今年1月18日，廈門(mén)市民蘇女士到公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱(chēng)，其賬戶(hù)的377萬(wàn)元資金被詐騙分子轉(zhuǎn)走。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子最終將賬戶(hù)資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。

辦案民警表示，一些第三方支付平臺(tái)正成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

贓款轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)，1個(gè)多月才查清資金流向

和以往電信詐騙團(tuán)伙通過(guò)多個(gè)銀行賬戶(hù)拆分轉(zhuǎn)移贓款不同，在廈門(mén)市民蘇女士的受騙案中，詐騙分子轉(zhuǎn)移巨額資金出現(xiàn)新手法。

辦案民警介紹，詐騙分子冒充公檢法機(jī)關(guān)辦案人員，以蘇女士“銀行卡賬戶(hù)涉嫌洗錢(qián)，需要將資金存入安全賬戶(hù)隨時(shí)接受審查”為由，騙她開(kāi)設(shè)了手機(jī)銀行賬戶(hù)，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶(hù)。隨后，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶(hù)信息和手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，將賬戶(hù)資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。

“詐騙分子將377萬(wàn)元資金分拆轉(zhuǎn)入4個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶(hù)，再利用這些賬戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺(tái)，公安機(jī)關(guān)的調(diào)查就此受阻。”廈門(mén)市公安局刑偵支隊(duì)六大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳幸鷺介紹說(shuō)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子轉(zhuǎn)賬的第三方支付平臺(tái)總部在深圳、上海等地，要查詢(xún)涉案賬戶(hù)、交易信息、資金流向等必須通過(guò)總部。陳幸鷺說(shuō)：“上門(mén)查詢(xún)時(shí)發(fā)現(xiàn)，這些第三方支付平臺(tái)大量被詐騙分子利用來(lái)轉(zhuǎn)移資金，案件頻發(fā)，多地公安機(jī)關(guān)都發(fā)出協(xié)助查詢(xún)請(qǐng)求。由于案件數(shù)量較多，需要在第三方支付平臺(tái)排隊(duì)查詢(xún)，常常錯(cuò)過(guò)了最佳查案時(shí)機(jī)。”

直到2月底，涉案的第三方支付平臺(tái)才向廈門(mén)公安機(jī)關(guān)反饋了涉案賬戶(hù)、資金流向等信息。陳幸鷺說(shuō)：“詐騙分子將資金在第三方支付賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)之間多次轉(zhuǎn)移，1個(gè)多月之前已經(jīng)在境外將贓款取現(xiàn)。”

第三方支付平臺(tái)管理混亂，監(jiān)管有待加強(qiáng)

多地公安辦案人員表示，詐騙分子越來(lái)越多通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款。“去年1月至3月，詐騙分子通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款的案件約占詐騙警情的38.6%，而從去年10月至今年2月，這一比例達(dá)到68.9%。”廈門(mén)反詐騙中心負(fù)責(zé)人胡建躍說(shuō)。

在福建漳州和被公安部列為全國(guó)地域性職業(yè)電信詐騙犯罪重點(diǎn)整治地區(qū)的龍巖新羅區(qū)，半數(shù)以上電信詐騙案件贓款流向了第三方支付平臺(tái)。

“利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款手法多種多樣。”據(jù)有關(guān)方面負(fù)責(zé)人介紹，詐騙分子或是通過(guò)第三方支付平臺(tái)，用受害人賬戶(hù)內(nèi)資金在網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)購(gòu)物，再將購(gòu)買(mǎi)的商品通過(guò)回收商城洗錢(qián)套現(xiàn)；或是將資金在第三方支付平臺(tái)和銀行賬戶(hù)間多次轉(zhuǎn)移，最終在銀行ATM機(jī)取現(xiàn)；或是通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，將贓款以購(gòu)物名義轉(zhuǎn)到第三方支付公司綁定的POS機(jī)套現(xiàn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺(tái)管理混亂，為拓展市場(chǎng)，不落實(shí)賬戶(hù)、交易實(shí)名制，濫發(fā)POS機(jī)，個(gè)別第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，甚至無(wú)法查詢(xún)平臺(tái)準(zhǔn)確交易信息、商戶(hù)和交易者身份，這些都給詐騙分子可乘之機(jī)。

近年來(lái)，央行多次出臺(tái)文件對(duì)第三方支付平臺(tái)予以規(guī)范，包括要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制，采取有效的反洗錢(qián)措施，對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

多地辦案人員表示，去年徐玉玉案件發(fā)生后，公安部、央行、銀監(jiān)會(huì)等先后出臺(tái)多項(xiàng)措施，包括落實(shí)銀行卡實(shí)名制、ATM機(jī)向非本人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬延時(shí)到賬等，銀行與公安機(jī)關(guān)建立電信詐騙警情快速處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)快速查詢(xún)、凍結(jié)涉案資金，對(duì)凍結(jié)的涉案資金原路返還等，詐騙分子通過(guò)多級(jí)銀行轉(zhuǎn)賬案件數(shù)量呈下降趨勢(shì)。

不過(guò)，目前一些第三方支付平臺(tái)沒(méi)有落實(shí)嚴(yán)格的賬戶(hù)實(shí)名制，詐騙團(tuán)伙通過(guò)銀行卡向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬金額不受限制。

“應(yīng)當(dāng)改變個(gè)別第三方支付機(jī)構(gòu)只顧擴(kuò)展市場(chǎng)不顧安全的趨利傾向，強(qiáng)化監(jiān)管，通過(guò)責(zé)任追究機(jī)制倒逼其履行監(jiān)管責(zé)任，對(duì)于不落實(shí)賬戶(hù)和交易實(shí)名制、濫發(fā)POS機(jī)等被詐騙分子利用轉(zhuǎn)賬的，監(jiān)管部門(mén)要予以嚴(yán)肅查處。”廈門(mén)勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說(shuō)。

(據(jù)新華社福州3月15日電 記者鄭良)

[責(zé)任編輯：楊凡、方蕾]

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