原標(biāo)題：保價(jià)格 保收入山東農(nóng)險(xiǎn)為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興保駕護(hù)航

來源：大眾日?qǐng)?bào)

原標(biāo)題：保價(jià)格 保收入山東農(nóng)險(xiǎn)為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興保駕護(hù)航

來源：大眾日?qǐng)?bào)

□王礎(chǔ)

保價(jià)格、保收入！山東是主糧作物生產(chǎn)大省，也是經(jīng)濟(jì)作物產(chǎn)出強(qiáng)省，近年來山東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)面、增品、提質(zhì)，為山東農(nóng)業(yè)繼續(xù)做大做強(qiáng)提供了保障。數(shù)據(jù)顯示，2022年山東累計(jì)為1.27億畝農(nóng)作物、1555.22萬畝林木、1.95億頭畜禽提供風(fēng)險(xiǎn)保障3376億元，涵蓋農(nóng)林牧副漁從生產(chǎn)到銷售、從自然災(zāi)害向市場波動(dòng)等各類風(fēng)險(xiǎn)的多層次產(chǎn)品體系。除基礎(chǔ)政策性保險(xiǎn)外，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還不斷探索收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+金融”等創(chuàng)新產(chǎn)品，同時(shí)運(yùn)用無人機(jī)、遙感、大數(shù)據(jù)分析等科技手段，提高保險(xiǎn)服務(wù)準(zhǔn)確性，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為穩(wěn)定農(nóng)戶基本收入，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興，貢獻(xiàn)山東力量。

小麥有了完全成本保險(xiǎn) 糧食安全保障再加強(qiáng)

5月中旬，氣溫驟升，也迎來了一年中小麥長穗鼓粒的最佳時(shí)節(jié)。濟(jì)南商河縣玉皇廟鎮(zhèn)段家村種糧大戶段清棟，今年總計(jì)流轉(zhuǎn)了600多畝土地，全部種上了小麥?？粗矍半S風(fēng)搖曳的麥穗，思緒不禁回到了去冬今春。那段時(shí)間，山東經(jīng)歷了幾次斷崖式降溫，并且缺雪少雨，個(gè)別地塊出現(xiàn)了麥苗發(fā)黃枯死現(xiàn)象。

看著發(fā)黃枯死的麥苗，段清棟想到了之前投保的保險(xiǎn)，第一時(shí)間聯(lián)系了保險(xiǎn)公司。“我種的600畝小麥，都投了完全成本保險(xiǎn)，比原來的保險(xiǎn)賠償金額更高，每畝最高賠950元?！倍吻鍡澖榻B道。

今年中央一號(hào)文件要求，全力抓好糧食生產(chǎn)。逐步擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍。在山東，小麥的完全成本保險(xiǎn)正在鋪開，其中，小麥完全成本保險(xiǎn)覆蓋小麥農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總成本，包括直接物化成本、土地和人工成本，主要功能是彌補(bǔ)主要自然災(zāi)害、重大病蟲害等造成的損失。

同樣投保了小麥完全成本險(xiǎn)的還有濟(jì)南新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換起步區(qū)太平街道前石村村民郭如同、郭如福兄弟倆。兄弟倆給筆者算了一筆賬：小麥完全成本保險(xiǎn)每畝保費(fèi)34元，政府財(cái)政承擔(dān)28.9元，農(nóng)戶自擔(dān)5.1元，每畝保險(xiǎn)金額最高950元。兩家種的8畝小麥，一旦遭受自然災(zāi)害絕產(chǎn)，最高可獲賠付7600元。“有這些錢兜底，完全可以覆蓋種植小麥的人力、物力這些成本投入，能及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)?！惫缤f。

而針對(duì)去冬今春個(gè)別地塊凍害情況，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門迅速行動(dòng)，第一時(shí)間前往受災(zāi)麥田開展查勘工作。濟(jì)南市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局種植業(yè)管理處(農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處)二級(jí)主任科員李瑞欣告訴筆者，凍災(zāi)發(fā)生之后，利用公司衛(wèi)星遙感和無人機(jī)技術(shù)，對(duì)承保區(qū)域內(nèi)小麥進(jìn)行了全面監(jiān)測，并結(jié)合農(nóng)業(yè)專家和公司現(xiàn)場勘驗(yàn)，基本完成報(bào)災(zāi)區(qū)域的首輪查勘工作，制作了災(zāi)害分布圖，制訂了理賠方案?！皩?duì)重災(zāi)地塊，已啟動(dòng)理賠程序，盡快賠付到位；對(duì)受災(zāi)較輕的，聯(lián)合農(nóng)技專家進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，采用‘首次定責(zé)，二次定損，收獲前最終核算賠款’的方式，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民利益?！?/p>

目前，小麥完全成本保險(xiǎn)已推廣到全省所有產(chǎn)糧大縣，為近600萬農(nóng)戶提供了400億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。截至目前，商河等地今春受凍害絕產(chǎn)的小麥部分已經(jīng)進(jìn)行了賠付。因?yàn)槭窃缙诔霈F(xiàn)了絕產(chǎn)，根據(jù)生長期成本測算，商河絕產(chǎn)地塊最高的賠付金額在每畝475元，農(nóng)戶已經(jīng)用賠付款來購買種子、化肥等物資及時(shí)播種其他作物，而其他受影響的小麥地塊理賠也在陸續(xù)計(jì)算中。

“保險(xiǎn)＋期貨” 為農(nóng)民收入保“價(jià)”護(hù)航

主糧作物小麥不僅有完全成本保險(xiǎn)保障，目前商業(yè)性小麥?zhǔn)杖氡ｋU(xiǎn)還覆蓋農(nóng)業(yè)種植收入因價(jià)格和產(chǎn)量波動(dòng)而導(dǎo)致的損失。例如濟(jì)寧市推出商業(yè)性小麥?zhǔn)杖氡ｋU(xiǎn)，為金鄉(xiāng)縣種植大戶的1187.87畝地提供了106萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。該保險(xiǎn)保費(fèi)一般在每畝30—35元，當(dāng)小麥產(chǎn)量損失在10%以上，或價(jià)格低于近3年均價(jià)造成了實(shí)際收入下降則視為出險(xiǎn)。

不僅僅是小麥，作為我省第二大主糧作物玉米，同樣有“保險(xiǎn)+期貨”?！皟r(jià)”護(hù)航。眼下小麥即將迎來豐收，山東德州市武城縣武城鎮(zhèn)的的種糧大戶朱美枝，已經(jīng)開始為接下來的玉米種植提前謀劃了。他告訴筆者，除了基本的種子、化肥費(fèi)用，今年計(jì)劃專門留出了一筆“?？睢?，為今年1630畝地繳納“保險(xiǎn)+期貨”玉米價(jià)格保險(xiǎn)。

這已經(jīng)不是朱美枝第一次購買這個(gè)保險(xiǎn)了，她說以后還會(huì)買，究其原因，是切切實(shí)實(shí)感受到了保險(xiǎn)帶來的保障。在去年9月份，為提高玉米收入的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，朱美枝為1400畝玉米購買了期限3個(gè)月的玉米價(jià)格保險(xiǎn)，每畝支付保費(fèi)18元。“在保險(xiǎn)期內(nèi)，玉米價(jià)格低于保險(xiǎn)合同約定的目標(biāo)價(jià)格，就會(huì)給予賠付。”朱美枝介紹道，而去年下半年玉米價(jià)格下跌，對(duì)種植戶來說十分不利，觸發(fā)了理賠機(jī)制。今年1月3日，朱美枝收到了太平洋財(cái)險(xiǎn)武城支公司以每畝30元支付的理賠款，共計(jì)4.2萬元。

“有了這個(gè)保險(xiǎn)，可以提前定下玉米的價(jià)格，為我們的基本收入提供了保障。真的很感謝這個(gè)項(xiàng)目?！币虼怂蛩銥?630畝玉米繼續(xù)投保。

武城縣是產(chǎn)糧大縣，玉米為當(dāng)?shù)氐闹饕r(nóng)作物之一，關(guān)系到全縣數(shù)萬農(nóng)戶的實(shí)際收入。為提高農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，2022年7月，武城縣政府和太平洋財(cái)險(xiǎn)武城支公司、期貨公司共同推出了“保險(xiǎn)+期貨”玉米價(jià)格保險(xiǎn)。

“農(nóng)戶購買此保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給我們保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司通過向期貨公司購買場外期權(quán)，利用期貨市場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)幫助農(nóng)戶鎖定玉米價(jià)格的目的。”太平洋財(cái)險(xiǎn)武城支公司經(jīng)理陳樹海介紹，當(dāng)時(shí)“保險(xiǎn)+期貨”玉米價(jià)格保險(xiǎn)約定玉米目標(biāo)價(jià)格為2.765元/公斤，保險(xiǎn)期內(nèi)，玉米價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格，保險(xiǎn)即可對(duì)因價(jià)格下跌導(dǎo)致的農(nóng)民收入損失部分進(jìn)行賠付。

保險(xiǎn)公司收取玉米種植戶的保費(fèi)承接其風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，各級(jí)政府、期貨公司的保費(fèi)補(bǔ)貼，又進(jìn)一步減輕了農(nóng)戶的投保壓力。據(jù)了解，“保險(xiǎn)+期貨”玉米價(jià)格保險(xiǎn)每畝保費(fèi)60元，其中政府承擔(dān)24元/畝，期貨公司補(bǔ)貼18元/畝，農(nóng)戶只需自繳18元/畝。

2022年，武城縣“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目承保面積16.7萬畝，最終，因玉米價(jià)格下跌觸發(fā)理賠機(jī)制，每畝賠付30元，共理賠503萬元。

“‘保險(xiǎn)+期貨’這一模式在武城已實(shí)施了3年，切實(shí)提高了種植戶抵御自然災(zāi)害和市場風(fēng)險(xiǎn)的能力，有效彌補(bǔ)了負(fù)面因素帶來的種植損失，實(shí)現(xiàn)了種植戶穩(wěn)收增收?！蔽涑强h財(cái)政局局長殷慶利說，3年來，投保面積共計(jì)84.9萬畝，累計(jì)賠付2166萬元。

經(jīng)濟(jì)作物有了保險(xiǎn) 種植戶經(jīng)濟(jì)效益得保障

除了以小麥、玉米為代表的主糧作物外，大宗經(jīng)濟(jì)作物尤其是特色經(jīng)濟(jì)作物的市場行情如何，直接關(guān)系到眾多種植戶的切身收益。讓經(jīng)濟(jì)作物有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收益，也成為保險(xiǎn)服務(wù)考慮的范疇。

蘋果是我省重要的經(jīng)濟(jì)作物，棲霞作為煙臺(tái)蘋果的主產(chǎn)區(qū)，目前蘋果種植面積100萬畝左右，年產(chǎn)量200多萬噸。但從2018年到2021年，這3年蘋果價(jià)格不高，對(duì)于農(nóng)民來說，賺的基本都是自己的工錢。而對(duì)于一些規(guī)模較大的種植園來說，除了現(xiàn)在日益增長的農(nóng)資成本，增加的成本還有從種植、套袋到采摘過程中的人工費(fèi)用，部分蘋果種植園這兩年一直處于虧損狀態(tài)。

同樣因?yàn)槿斯こ杀驹黾用媾R虧損的，還有日照市東港區(qū)花生種植戶，以及濟(jì)南市平陰縣玫瑰鎮(zhèn)王橋村的棉花種植戶。與蘋果一樣，花生、棉花種植采收也都需要大量的人工，同時(shí)農(nóng)資價(jià)格不斷上漲也進(jìn)一步壓縮了種植戶收益。保價(jià)格、保收入成了蘋果、花生以及棉花種植戶的共同愿望。

筆者了解到，早在2019年，山東省就啟動(dòng)了棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。去年8月，山東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、鄭州商品交易所印發(fā)《關(guān)于開展2022年蘋果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)和花生收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的通知》，共同探索蘋果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、花生收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。

棲霞市正是蘋果“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)之一，去年8月有9500多畝蘋果投保了蘋果目標(biāo)價(jià)格險(xiǎn)。中華保險(xiǎn)棲霞支公司承擔(dān)了部分蘋果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)項(xiàng)目。該公司負(fù)責(zé)人劉昌軍介紹，以8月22日至26日蘋果2301合約收盤價(jià)的均價(jià)每噸9146.6元，作為最終保險(xiǎn)價(jià)格，蘋果保費(fèi)確定為每噸467.39元，其中農(nóng)戶自繳保費(fèi)每噸50元，其余由鄭商所、地方財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼?！鞍凑彰慨€2噸產(chǎn)量計(jì)，也就是每畝種植戶只需要繳納保費(fèi)100元，最終理賠結(jié)算價(jià)格，是保險(xiǎn)期間最后1個(gè)月的鄭商所蘋果期貨2301合約日收盤價(jià)的算術(shù)平均值?！?/p>

“按去年平倉價(jià)，我們一畝地蘋果能夠賠付1796.72元，這個(gè)錢對(duì)我們果農(nóng)來說，能夠較好彌補(bǔ)蘋果收購價(jià)下跌導(dǎo)致的損失，穩(wěn)定了種植效益?！睏际芯G果果蔬專業(yè)合作社理事長魯?shù)鲁?，是省?nèi)第一批蘋果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的“嘗鮮戶”。最終計(jì)算得出理賠結(jié)算價(jià)格為每噸8248.24元，賠付單價(jià)為每噸898.36元，一畝蘋果按照兩噸產(chǎn)量計(jì)算，也就是每畝賠付1796.72元。

“果農(nóng)通過購買蘋果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，提前鎖定收益。如果地面價(jià)格賠本了，通過保險(xiǎn)期貨，可以彌補(bǔ)部分收益?！睂?duì)于蘋果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)為何受到種植戶的歡迎，棲霞市果業(yè)發(fā)展服務(wù)中心副主任、高級(jí)農(nóng)藝師劉漢濤這樣解釋。

同樣能獲得理賠的還有投保花生收入保險(xiǎn)的日照市東港區(qū)花生種植戶以及投保棉花目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的濟(jì)南市平陰縣玫瑰鎮(zhèn)王橋村種植戶。相繼得到理賠，意味著作為我省種植面積較大的三大經(jīng)濟(jì)作物，有了“保價(jià)格、保收入”的險(xiǎn)種護(hù)航，可以更好抵御因市場劇烈波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

除了蘋果花生棉花外，今年山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)又發(fā)布了首批地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)示范條款，其中包含大蒜、生姜、露地西甜瓜、櫻桃、雜糧等5個(gè)山東地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品。而為保證示范條款的可行性和適用性，在全面梳理整合現(xiàn)行保險(xiǎn)條款，反復(fù)修改完善并廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，按照標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化、適用化原則，重點(diǎn)對(duì)承保標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、賠償處理方式、損失程度確定方式、災(zāi)后農(nóng)戶需要提供的資料等內(nèi)容，進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)化表述，有效糾正了各機(jī)構(gòu)承保理賠標(biāo)準(zhǔn)不一、條款晦澀的問題，便于農(nóng)戶理解合同內(nèi)容。

這也是山東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)繼2021年上線農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保電子化平臺(tái)后，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力的又一舉措。

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