原標題：濱州市中小微企業信用保證基金管理辦法

來源：濱州日報

原標題：濱州市中小微企業信用保證基金管理辦法

來源：濱州日報

第一章 總則

第一條 為了優化金融服務,發揮我市中小微企業信用保證基金(以下簡稱“信?；稹?增信作用,規范信保基金管理,根據《中華人民共和國中小企業促進法》《政府投資基金暫行管理辦法》等相關規定,制定本辦法。

第二條本辦法所稱信?；鹗侵赣墒?、縣財政安排,運用濱州市智慧產融綜合服務平臺進行網絡化管理,按照國家產業政策以及法律法規規定,為符合條件的中小微企業、農業生產經營組織、個體工商戶(以下統稱“服務對象”)在合作金融機構申請融資,提供擔保增信、應急轉貸、風險補償等政策支持的政府專項基金。

第三條 本辦法所指中小微企業,是符合工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準的企業。

第四條本辦法所指信用保證基金理事會(以下簡稱“理事會”)是信保基金使用管理的決策機構。

基金管理機構是信?；鹑粘９芾頇C構。

托管銀行是指依據托管協議負責賬戶管理、資金清算、資產保管等事務的金融機構。

合作金融機構是指與信保基金合作,為服務對象提供融資服務的金融機構。

第五條信保基金遵循“政府引導、市場運作,分類管理、科學決策,產融結合、風險共擔”的原則,按照項目選擇市場化,資金使用規范化,提供服務專業化的思路運作,確保信?；鹗褂靡幏丁踩透咝?。

第二章 基金設立與管理

第六條信?；鸢凑铡?+N”模式設立,包括1個信保基金池,基金項下設立若干專項業務。基金項下新增專項業務或增資業務由市相關行業主管部門根據職能和需求提出實施方案,明確政策目標、基金規模、支持領域、運作方式和管理要求等,經理事會批準后設立。

第七條 信保基金總規模約2億元,初始規模約1億元,資金來源主要包括:(一)整合存量。整合濱州市、縣兩級中小微企業貸款風險補償資金、濱州市地方金融穩定資金等政策性資金,設立信保基金池。(二)安排增量。根據信?；鸬膶嵤┻M度和績效評價結果,按照“屬地劃分、資金分擔”的原則,由市、縣兩級財政結合財力狀況在年度預算中統籌安排。(三)向上爭取。積極爭取國家和省級資金支持,充實信保基金規模。(四)信保基金存款利息等其他收入。

第八條理事會負責制定和修改有關政策,審議決定信保基金管理、使用原則和方式,決定信?；鹗找婧蛽p失的處置方案、信?；鹨幠Ｗ兏屠m期清算以及其他重要事項。

理事會由市政府分管領導,市地方金融監管局、市財政局、市工業和信息化局、市大數據局、人行濱州市中心支行、濱州銀保監分局主要負責人,以及各縣(市、區)政府、各市屬開發區管委會分管負責人組成。理事會設理事長1名,由市政府分管領導擔任。理事會辦公室設在市地方金融監管局,辦公室主任由市地方金融監管局主要負責人兼任。

理事會工作會議由市地方金融監管局召集,根據工作需要適時召開。經理事會授權,理事會工作會議負責審定專項業務設立方案,確定專項業務規模和運作方式,存放、管理、調度基金,督促市、縣兩級財政部門按規定及時補充資金,對基金運行情況進行統計分析,辦理理事會交辦的其他事項。

第九條 理事會成員單位具體履行以下職責:(一)市地方金融監管局履行理事會辦公室職責,牽頭負責引導轄內金融機構積極參與、規范使用信保基金,協調合作金融機構對符合條件的服務對象加大貸款投放;指導運用市產融服務平臺資源,為信?；饦I務評級及合作金融機構信貸投放提供參考。(二)市財政局負責落實市級資金及時到位,協調縣級財政資金及時到位,協助做好基金補充方案、規模變更等工作。(三)市工業和信息化局負責做好政策宣傳工作。(四)市大數據局負責為市智慧產融服務平臺信保基金業務評級提供政務數據支撐。(五)人行濱州市中心支行負責指導合作金融機構貫徹貨幣信貸政策,優化信貸結構。(六)濱州銀保監分局負責指導合作金融機構落實銀保監會相關要求,就貸款辦理合規性做好監督。(七)其他市直有關部門應當充分發揮熟悉產業政策、了解市場主體情況的優勢,提出專項業務需求,擬定專項業務方案,明確支持方向和重點,協助推薦服務對象、提供信息查詢和融資對接服務。(八)各縣(市、區)政府、各市屬開發區管委會履行出資義務并負責監督基金運行,對基金使用管理的相關政策提出建議,指定所屬相關部門按照規定對相關風險補償申請材料進行審核,協助合作金融機構開展催款、追償和清收等工作。

第十條 理事會辦公室通過競爭性談判方式確定基金管理機構?；鸸芾頇C構負責篩選、考核、調整信?；鹜泄茔y行以及信?；鸬拇娣?、使用和管理,會同合作金融機構開展信?；饦I務評級并督促合作金融機構按照協議履行合作義務,定期向理事會報告基金運作情況和運行成效等。

第十一條 基金管理機構通過競爭性談判方式確定并委托托管銀行管理信保基金,實行專戶管理,單獨核算。托管銀行應當符合以下條件:(一)依法設立的銀行業金融機構;(二)擁有專業的服務團隊,具有較高的政策和管理水平,服務效率高;(三)經營狀況良好,近三年持續保持良好的財務狀況;(四)依法合規經營。

托管銀行負責信保基金的資金撥付、清算和日常監控,每季度向基金管理機構和理事會出具監測報告。

第十二條 基金管理機構通過競爭性談判方式確定合作金融機構,合作金融機構應當符合以下基本條件:(一)依法設立的金融機構,并指定專門部門開展信?；饦I務工作;(二)能夠提供快捷、便利的融資服務;(三)具有健全的信貸管理制度,貸款風險防控能力較強。

合作金融機構負責優化信貸流程,制定內部審批和考核辦法,提高信貸服務效率。按照合作協議和相關業務政策管理辦法開展信?；饦I務評級、獨立審貸(審保),為服務對象提供信貸、貸款保證保險或擔保等業務,加強貸后管理,防范信貸風險,提供高效便捷服務。

第三章 基金運作

第十三條 信?；痦椣碌膶ｍ棙I務應當符合國家產業政策、環保政策和信貸政策,改善融資環境,支持實體經濟發展,激發市場主體創業創新活力,增強經濟高質量發展內生動力。

第十四條 信保基金的服務對象應當具備以下條件:(一)在本市行政區域內注冊登記,財務管理規范,會計制度健全,依法合規經營;(二)符合國家產業政策和環保政策,安全生產達標,生產經營正常,具有持續經營能力和貸款償還能力;(三)信用信息狀況良好,無重大不良信用記錄;(四)借款用途明確、合法;(五)信?；痦椣聵I務要求的其他條件。

第十五條 信?；鹬饕ㄟ^以下方式支持服務對象發展。(一)擔保增信。信?；鹬饕獮榉諏ο筇峁╊~度不超過500萬元、期限不超過1年的貸款擔保增信服務。(二)應急轉貸。信?；鹋c專業機構合作,彌補各縣(市、區)、市屬開發區應急轉貸專項資金余額不足,化解貸款周轉風險,降低市場主體融資成本。具體按照應急轉貸專項業務相關政策規定執行。(三)風險補償。按照“利益共享、風險共擔”原則,對符合山東省融資擔保體系備案條件的服務對象,合作金融機構實行全額無抵質押的信用貸款,實際發生的不良貸款本金損失,按省有關規定分擔。對不符合省融資擔保體系備案條件的服務對象,實際發生的不良貸款本金損失,信保基金、政府性融資擔保機構、合作金融機構風險分擔比例視服務對象評級等情況確定。探索引入保險機構共同參與,進一步分擔風險。具體按照擔保增信專項業務相關政策規定執行。

第十六條 服務對象通過市智慧產融服務平臺申請信?；痦椣聦ｍ棙I務政策,基金管理機構在信貸投放規模限額內指導合作金融機構開展業務,合作金融機構獨立審貸,加強貸后管理。

第十七條 對申請信?；鹬С秩谫Y的服務對象,基金管理機構應當會同金融機構通過建立或引入金融機構評級模型等方式,開展信保基金業務評級。

基金管理機構引導金融機構根據評級結果,通過無抵押信用貸款、部分抵質押或引入擔保機構共同參與等方式,為服務對象提供高效便捷的金融服務。

第十八條 合作金融機構應當規范基金項下貸款業務的貸后跟蹤管理,當服務對象未按時還本付息時,應當及時開展催收工作,并將逾期情況于7日內書面報送基金管理機構。

信?；痦椣沦J款業務如發生貸款風險,合作金融機構確定為不良貸款,向基金管理機構提出代償申請,基金管理機構初審后按照信保基金項下專項業務政策規定辦理代償審批手續。

基金管理機構以信?；鸫鷥敽?合作金融機構應當受托繼續進行追償,追償所得按照規定比例返還合作各方。

確實無法追償的,合作金融機構提出核銷意見,經基金管理機構審核后,報基金理事會批準核銷,并將核銷結果和資金補充相關要求抄送相關縣(市、區)、市屬開發區。

基金核銷部分由市級和相關縣(市、區)、市屬開發區按照現行財政體制分級承擔,在下一年度預算中安排補充。年度基金決算后,市財政和各縣(市、區)、各市屬開發區應當按規定及時將資金補充信保基金專用賬戶。

第十九條 經審查,有以下情形之一的,信?；鸩挥璐鷥?(一)貸款授信時,服務對象及其法定代表人、控股股東或實際控制人存在當期有逾期貸款未償還或被納入全國失信被執行人名單的;(二)貸款授信時,服務對象的企業環境信用等級被列為“環保不良企業”或納稅信用評級為D級的;(三)未落實貸款合同約定的放款條件發放貸款的;(四)貸款用于國家禁止生產、經營的領域和用途的;(五)貸款逾期后,未按規定進行催收的;(六)其他法律法規禁止的行為。

第四章 基金監督

第二十條 基金管理機構應當定期向理事會報告信?；鸬倪\作情況,定期向市相關行業主管部門和基金合作金融機構調度相關具體業務開展情況,并于每季度結束后15日內提交季度報告及財務報表。季度報告應當包括支持服務對象情況,基金代償、核銷和運作情況等。

每個會計年度結束后的4個月內,基金管理機構應當向基金理事會提交注冊會計師出具的《信?；鹉甓葧媹蟾妗泛汀缎疟；鹉甓冗\行情況報告》。

第二十一條 基金管理機構、市相關行業主管部門和合作金融機構應當加強對基金的使用管理,杜絕出現服務對象弄虛作假騙取信?；饟ＹJ款的情況。服務對象若有違反信貸政策和相關規定、弄虛作假騙取信?；饟ＹJ款或不按規定使用資金、不按管理要求提供材料的,基金管理機構、相關行業主管部門和合作金融機構有權提前中止和追討服務對象的貸款,并保留追究其法律責任的權利。

發生代償的服務對象三年內不得再次申請享受信?；痦椣聵I務政策。所形成的不良貸款,合作金融機構應當依法依規做好清收處置。

合作金融機構不得將原有企業不良貸款轉嫁納入風險共擔范圍,不得采取變相置換辦法增加信?；鸫鷥?存在弄虛作假等行為的,取消其合作資格,并按規定追究責任。

第二十二條 市相關行業主管部門應當定期對信?；痦椣聦ｍ棙I務的政策目標、貸款情況、風險墊付、貸款損失等運行效果進行績效評價,并向基金理事會報告。市財政局定期組織第三方機構對本政策實施情況進行綜合績效評價。

信?；痦椣聦ｍ棙I務應當建立績效考核制度,對連續兩年達不到預期目標的合作金融機構,視情況減小合作規模或取消合作資格。合作金融機構對信?；鹣嚓P政策執行情況作為相關考核的重要依據。

獲得信?；鹬С值姆諏ο?應當配合市相關行業主管部門做好績效評價和政策宣傳工作,按照規定做好相關數據的報送工作,如實在市智慧產融服務平臺中填報相關數據。

第二十三條 信保基金及項下業務應當接受財政、審計部門的監督、檢查、審計。對弄虛作假、騙取財政資金或不按規定用途使用、截留轉移等行為,按《財政違法行為處罰處分條例》(國務院令第427號)等有關規定處理;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第五章 附則

第二十四條 市相關行業主管部門按照本辦法規定,制定基金項下專項業務實施細則,明確合作對象、運作方式、支持對象、支持標準和風險承擔等內容。

第二十五條 本辦法自2023年5月21日起施行,有效期至2026年5月20日。

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