看助企紓困政策如何落地②

金融普惠有“新招”

近段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對(duì)于那些暫遇困難但仍有發(fā)展前景的企業(yè)來(lái)說(shuō)，目前面臨的問(wèn)題主要集中在資金層面，如臨危轉(zhuǎn)型急需生產(chǎn)資金、回款不及時(shí)導(dǎo)致還款壓力驟增等。

針對(duì)上述問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)多項(xiàng)紓困政策，其中，作為金融體系的主力軍，銀行業(yè)頻頻亮出“新招”，如設(shè)立專項(xiàng)貸款、適當(dāng)下調(diào)貸款利率、延期還本付息、完善續(xù)貸政策等。這些“招數(shù)”成效幾何？記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。

設(shè)立“專項(xiàng)紓困貸款”

從生產(chǎn)醫(yī)用繃帶、石膏繃帶，到日產(chǎn)10萬(wàn)套防護(hù)罩，這背后是浙江省安吉恒豐衛(wèi)生材料有限公司的“轉(zhuǎn)型故事”。

面對(duì)突如其來(lái)的疫情，恒豐公司負(fù)責(zé)人王國(guó)平作出了一個(gè)大膽決定——改造生產(chǎn)線，轉(zhuǎn)產(chǎn)防護(hù)罩、防護(hù)服、護(hù)目鏡等防疫物資。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的奔波，準(zhǔn)備工作都已就緒，但新問(wèn)題出現(xiàn)了：受疫情影響，部分貨款還沒(méi)有回籠，加之物流及原材料成本上漲，需要的資金量大大超出預(yù)算。

王國(guó)平說(shuō)，幸運(yùn)的是，他很快了解到浙江銀保監(jiān)局已牽頭設(shè)立了“浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)”。他在平臺(tái)上提交了貸款申請(qǐng)，當(dāng)天下午就接到了安吉農(nóng)商行客戶經(jīng)理的電話。在了解企業(yè)情況后，安吉農(nóng)商行為企業(yè)發(fā)放了200萬(wàn)元的“抗疫助企專貸”。

實(shí)際上，在助企紓困的過(guò)程中，“專項(xiàng)貸款”已成為多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“標(biāo)配產(chǎn)品”。一方面，政策性金融在逆周期調(diào)節(jié)中的作用正得到強(qiáng)化，今年政策性銀行安排的信貸規(guī)模比2019年多增近1萬(wàn)億元。此外，國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行已安排“專項(xiàng)紓困資金”，金額合計(jì)1000億元。另一方面，多家商業(yè)銀行為受困企業(yè)設(shè)置了專項(xiàng)貸款額度，并在利率上給予優(yōu)惠。

央行數(shù)據(jù)顯示，6月末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.5%，增速比上年末提高3.4個(gè)百分點(diǎn)；6月份企業(yè)貸款平均利率為4.64%，較上年12月份下降0.48個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款已支持2964萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)21.8%。

落細(xì)“延期還本付息”

受疫情影響，除了資金缺口，中小微企業(yè)還普遍出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難。為了緩解這一“痛點(diǎn)”，中國(guó)人民銀行與多部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》。

具體來(lái)看，對(duì)于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，給予一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可延至2021年3月31日，并免收罰息。

此外，為了充分調(diào)動(dòng)地方法人銀行的積極性，央行還會(huì)同財(cái)政部對(duì)地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵(lì)。

政策效果如何？根據(jù)最新監(jiān)管數(shù)據(jù)，自1月25日至5月15日，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已對(duì)1.28萬(wàn)億元中小微企業(yè)到期的貸款本金實(shí)行了延期安排，涉及貸款戶數(shù)75萬(wàn)戶，共計(jì)157.8萬(wàn)筆；同時(shí)，已對(duì)559.9億元到期的貸款利息實(shí)行了延期安排，涉及貸款戶數(shù)57.9萬(wàn)戶，對(duì)應(yīng)貸款余額3.44萬(wàn)億元。

記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，“延期還本付息”政策不僅激勵(lì)了銀行更高效地辦理貸款延期，還為小微企業(yè)在負(fù)債管理上提供了更多的選擇。

其中，部分企業(yè)在貸款即將到期時(shí)，通過(guò)對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)新貸款比延期原有的貸款更“劃算”，那么企業(yè)就會(huì)選擇新申請(qǐng)貸款或通過(guò)其他方式來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。因此，多家銀行也先后對(duì)“續(xù)貸”工作進(jìn)行了優(yōu)化，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，已有超過(guò)40%中小微企業(yè)的到期貸款得到了各種形式的接續(xù)融資支持，今年一季度，銀行業(yè)共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

深挖“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”

值得注意的是，在助企紓困的過(guò)程中，“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”的重要性不斷凸顯，這背后更需要穩(wěn)定的資金流作為支撐。

“引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉(cāng)單和存貨質(zhì)押等方式融資。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，推動(dòng)核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。

具體來(lái)看，工商銀行重點(diǎn)聚焦“穩(wěn)鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈”，目前已確定了2055戶總行級(jí)制造業(yè)核心企業(yè)。今年上半年，該行為這些制造業(yè)核心企業(yè)的上下游企業(yè)累計(jì)發(fā)放供應(yīng)鏈融資510億元，涉及企業(yè)2700多戶。

疫情期間，“低接觸”式的生產(chǎn)生活方式給傳統(tǒng)模式帶來(lái)了挑戰(zhàn)。為此，浙商銀行已利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造了“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”，將企業(yè)供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成高效、安全的區(qū)塊鏈應(yīng)收款加以盤活，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)、特別是中小企業(yè)的線上資金“供血”。

浙江天圣化纖公司是國(guó)內(nèi)化纖龍頭企業(yè)，主要生產(chǎn)醫(yī)用無(wú)紡布原材料，但疫情期間，企業(yè)日常流動(dòng)資金難以滿足特殊時(shí)期的生產(chǎn)采購(gòu)需求。“我們?cè)趨f(xié)同當(dāng)?shù)芈毮懿块T完成抵押物在線查詢后，通過(guò)‘應(yīng)收款鏈平臺(tái)’對(duì)企業(yè)進(jìn)行信貸資源的線上投放。”浙商銀行紹興分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2月份以來(lái)，浙商銀行已為天圣化纖發(fā)放疫情應(yīng)急資金累計(jì)3.7億元，“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”的全流程線上化操作、資金實(shí)時(shí)到賬優(yōu)勢(shì)也得到了企業(yè)的頻頻點(diǎn)贊。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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