原標(biāo)題：存款超5萬要收入證明,濰坊未實(shí)施

來源：齊魯晚報(bào)

原標(biāo)題：存款超5萬要收入證明,濰坊未實(shí)施

來源：齊魯晚報(bào)

記者 王佳潼 見習(xí)記者 張文啟

近日,浙江湖州一女子去銀行存款5萬元被要求出示收入證明的視頻登上熱搜,引發(fā)網(wǎng)友對(duì)銀行柜臺(tái)存取款政策的關(guān)注。濰坊是否有這樣的情況?記者走訪濰坊多家銀行發(fā)現(xiàn),濰坊暫未有相關(guān)要求。

此前,央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)定,確實(shí)有5萬元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需出具收入證明的相關(guān)規(guī)定。不過正式實(shí)行之前,新規(guī)定就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

并不需要紙質(zhì)證明

可能會(huì)有口頭詢問

“之前確實(shí)聽過這個(gè)消息,但是一直沒有實(shí)行。”興業(yè)銀行濰坊支行的理財(cái)經(jīng)理江錄回憶道,興業(yè)銀行從2008年進(jìn)入濰坊以來對(duì)存款業(yè)務(wù)一直沒有出具收入證明的要求。為何女子存款5萬元被要求出示收入證明的消息如此火爆?江錄分析,正常存取款業(yè)務(wù)是不需要開具收入證明的,一些客戶可能存在存款行跡異常,或者客戶存入100萬元及以上的金額,網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)的的柜員才會(huì)口頭詢問資金的來源或用途,但并不需要開具紙質(zhì)的收入證明。

浙商銀行濰坊分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理李佳說,“濰坊分行不需要提供,只是在深圳和浙江有試點(diǎn)。”五萬元算是小額存款,所以沒有繁雜的手續(xù),只需要提供身份證和銀行卡即可辦理。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濰坊分行和建設(shè)銀行濰坊分行的負(fù)責(zé)人也都表示,目前沒有相關(guān)規(guī)定需要市民在辦理5萬元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)出具收入證明。

記者發(fā)現(xiàn),國(guó)有銀行無論存取多少額度的資金都不需要經(jīng)過柜員口頭詢問的流程,股份制商業(yè)銀行柜員則會(huì)根據(jù)存款額度的大小選擇性詢問,但是無論股份制商業(yè)銀行還是國(guó)有銀行,都不需要開具紙質(zhì)性證明。

不同業(yè)務(wù)所需材料

可咨詢銀行

所謂的收入證明究竟是什么呢?記者了解到,存取款類的收入證明與貸款一類的收入證明差不多,是由工作單位財(cái)務(wù)部門開具,如果是個(gè)體戶,公司的收入流水單等也屬于紙質(zhì)資料,因各家銀行并不完全相同,所以要根據(jù)具體問題具體分析,可根據(jù)辦理的業(yè)務(wù)類型咨詢銀行工作人員。

既然小額存款不需要開具收入證明,那到底什么業(yè)務(wù)需要開具證明呢?記者了解到,需提供證明材料的存取款業(yè)務(wù)以大額資產(chǎn)流動(dòng)為主。“需要開具收入證明的業(yè)務(wù)也不少。”李佳介紹,公司客戶網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)辦理500萬元以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)及購買面向合格投資發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品需要提供300萬以上的家庭資產(chǎn)證明及個(gè)人40萬以上的年收入證明,并且如果客戶存入外幣1萬美元及以上的幾種情況,均需要開具相關(guān)證明材料。

防止洗錢活動(dòng)

增加一道屏障

“央行這條規(guī)定,主要目的是為了反洗錢。”興業(yè)銀行濰坊支行的理財(cái)經(jīng)理江錄說,真正洗錢活動(dòng)主要易出現(xiàn)在大額資金頻繁進(jìn)出及公私頻繁互轉(zhuǎn),同時(shí)還有莫名身份開卡及頻繁信用卡套現(xiàn),但最多的還是轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)易發(fā)生洗錢活動(dòng)。

浙商銀行濰坊分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理李佳也表示認(rèn)同,李佳說,其實(shí)反洗錢活動(dòng)在開卡的那一刻就開始了。多年前,很多有洗錢需求的企業(yè)會(huì)到農(nóng)村或者工地上找老年人或工人來銀行開卡為洗錢活動(dòng)做準(zhǔn)備。但如今不同,開卡程序繁瑣,需要客戶填寫聲明,并且負(fù)責(zé)開卡業(yè)務(wù)的銀行人員需要核實(shí)確保本人開卡,并保證預(yù)留的手機(jī)號(hào)必須是本人使用,這樣的措施更為洗錢增加了一道屏障。

我國(guó)《反洗錢法》第十六條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記。

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