民警在辦案過程中。 上海黃浦公安分局供圖

上海警方日前破獲一特大系列詐騙金融機構案，成功抓獲犯罪嫌疑人46名，該犯罪團伙利用POS機進行虛假交易、非法套現高達9700余萬元。值得注意的是，團伙還通過虛假報案、否認交易等方式，騙取了銀行、保險公司、第三方支付等金融機構300余萬元。

據上海警方介紹，該案也是國內發現的首例利用信用卡非法套現，采取虛假報案等方式騙取賠退款的復合型詐騙案。

2020年1月，上海黃浦公安分局接到一男子林某報案，稱其名下4張信用卡遺失后在異地被刷卡消費9.8萬元。

偵查中，警方發現林某所述4張信用卡在“遺失”前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度以及向保險公司申辦信用卡盜刷險等行為，且這些信用卡均在同一時間和地點被刷卡消費，而林某本人對“信用卡遺失后被盜刷”的經過卻含糊其辭，言語前后矛盾。

案情異常，引起辦案民警的警覺。經深入查證，民警發現該案是一起有預謀的通過否認信用卡交易、采取虛假報案方式騙取保險公司賠款的案件。在辦案民警的訊問下，林某交代其在網上認識了一名叫魏某的男子，在魏某的指點下，其辦理多家銀行信用卡并申請失卡保險后，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機上進行非法套現，林某則進行虛假報案以共同騙取保險公司失卡保險金。

目前，林某因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機關移送起訴。

將林某繩之以法后，警方立即對該案中的嫌疑人魏某開展相關偵查工作。在上海市公安局經偵總隊的指導下，黃浦警方經過連續近3個月的持續偵查，逐步梳理出一個分布在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取金融機構賠退款的犯罪團伙。

在此基礎上，警方運用警銀聯動機制和第三方支付公司快速協查機制，結合該犯罪團伙作案特點及手法，對以魏某為首的團伙組織架構進行全面查證，分別鎖定了團伙中使用他人信用卡進行套現的非法經營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。

5月8日，黃浦警方組織警力赴大連、沈陽兩地開展第一次集中收網行動，對該犯罪團伙中1名非法套現嫌疑人及12名虛假報案的持卡人進行集中抓捕。6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網行動，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被黃浦警方依法采取刑事強制措施。

經查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團伙在多個第三方支付平臺申請了POS機并注冊商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等各種方式招攬有套現需求的信用卡持卡人，繼而虛構交易進行異地套現，魏某等人則從中按比例收取套現費用。其中，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險后進行異地非法套現，再由持卡人異地向公安機關虛報被盜刷的情況以騙取信用卡發卡行止付退款和保險公司理賠，魏某等人則與持卡人按比例進行分贓。

警方介紹，到案的信用卡持卡人均有在其當地公安機關報失信用卡被盜刷的報案記錄。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人已由保險公司進行了賠付，該犯罪行為已涉嫌保險詐騙，而另一部分未曾購買信用卡失卡保險的持卡人則由銀行對該筆非法套現進行了止付退款，涉嫌合同詐騙。魏某等人使用他人信用卡進行非法套現，金額巨大，涉嫌非法經營。

[責任編輯：楊凡、武云泉]

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