【2019，數(shù)說變化】

光明日?qǐng)?bào)記者 溫源

　　【數(shù)據(jù)】增長(zhǎng)23.3%，一個(gè)“資”潤(rùn)小微企業(yè)心田的數(shù)字——數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額11.27萬億元，同比增長(zhǎng)23.3%，增速比上季末高0.8個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加1.77萬億元，同比多增8097億元。

　　【見聞】傅永成在青海省海東市樂都區(qū)經(jīng)營(yíng)一家勞務(wù)公司，主要從事工程施工及勞務(wù)輸出。2018年，他承接了一個(gè)較大的施工項(xiàng)目。然而，因公司規(guī)模較小，流動(dòng)資金一直比較緊張。

“此次工程施工需要墊付大量資金，僅原材料采購(gòu)這一項(xiàng)就已經(jīng)讓我們的自有資金捉襟見肘，加之人工成本和輔料價(jià)格都上漲不少，企業(yè)在完成部分訂單任務(wù)后陷入了流動(dòng)資金枯竭的局面。”傅永成告訴記者，按照合同約定，工程項(xiàng)目若不能全部完成，不僅收不到工程款，還將被對(duì)方索賠。

傅永成只得四處籌資，結(jié)果卻處處碰壁，三個(gè)月跑下來，因公司無抵押物，幾經(jīng)詢問多家金融機(jī)構(gòu)，貸款仍毫無進(jìn)展。他甚至打聽過民間融資渠道，但高昂的借款成本讓他望而卻步。

就在傅永成融資無門、一籌莫展的時(shí)候，碰巧看到建設(shè)銀行的工作人員在他所在村上門辦理社保卡激活和“裕農(nóng)通”業(yè)務(wù)，于是他便抱著試試看的心態(tài)找到建行工作人員咨詢貸款事宜。令他沒想到的是，建設(shè)銀行工作人員在了解他企業(yè)的相關(guān)情況后，同意受理貸款申請(qǐng)，并向他推薦了“小微快貸”產(chǎn)品。

更令傅永成沒想到的是，在提供好相關(guān)客戶基礎(chǔ)信息后，他沒有跑銀行，只是坐在家里下載了相關(guān)手機(jī)App后便完成了整個(gè)貸款申請(qǐng)支用流程，而全程僅用了5分鐘左右，便順利收到流動(dòng)資金貸款190萬元，解了公司燃眉之急。

“以前總覺得找銀行貸款很難很麻煩，要準(zhǔn)備一大堆材料，還未必能貸得到。真沒想到我這小本生意也能在建設(shè)銀行這樣的大銀行獲得貸款，手機(jī)上操作，幾分鐘后貸款就到賬了，貸款價(jià)格還非常優(yōu)惠。”傅永成說，這樣的金融服務(wù)真是雪中送炭，現(xiàn)在他可以多接單、多備貨，把生意做大了。

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要舉措，也是金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾根本利益的重要體現(xiàn)。近年來，我國(guó)從體制機(jī)制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面出臺(tái)了一系列政策，密集采取措施，推動(dòng)銀行業(yè)提升服務(wù)能力，加大服務(wù)力度。小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量、擴(kuò)面、穩(wěn)定價(jià)、控風(fēng)險(xiǎn)平衡發(fā)展的成果。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)小微企業(yè)融資覆蓋面不斷擴(kuò)大，降利減費(fèi)成果較為顯著。2019年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬億元，較年初增長(zhǎng)20.81%。2019年三季度末，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額5.38萬億元，同比增長(zhǎng)5.4%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額1381億元，同比增長(zhǎng)32.7%；助學(xué)貸款余額915億元，同比增長(zhǎng)13.3%。

　　【點(diǎn)評(píng)】國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛：小微企業(yè)融資難，主要來自兩方面原因，一是小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)較大，二是小微企業(yè)融資運(yùn)營(yíng)成本高。這兩個(gè)問題，都可以借助金融科技的力量及金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善來緩解。例如，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、征信系統(tǒng)的完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本進(jìn)行更準(zhǔn)確的定價(jià)；利用線上信貸服務(wù)流程來降低管理成本等。目前銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù)，改進(jìn)授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識(shí)別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)，在很大程度上解決了由于銀行與企業(yè)間信息不對(duì)稱而帶來的融資難、融資貴問題。

《光明日?qǐng)?bào)》（ 2019年12月25日 01版）

[責(zé)任編輯：楊凡、劉巖]

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