原標(biāo)題：因存在貸款“三查”不盡職等，山東蘭陵農(nóng)村商業(yè)銀行被罰160萬！青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行、新韓銀行青島分行都曾因此被罰

來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

近日，銀保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局披露的臨沂銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（臨銀保監(jiān)罰決字〔2022〕4號(hào)）顯示，山東蘭陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因存在貸款“三查”不盡職、信貸管理不到位、員工異常行為監(jiān)督管理不到位、內(nèi)部控制不到位引發(fā)案件，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)事實(shí)，被罰款160萬元。作出處罰決定的機(jī)關(guān)名稱是中國銀保監(jiān)會(huì)臨沂監(jiān)管分局；作出處罰決定的日期是2022年5月24日。

記者梳理發(fā)現(xiàn)該行還曾因未按規(guī)定履行客戶識(shí)別義務(wù)被處罰。

2019年12月，中國人民銀行網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表(臨銀罰字〔2019〕47號(hào))顯示，山東蘭陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系未按照規(guī)定履行識(shí)別義務(wù)。人民銀行臨沂市中心支行對(duì)其罰款20萬元。

梳理還發(fā)現(xiàn)，青島也有銀行曾因貸款“三查”不盡職被罰。2020年12月，中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（青銀保監(jiān)罰決字〔2020〕93號(hào)）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個(gè)人經(jīng)營性貸款“三查”不到位。中國銀保監(jiān)會(huì)青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對(duì)其罰款人民幣20萬元。

同在2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：對(duì)貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據(jù)了解，貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎(chǔ)工作，若職責(zé)沒有履行到位，則很容易引發(fā)漏洞。通過實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時(shí)，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。

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