原標題：青島“專屬商業養老保險宣傳月”啟動

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 丁倩倩 通訊員 靳聿軒

6月8日，由青島銀保監局指導，青島市保險行業協會與青島日報聯合舉辦的“專屬商業養老保險宣傳月”啟動，探路養老金融，青島再次加速。

宣傳月以“專屬商業養老保險，護航長壽幸福人生”為主題，活動主辦方及試點保險公司將圍繞專屬商業養老保險的保障屬性及產品特點等開展集中宣傳，向公眾普及養老保障理念，提升養老保險意識，讓專屬商業養老保險惠及更多島城市民。

與由基本養老保險組成的第一支柱和企業(職業)年金組成的第二支柱相比，由個人養老金融產品支撐的第三支柱亟待發力。自2021年起，專屬商業養老保險等品類豐富的個人養老金融產品日漸走入人們的生活。

2021年5月，中國銀保監會印發《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》，在浙江全省和重慶市開展專屬商業養老保險試點。2022年2月，銀保監會發布《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，明確從3月起，將專屬商業養老保險的試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點公司基礎上，將所有養老保險公司納入試點機構范圍。

迅速而廣泛地擴容，背后是監管層對專屬商業養老保險推廣的重視與迫切。

推廣專屬商業養老保險對青島的意義非凡，不僅因為青島是老齡化程度較高的城市，也因為青島是全國唯一以財富管理為主題的國家級金融綜合改革試驗區，養老金融恰是居民財富管理的重要內容。自去年以來，青島養老金融不斷破題，呈現專屬商業養老保險、養老理財多點開花的發展態勢。在中國老齡化程度不斷加深的大背景下，創新養老金融產品，豐富完善多層次養老體系，已經成為中國金融業改革創新，大行普惠之道的重要發力點。

專屬商業養老保險于青島市民而言還是一個新事物，“專屬商業養老保險宣傳月”的啟動，不只是一場儀式，它是一個起點，意味著專屬商業養老保險這一新險種在青島正式全面鋪開，自此青島市民的老年生活將增加一道新保障，青島在財富管理的角色上再添新內涵。

五大優勢，有效對沖長壽風險

近期，國務院辦公廳印發《“十四五”國民健康規劃》提出，到2035年，人均預期壽命將達到80歲以上。長壽時代的到來，“養老的錢”從何而來？是我們當前面對的刻不容緩的“養老之問”。

第七次人口普查結果顯示，青島60歲以上人口超過200萬，占比20.28%，較第六次人口普查比重上升5.5個百分點。實現“老有所安”的必要性已經照進現實。

青島正嘗試以“養老金融”的小切口，回答一個時代的宏大問題。青島銀保監局副局長林潔介紹，建設與第一、第二支柱功能互補的第三支柱養老保險，有利于實現養老金的持續、健康、穩定發展，有利于科學應對人口老齡化問題，有利于改善家庭資產配置，有效滿足廣大群眾差異化的養老保障需求，不斷提升人民群眾的獲得感和滿意度。試點擴大以來，各公司積極行動，主動作為，從產品、服務、科技等多個領域，加強試點工作籌備推動，已經初步形成了符合自身特點的經營模式，在服務新產業、新業態從業人員和靈活就業人員方面積累了積極經驗。

目前，青島市共有9家人身保險公司參與專屬商業養老保險試點，分別是中國人壽、太平洋人壽、太平人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險、太平養老、平安養老和泰康養老。據介紹，各試點公司的產品均嚴格遵循銀保監會《專屬商業養老保險業務方案》開發，雖略有差異，但具備五個共同特點。

一是投保門檻較低，普惠屬性突出。目前試點公司推出的專屬商業養老保險，起保金額普遍較低，個別產品甚至沒有月度最低投保金額要求，并且可隨時選擇以追加的方式投保，保險消費者可以根據自身經濟狀況及收入變化靈活確定投保金額。

二是繳費期限靈活，便民屬性突出。目前試點公司推出的專屬商業養老保險，主要有躉交、期交、追加等繳費方式，投保人可以自主選擇。如資金緊張也可暫停繳納，養老保險賬戶也不會因此失效。這與普通商業養老保險停繳保費一定時間后將終止合同有顯著不同。

三是領取期限長，養老屬性突出。消費者年滿60周歲后，保險公司提供期限不短于10年的定期領取、終身領取等多種方式供消費者選擇，還可以根據自己的實際情況選擇月領或年領，真正做到了長期領取、專屬養老。

四是附加費用低，惠民屬性突出。據了解，專屬商業養老保險在產品的設計之初就充分考慮減少附加費用。試點期間，青島多數試點公司還對初始費用予以減免，有的試點公司將初始管理費和傭金比例設置為0，充分讓利于投保人。

五是資金收益穩健，安全屬性突出。專屬商業養老保險采取“保證+浮動”的賬戶收益模式，在確保最低收益的同時，收益率還可能存在一定上浮。同時，各公司產品均提供穩健和進取兩種賬戶供投保人自由選擇或組合配置，可滿足不同風險偏好的消費者需求。

補足短板，280萬人有了定心丸

在當前老齡化加劇、基本養老金替代率走低的背景下，發展專屬商業養老保險、應對人口老齡化，能夠有效補足第三支柱制度短板。

青島銀保監局人身險處處長管穎介紹，“專屬商業養老保險的投保簡便、繳費靈活、收益穩健、長期領取等特點，使專屬商業養老保險適合有養老保障需求的廣泛人群，尤其對新產業、新業態和靈活就業人員更為友好。”

不久前，40歲的張女士購買了太平洋人壽青島分公司的專屬商業養老產品。張女士是服裝零售店老板，經營服裝店已10年，每年收入25萬元左右。結合自身經濟能力及養老目標，張女士選擇每月定投2000元到自己的專屬商業養老保險賬戶，領取年齡則選擇了養老經濟壓力較大的60歲至80歲。據初步測算，張女士滿60歲后，每月可領取養老金近4500元。

張女士表示，“像我們這樣沒有養老保險的，每月強制自己儲備，省得我都花掉了，這樣老了就可以擁有養老的保障，一舉兩得，到時候如果手里再有點閑錢，就可以更瀟灑地走四方了。”

張女士的選擇代表了一種普遍存在現象，與其說是“養”老，不如說是“防”老，防止缺少經濟來源的老年生活質量下降。

近日，青島銀保監局聯合青島市地方金融監管局出臺《關于進一步加強新市民金融服務工作的指導意見》，其中助力新市民“醫療養老”金融提升工程中，完善新市民養老保障金融服務、積極參與養老保險第三支柱建設是重要內容。

據統計，目前全國約有3億新市民，青島市約有280萬人 根據銀保監會數據，截至4月末，全國專屬商業養老保險試點機構承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保超過1.5萬人。從目前的統計看，新市民是專屬商業養老保險的重要消費群體之一。青島作為省內經濟龍頭和北方重要沿海開放城市，每年有大量新市民涌入。推廣專屬商業養老保險、助力新市民群體“老有所養”，任重而道遠。

搶占養老金融“風口”

專屬商業養老保險作為養老金融的重要一環，一頭連著居民的財富管理配置，另一頭推動資本形成和金融發展。以個人養老金即養老金第三支柱發展為突破口，實現養老金改革與金融創新互動，是一個整體性、動態化的改革設計。隨著養老金融試點的不斷擴圍，以及政策指導下各類養老金融產品的相繼出爐，以養老金融切入金融改革、推進產業結構升級將日漸成為各地方競技新賽道。

對青島而言，探路養老金融、大力推廣專屬商業養老保險已是勢在必行。市地方金融監管局一級調研員鞠京福表示，先行開展多種養老金融試點，既是“財富青島”義不容辭的使命，同時也是青島從容應對城市老齡化程度不斷加深，為市民提供豐富的養老金融產品池的重要選擇。

青島銀保監局為穩妥做好專屬商業養老保險試點工作，堅持一手抓試點推動，一手抓合規管控，建立了專項推廣、月度統計、季度例會、專項風險防控四項機制，不斷加強政策宣導，切實維護金融消費者合法權益，努力讓試點惠及更多的島城市民。當前，專屬商業養老保險在青島已經泛起虎虎生氣，此次宣傳月活動的開展，正是一次島城居民資產配置和“財富青島”升級的序章。

市第十三次黨代會提出了“一個總體目標、兩個城市愿景、三個新突破、四個發展導向、六個城市定位、十項重點工作”的目標定位和思路舉措，最終指向都是讓人民群眾遇見更好的未來，而讓市民老有所養，老有所樂，擁有“滿滿的獲得感”與“穩穩的幸福感”，正是青島大力發展專屬商業養老保險的初心之所在。

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