民營(yíng)和小微企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是吸納就業(yè)、引領(lǐng)創(chuàng)新和激發(fā)市場(chǎng)活力的重要一環(huán)。近年來(lái)，人民銀行臨沂市中心支行在人行濟(jì)南分行指導(dǎo)下，著力破解民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴，引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新機(jī)制模式，使金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)“兩增一降”。

□ 本 報(bào) 記 者 王新蕾

本報(bào)通訊員 吳曉利 趙小亮

去年1月-11月，臨沂市民營(yíng)和小微企業(yè)首貸加權(quán)利率6.2%，較全市貸款平均利率低0.27個(gè)百分點(diǎn)；民營(yíng)和小微金融服務(wù)體驗(yàn)感不斷增強(qiáng)，云稅貸、小微快貸、沂蒙微貸、沂蒙云貸等一批服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的特色產(chǎn)品、特色模式上線運(yùn)行。

首貸培植成效明顯，

惠及6289戶超60億元

2019年以來(lái)，人民銀行臨沂市中心支行認(rèn)真落實(shí)分行關(guān)于“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”工作部署，扎實(shí)推進(jìn)首貸培植行動(dòng)，取得積極成效。去年1月-11月，全市銀行實(shí)現(xiàn)首貸企業(yè)6289戶，累計(jì)發(fā)放貸款60.1億元，首貸戶數(shù)居全省第一位，實(shí)現(xiàn)49家銀行和15個(gè)縣區(qū)全覆蓋。

首貸培植企業(yè)如何識(shí)別？在臨沂，政府職能部門“推薦一批”、人民銀行“篩選一批”、銀行機(jī)構(gòu)“挖掘一批”，這“三個(gè)一批”有效破解了首貸培植企業(yè)“識(shí)別難”。為實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”精準(zhǔn)對(duì)接，人民銀行臨沂市中心支行堅(jiān)持送金融服務(wù)上門，聯(lián)合臨沂市工信局聚焦全市320家民營(yíng)企業(yè)，截至去年11月末，走訪企業(yè)305家，實(shí)現(xiàn)對(duì)接首貸企業(yè)93戶、金額3.1億元。

人民銀行臨沂市中心支行組織開(kāi)展了首貸培植“一行一品”創(chuàng)建活動(dòng)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)未獲貸民營(yíng)、小微企業(yè)創(chuàng)新打造線上特色化金融產(chǎn)品和服務(wù)。建行臨沂分行去年前11個(gè)月新增普惠金融貸款客戶583戶，其中首貸客戶占比93.7%。為提高銀行積極性，人民銀行臨沂市中心支行成立了全市民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)工作專班，對(duì)首貸培植行動(dòng)成效顯著的銀行機(jī)構(gòu)加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大內(nèi)部政策資源傾斜力度。

不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“一次辦好”

銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋

近日，臨沂市的劉先生來(lái)到建行臨沂分行營(yíng)業(yè)部，準(zhǔn)備申請(qǐng)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。在提交了各項(xiàng)資料后，劉先生被告知所有抵押業(yè)務(wù)在銀行即可“一次辦好”。“3天后我就接到了銀行電話，說(shuō)我的貸款申請(qǐng)通過(guò)審核，可以放貸了，這效率真出乎意料。”劉先生說(shuō)。

近年來(lái)，人民銀行臨沂市中心支行認(rèn)真深化“放管服”改革要求，主動(dòng)加強(qiáng)與市不動(dòng)產(chǎn)登記中心的協(xié)同配合，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”，在銀行機(jī)構(gòu)推廣不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“線上申請(qǐng)、聯(lián)網(wǎng)審核、網(wǎng)上反饋、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)”的“集成網(wǎng)辦”模式。

據(jù)介紹，“集成網(wǎng)辦”模式實(shí)現(xiàn)了銀行抵押貸款流程與抵押登記無(wú)縫銜接，極大節(jié)省了借款人所需時(shí)間和費(fèi)用成本。時(shí)間成本上，從提交申報(bào)材料到發(fā)放貸款由原來(lái)的10-15個(gè)工作日縮減到5個(gè)工作日以內(nèi)，抵押登記可在1個(gè)工作日辦結(jié)。僅中介費(fèi)一項(xiàng)，每次辦理可為企業(yè)和群眾節(jié)約200元-300元。

2019年9月，臨沂市29家市級(jí)銀行機(jī)構(gòu)、92家縣域銀行機(jī)構(gòu)共137個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部開(kāi)通“集成網(wǎng)辦”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全市銀行機(jī)構(gòu)的非涉稅不動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)全覆蓋。

打造商票業(yè)務(wù)的臨沂模式

商業(yè)票據(jù)是以企業(yè)商業(yè)信用為基礎(chǔ)的支付融資工具。目前，票據(jù)市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)體系的重要部分，成為有效連接貨幣市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要通道，為緩解中小企業(yè)融資難提供了解決方案。在臨沂，商票業(yè)務(wù)已頗具規(guī)模。

奧德集團(tuán)是一家能源、金融、制造等多產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展的企業(yè)集團(tuán)，下屬子公司近300家。作為主要的燃?xì)夤?yīng)商，奧德集團(tuán)擁有固定的燃?xì)馐袌?chǎng)和眾多的燃?xì)饪蛻簦少?gòu)基本采用“集采”制，結(jié)算模式采用“集付”制。該公司從2017年開(kāi)始推廣商票業(yè)務(wù)，且規(guī)模增長(zhǎng)迅速，從2017年的7562萬(wàn)元到2018年的9.13億元，截至2019年11月末已達(dá)8.37億元。

近年來(lái)，人民銀行臨沂市中心支行組織商業(yè)銀行制訂支持商票發(fā)展的具體實(shí)施細(xì)則，指導(dǎo)商業(yè)銀行對(duì)全市優(yōu)質(zhì)大客戶簽發(fā)的商票開(kāi)展保貼業(yè)務(wù)，以銀行信用為媒介將債務(wù)鏈轉(zhuǎn)化為融資鏈。截至去年11月末，臨沂市票據(jù)融資余額326億元，同比增加93.22億元，增長(zhǎng)40%；再貼現(xiàn)支持力度持續(xù)增大，去年以來(lái)累計(jì)辦理再貼現(xiàn)15.72億元，同比多增1.01億元。

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[責(zé)任編輯：楊凡、武云泉]

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