、長期領(lǐng)取等特點(diǎn)，使專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)適合有養(yǎng)老保障需求的廣泛人群，尤其對(duì)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員更為友好?！?/p>

不久前，40歲的張女士購買了太平洋人壽青島分公司的專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品。張女士是服裝零售店老板，經(jīng)營服裝店已10年，每年收入25萬元左右。結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)能力及養(yǎng)老目標(biāo)，張女士選擇每月定投2000元到自己的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，領(lǐng)取年齡則選擇了養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)壓力較大的60歲至80歲。據(jù)初步測(cè)算，張女士滿60歲后，每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金近4500元。

張女士表示，“像我們這樣沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的，每月強(qiáng)制自己儲(chǔ)備，省得我都花掉了，這樣老了就可以擁有養(yǎng)老的保障，一舉兩得，到時(shí)候如果手里再有點(diǎn)閑錢，就可以更瀟灑地走四方了。”

張女士的選擇代表了一種普遍存在現(xiàn)象，與其說是“養(yǎng)”老，不如說是“防”老，防止缺少經(jīng)濟(jì)來源的老年生活質(zhì)量下降。

近日，青島銀保監(jiān)局聯(lián)合青島市地方金融監(jiān)管局出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，其中助力新市民“醫(yī)療養(yǎng)老”金融提升工程中，完善新市民養(yǎng)老保障金融服務(wù)、積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)是重要內(nèi)容。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國約有3億新市民，青島市約有280萬人 根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至4月末，全國專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)承保保單合計(jì)12萬件，累計(jì)保費(fèi)近9億元。其中，快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.5萬人。從目前的統(tǒng)計(jì)看，新市民是專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要消費(fèi)群體之一。青島作為省內(nèi)經(jīng)濟(jì)龍頭和北方重要沿海開放城市，每年有大量新市民涌入。推廣專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、助力新市民群體“老有所養(yǎng)”，任重而道遠(yuǎn)。

搶占養(yǎng)老金融“風(fēng)口”

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金融的重要一環(huán)，一頭連著居民的財(cái)富管理配置，另一頭推動(dòng)資本形成和金融發(fā)展。以個(gè)人養(yǎng)老金即養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展為突破口，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金改革與金融創(chuàng)新互動(dòng)，是一個(gè)整體性、動(dòng)態(tài)化的改革設(shè)計(jì)。隨著養(yǎng)老金融試點(diǎn)的不斷擴(kuò)圍，以及政策指導(dǎo)下各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品的相繼出爐，以養(yǎng)老金融切入金融改革、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)將日漸成為各地方競技新賽道。

對(duì)青島而言，探路養(yǎng)老金融、大力推廣專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已是勢(shì)在必行。市地方金融監(jiān)管局一級(jí)調(diào)研員鞠京福表示，先行開展多種養(yǎng)老金融試點(diǎn)，既是“財(cái)富青島”義不容辭的使命，同時(shí)也是青島從容應(yīng)對(duì)城市老齡化程度不斷加深，為市民提供豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品池的重要選擇。

青島銀保監(jiān)局為穩(wěn)妥做好專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，堅(jiān)持一手抓試點(diǎn)推動(dòng)，一手抓合規(guī)管控，建立了專項(xiàng)推廣、月度統(tǒng)計(jì)、季度例會(huì)、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控四項(xiàng)機(jī)制，不斷加強(qiáng)政策宣導(dǎo)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，努力讓試點(diǎn)惠及更多的島城市民。當(dāng)前，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在青島已經(jīng)泛起虎虎生氣，此次宣傳月活動(dòng)的開展，正是一次島城居民資產(chǎn)配置和“財(cái)富青島”升級(jí)的序章。

市第十三次黨代會(huì)提出了“一個(gè)總體目標(biāo)、兩個(gè)城市愿景、三個(gè)新突破、四個(gè)發(fā)展導(dǎo)向、六個(gè)城市定位、十項(xiàng)重點(diǎn)工作”的目標(biāo)定位和思路舉措，最終指向都是讓人民群眾遇見更好的未來，而讓市民老有所養(yǎng)，老有所樂，擁有“滿滿的獲得感”與“穩(wěn)穩(wěn)的幸福感”，正是青島大力發(fā)展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的初心之所在。

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