齊魯網·閃電新聞2月21日訊 山東的銀行機構通過靈活運用知識產權質押加供應鏈金融等方式，盤活企業無形資產，為整條產業鏈注入金融活水。

圣泉集團是濟南一家國家技術創新示范企業，每年光采購主要原料糠醛的花費就要6億多元，流動資金壓力較大。

圣泉集團財務總監張亞玲說：“我們有商標、專利、非專利技術等多項知識產權，我們就在考慮，怎么把這些無形資產變成有形的資產，來更好地支持公司的發展。”

但評估難、變現也難，無形資產往往不易獲得融資。銀行在對企業盡職調查中發現，企業屬于行業標準的制定單位，制備工藝基本靠自主研發，科技含量很高，有18項專利可以質押。

齊魯銀行營管部章丘支行行長李斌介紹說：“這18項專利屬于行業必備，即便是將來形成了不良貸款，我們也可以通過拍賣或轉授權給其它同類企業這種形式迅速變現，我們就為此做了知識產權質押。”

經過第三方評估，這18項專利總價值是12億元人民幣。就在銀行準備放款時，卻發現，這家企業符合全口徑跨境融資的政策條件，可以從海外借入成本相對更低的美元資金。

齊魯銀行公司銀行部副總經理劉魯寧說：“我們通過跨境融資可以直接拓寬企業的海外融資渠道，實際上跨境融資也是在充分利用國際國內兩個市場、兩種資源，來為它爭取更低的融資成本。”

于是，齊魯銀行向境外銀行出具保函，為企業提供了1億美元貸款。圣泉集團的流動資金解決了，但他上游供應商中小企業眾多，采購原料無論是采用預付賬款還是應收賬款，總會造成資金的占用時間較長和使用成本上升。齊魯銀行決定，再利用這18項專利的價值開展供應鏈金融業務。

劉魯寧介紹說：“對位于產業鏈核心位置的圣泉提供了5億元的供應鏈授信，來依托它的訂單和付款信用，幫助上下游企業提供快速的變現。信貸資金實際上也像流動的水一樣，流向了產業鏈的各方，這就直接降低了產業鏈的融資成本。”

通過圣泉開出的商票或銀行對應收賬款進行保理，鏈條上的中小企業可以快速拿到貨款。有了金融活水，最近，山東省重點項目之一——企業的酚醛高端復合材料擴產項目即將建成。

圣泉集團酚醛生產技術總工程師魏紅忠表示：“我們項目建成以后，再增加23萬噸的酚醛樹脂產能，總量將達到60萬噸。我們將成為全球最大、門類最全的酚醛樹脂供應商。”

為進一步調動銀行機構開展知識產權金融服務的積極性，山東省多部門聯合發文，因知識產權質押融資貸款形成的本金損失，由財政對銀行機構給予一定比例和額度的補償。

山東銀保監局政策法規處四級調研員李增亮表示：“財政部門一般是按照損失金額的40%給予補償，第一個業務年度單筆最高補償200萬元，以后年度最高是300萬元。通過建立這樣的風險分擔機制，就進一步提高了民營、小微企業的融資獲得性。”

初步統計，2020年度，山東銀保監局轄區法人銀行機構累計發放知識產權質押貸款200多戶，融資金額30多億元，比上一年度增長50%以上。