原標(biāo)題：以新金融實踐回應(yīng)鄉(xiāng)村振興之問

來源：農(nóng)民日報

原標(biāo)題：以新金融實踐回應(yīng)鄉(xiāng)村振興之問

來源：農(nóng)民日報

農(nóng)為邦本，本固邦寧。脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)完成后，我國三農(nóng)工作重心實現(xiàn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的歷史性轉(zhuǎn)移。作為國有大行，中國建設(shè)銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌到廣袤農(nóng)村，著力健全三農(nóng)金融服務(wù)體系、強(qiáng)化三農(nóng)金融供給，用“科技、普惠、共享”的理念，重修涉農(nóng)金融“水利工程”，以新金融實踐回應(yīng)鄉(xiāng)村振興之問。

聚焦重點 打好金融支農(nóng)“組合拳”

站在新的起點，建設(shè)銀行將服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾w現(xiàn)，深入踐行新金融理念，持續(xù)加大涉農(nóng)金融投入，助力保障三農(nóng)重點工作的發(fā)展提升。

糧食安全是“國之大者”。作為國家糧食安全“壓艙石”，2022年黑龍江省糧食總產(chǎn)量躍上新臺階，為“中國糧食”“中國飯碗”貢獻(xiàn)了重要力量。喜人答卷背后，離不開金融的重要支撐。針對三農(nóng)領(lǐng)域融資難、融資貴、融資慢等痛點難點問題，建設(shè)銀行黑龍江分行深入挖掘涉農(nóng)數(shù)據(jù)背后的信用價值，打通數(shù)據(jù)向信用轉(zhuǎn)化的鏈條。于2018年正式上線的“智慧鄉(xiāng)村”農(nóng)村金融服務(wù)平臺，將原本分散的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)整合起來，用數(shù)據(jù)評價糧食生產(chǎn)經(jīng)營主體信用，創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，解決糧食生產(chǎn)的資金難題。這些貸款產(chǎn)品“秒申秒貸”，隨借隨還，一經(jīng)推出就受到廣泛關(guān)注與好評，成為廣大農(nóng)民手中的“新農(nóng)具”。僅2023年春耕備耕期間，建設(shè)銀行向黑龍江省12萬農(nóng)戶和1630家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投放貸款超過225億元，累計投放超810億元。

保障糧食安全，耕地和種子是關(guān)鍵。圍繞服務(wù)種業(yè)振興，建設(shè)銀行加大對國家種業(yè)振興企業(yè)、國家級育制種基地、國家級制種大縣等的支持力度。為新組建的廣東省種業(yè)集團(tuán)開立基本結(jié)算賬戶，并發(fā)行10億元鄉(xiāng)村振興債，支持“粵強(qiáng)種芯”工程開展；主動對接廣東省高新技術(shù)企業(yè)，為企業(yè)發(fā)放“農(nóng)擔(dān)貸”300萬元，支持其采購優(yōu)質(zhì)種子10萬斤。為滿足高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)多種融資需求，建設(shè)銀行進(jìn)一步豐富鄉(xiāng)村振興貸款產(chǎn)品體系，在業(yè)內(nèi)率先推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸款”，貸款余額突破30億元。

鞏固拓展脫貧攻堅成果，接續(xù)做好脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。建設(shè)銀行堅決落實中央有關(guān)要求，在5年過渡期內(nèi)，保持信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減，制定“1+6”綜合化金融幫扶方案，堅持黨建引領(lǐng)，聚焦社會保障、東西部協(xié)作、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理六大重點領(lǐng)域，創(chuàng)新金融模式，加大對鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的支持力度。2022年，建設(shè)銀行支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣各項貸款保持快速增長。

奮進(jìn)“十四五”，同心繪藍(lán)圖。建設(shè)銀行充分發(fā)揮金融“活水”作用，打好支農(nóng)服務(wù)“組合拳”，為鄉(xiāng)村振興注入了強(qiáng)勁新動能。2022年末，建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額超過3萬億元，近3年增長1.2萬億元，增速在大型銀行中位于前列。2022年，在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估中，建設(shè)銀行被評為最高等級“優(yōu)秀檔”。

創(chuàng)新發(fā)展 提升金融支農(nóng)力度溫度

“做夢也沒想到，在家門口就能取到養(yǎng)老金。”在湖南省湘西自治州花垣縣十八洞村“裕農(nóng)通”服務(wù)點，楊五玉老人順利辦理了領(lǐng)取養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)。過去，從村里到鎮(zhèn)里來回至少兩三個小時，而如今，僅靠一臺銀行終端設(shè)備，村民就能足不出戶享受一站式基礎(chǔ)金融服務(wù)。

“與農(nóng)村更近，與農(nóng)民更親。”近年來，建設(shè)銀行統(tǒng)籌推進(jìn)線上線下金融服務(wù)建設(shè)，在全國范圍內(nèi)與當(dāng)?shù)卮逦瘯⑧l(xiāng)村超市、衛(wèi)生診所、退役軍人服務(wù)站等第三方主體合作，建設(shè)“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點。服務(wù)點不僅為村民提供助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)，還承擔(dān)有社保、醫(yī)保、惠民惠農(nóng)補(bǔ)貼、民生繳費(fèi)等功能，極大方便了村民的生產(chǎn)生活。

從云貴高原到江浙水鄉(xiāng)，從西南邊陲到東北雪嶂，44萬個“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點遍布了全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)及大部分行政村，織構(gòu)起一張便民惠農(nóng)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。截至2022年末，以“裕農(nóng)通”平臺為橋梁和紐帶，累計服務(wù)農(nóng)戶5200萬戶，累計辦理各類交易4億多筆，真正做到了裕農(nóng)、惠農(nóng)、助農(nóng)，得到了廣大村民認(rèn)可。

線下聚點成鏈，線上搭臺建圈。依托手機(jī)App、智慧大屏等渠道，建設(shè)銀行集合全流程線上貸款等金融服務(wù)，政務(wù)、繳費(fèi)等非金融服務(wù)和“鄉(xiāng)情圈”社交功能，搭建起以“金融服務(wù)＋智慧村務(wù)＋便民服務(wù)＋電子商務(wù)”為主要內(nèi)容的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，滿足鄉(xiāng)村地區(qū)多元化民生服務(wù)需求。截至2022年末，“裕農(nóng)通”App已在全國上線應(yīng)用，并在27個省分行上線特色功能，注冊用戶512萬戶，累計為農(nóng)戶提供近200億元的信貸支持。

“借錢不難，用錢不貴”，是農(nóng)民朋友對“普惠”二字質(zhì)樸的理解，也是建行發(fā)展鄉(xiāng)村普惠金融的初衷。近年來，建設(shè)銀行依托自身發(fā)達(dá)的金融科技，創(chuàng)新推出“裕農(nóng)貸”和“裕農(nóng)快貸”等“裕農(nóng)”系列農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，提升金融服務(wù)可得性。

遷西板栗聞名全國，河北省唐山遷西縣楊家峪村更是“中國板栗第一村”。為解決當(dāng)?shù)乩蹀r(nóng)資金周轉(zhuǎn)問題，建設(shè)銀行唐山分行針對遷西縣板栗、栗蘑特色產(chǎn)業(yè)不同市場主體推出“栗鄉(xiāng)云貸”信貸產(chǎn)品，農(nóng)戶在“裕農(nóng)通”平臺即可在線申請，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民表示：“沒有‘栗鄉(xiāng)云貸’，哪有板栗大豐收？”

“栗鄉(xiāng)云貸”僅是建設(shè)銀行服務(wù)支農(nóng)支小、發(fā)展普惠金融的一個縮影。在內(nèi)蒙古，建設(shè)銀行推出“奶牛抵押貸款”“裕農(nóng)生豬貸”，有效解決了中小型養(yǎng)殖場貸款額度不足的難點；為配套農(nóng)村土地改革，北京分行推出“集體經(jīng)營性建設(shè)用地項目融資貸款”，幫集體土地打開了金融大門；黑龍江分行創(chuàng)新推出金融支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管的“蘭西模式”，成為推動農(nóng)業(yè)社會化大生產(chǎn)的全國樣本……在總行產(chǎn)品框架下，各分行因地制宜，及時推出地方特色貸款產(chǎn)品，滿足了不同地域、不同農(nóng)村客群的差異化需求，有效拓展了農(nóng)民增收空間。

同時，建設(shè)銀行通過應(yīng)用數(shù)字化手段，上線“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品，利用土地確權(quán)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)訂單等多維數(shù)據(jù)，對農(nóng)戶進(jìn)行信用畫像，有效提供無抵押、無擔(dān)保的信用貸款。地處偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民只需點點手機(jī)，提供耕種農(nóng)作物的品種、面積，以及近幾年的收成數(shù)據(jù)，就可以獲得貸款。在寧夏回族自治區(qū)，產(chǎn)品上線僅兩個月，便覆蓋自治區(qū)50%以上的行政村，惠及農(nóng)戶9540戶，授信金額13億元。2022年末，“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品余額457億元，較年初新增245億元，增速116%。

目前，“裕農(nóng)”系列貸款產(chǎn)品余額已突破千億元，年增速接近300%。

科技加持 加快打造多元化涉農(nóng)生態(tài)場景

近幾年，建設(shè)銀行不斷探索商業(yè)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效模式和實現(xiàn)路徑，注重發(fā)揮三次產(chǎn)業(yè)融合的乘數(shù)效應(yīng)，運(yùn)用數(shù)字化打法，創(chuàng)新推出“智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景”金融服務(wù)模式，將建行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的觸角從簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)端逐漸延伸至全場景、全客群、全鏈條，覆蓋了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主要形態(tài)，有效對接了金融需求。

山東壽光是山東鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的“排頭兵”，更是聞名全國的“蔬菜之鄉(xiāng)”。但長久以來，由于蔬菜交易各環(huán)節(jié)未有效串聯(lián)，生產(chǎn)、銷售、管理各自分散，對市場缺乏分析掌控，產(chǎn)業(yè)鏈的整體優(yōu)勢未得到充分發(fā)揮。2020年9月，建設(shè)銀行上線山東壽光蔬菜智慧管理服務(wù)平臺，通過一部手機(jī)就可以在線上把蔬菜交易接入“云端”；通過一張卡、一座地磅秤，便能及時獲取查詢交易信息；只需掃一掃，即可“從菜園到餐桌”實現(xiàn)可視化追溯。

這是建行系統(tǒng)內(nèi)首個智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景項目，平臺的打造讓壽光蔬菜產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)全景“一張圖”，幫菜農(nóng)管大棚、幫市場管交易、幫政府管市場，從收、儲、銷、技、售等方面，為用戶提供系統(tǒng)化、場景化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

在內(nèi)蒙古，建設(shè)銀行圍繞數(shù)字土地、數(shù)字牛兩條主線，盤活全區(qū)土地確權(quán)、農(nóng)牧業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)等涉牧數(shù)據(jù)，打造內(nèi)蒙古數(shù)字農(nóng)牧業(yè)綜合服務(wù)平臺，為奶業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈量身制定綜合金融服務(wù)方案。

在育種環(huán)節(jié)，推出中小微企業(yè)專利權(quán)抵押貸款；在種植環(huán)節(jié)，配合農(nóng)村土地“三權(quán)分置”改革，推出土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款；在養(yǎng)殖環(huán)節(jié)，推出奶牛活體抵押貸款、牛舍大棚抵押貸款等產(chǎn)品，解決抵押資產(chǎn)不足的瓶頸問題；在銷售環(huán)節(jié)，加大小微快貸、鄉(xiāng)村農(nóng)擔(dān)貸、經(jīng)營快貸、抵押快貸等融資支持。截至2022年末，累計為奶業(yè)振興投放貸款超100億元。

“從基地到餐桌”的蔬菜產(chǎn)業(yè)鏈、“從一棵草到一杯奶”的奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈……建設(shè)銀行從地方性、區(qū)域性、特色性出發(fā)，通過“建一個場景”來“服務(wù)一群客戶”，因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈韌性。目前，已形成內(nèi)蒙古奶業(yè)、吉林肉牛、山東壽光蔬菜、江西贛州臍橙、湖北潛江小龍蝦等特色模式。

扶智賦能 開辟金融助農(nóng)新途徑

黨的二十大提出，“健全共建共享共治的社會治理制度，提升社會治理效能。”近年來，建設(shè)銀行在地方政府的支持下，從金融的視角出發(fā)，整合多方資源，協(xié)同構(gòu)建鄉(xiāng)村治理服務(wù)模式，助力強(qiáng)化農(nóng)村基層黨組織政治功能和組織功能，提升基層治理能力。

秉承開放、共享的理念，建設(shè)銀行將特有的“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺打造為銀政共建的鄉(xiāng)村治理平臺，為鄉(xiāng)村治理水平提升賦能。例如，遼寧政府“陽光三務(wù)”平臺通過“裕農(nóng)通”平臺推進(jìn)村務(wù)、黨務(wù)、財務(wù)（三務(wù)）向百姓公開，成為監(jiān)督“微腐敗”的新形式。“遼寧陽光三務(wù)”實現(xiàn)了全省1.6萬個村社全覆蓋，注冊群眾850萬人，平臺上線以來，鄉(xiāng)村干部初次舉報量同比下降32%。

多年的摸索，建設(shè)銀行探索出一條將基層黨建資源、鄉(xiāng)村治理資源與國有銀行金融資源有效結(jié)合的鄉(xiāng)村治理新路徑。在內(nèi)蒙古，建設(shè)銀行與各級黨委、政府聯(lián)合，選聘返鄉(xiāng)大學(xué)生或村干部作為“金融副村長”，向農(nóng)民傳達(dá)黨的富民政策、傳遞黨關(guān)愛鄉(xiāng)親的聲音，傳播農(nóng)民需要的金融知識，切實提高農(nóng)民的金融意識及獲取金融資源的能力。目前，自治區(qū)12個盟市均已落地“金融副村長”模式，共選聘2008名“金融副村長”。

長期以來，農(nóng)民不缺信用，缺的是信用發(fā)現(xiàn)機(jī)制和工具。建設(shè)銀行還立足鄉(xiāng)村熟人社會，結(jié)合多元涉農(nóng)數(shù)據(jù)，助力構(gòu)建鄉(xiāng)村信用體系。在湖南省衡陽縣梅花村，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行上線試點了鄉(xiāng)村信用積分系統(tǒng)，創(chuàng)新推出“厚德同心積分銀行”，以“道德積分”體現(xiàn)健康文明的價值導(dǎo)向。同時建設(shè)配套村民授信體系，授信額度最高可達(dá)20萬元，讓鄉(xiāng)風(fēng)文明道德積分變成重要的“信用指標(biāo)”。文明“軟指標(biāo)”成了貸款“硬條件”，在遼寧、河北、山東、山西等地，依托“裕農(nóng)通”平臺試點“道德銀行”，為加強(qiáng)鄉(xiāng)村治理、優(yōu)化鄉(xiāng)村環(huán)境注入了新動能。

未來，建設(shè)銀行將始終秉持裕農(nóng)為民的拳拳初心，持續(xù)踐行新金融行動，進(jìn)一步發(fā)揮好鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)體系優(yōu)勢，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)建行力量。

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