央廣網北京9月4日消息（記者張茜）據中央廣播電視總臺經濟之聲《天下財經》報道，銀保監會官網3日發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），《指導意見》自9月19日起開始施行，這意味著車險綜合改革將正式實施。銀保監會表示，此輪改革有三大紅利：價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差。

交強險責任限額提至20萬元

選購車險時，車主主要關注三點：價格、保障、服務。將于9月19日開始施行的《指導意見》中首先提到，交強險責任限額將大幅提升。有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

面對此次交強險責任限額的大幅提升，不少消費者都表示期待。中央財經大學保險學院教授郝演蘇指出，此次改革交強險首次納入費改，這也是交強險實施以來最大的一次變化。

郝演蘇說：“這次改革是把交強險對生命的保障根據國民經濟的收入水平來作一個安排，這是最合理的。2008年，我們全國的人均可支配收入將近2萬元，如果發生了交通事故，在交強險項下可以支撐40%的賠償。也就是說，車主要通過商業保險或者通過其他渠道來補償60%的賠償。到2019年，我們國家的人均可支配收入已經接近4萬元，按照目前的標準，一旦出現問題，車主如果不買商業保險，他就要承擔85%的賠償。所以在討論車險的問題時，首先要把交強險這個問題處理好。”

商車險新增多項保險責任

同時，在商車險方面，此次改革后，保險責任更加全面，產品更為豐富，價格更加科學合理。保險責任方面，新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。郝演蘇說：“商業車險是商業行為。既然是商業行為，就應當要車商來集思廣益，政府并不一定要干預。我們國家幅員遼闊，各種各樣的災害，發生的問題是不一樣的，所以針對不同的行政區域、不同的地理環境，當地的保險公司在商業保險的保障方面應當有所差區別。”

商車險的預期賠付率提高到75%

此外，商車險在產品方面，增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款，為消費者提供更加規范和豐富的車險產品及服務。在價格方面，重新測算了商車險行業純風險保費，同時，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

改革后，車險逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。同時，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

[責任編輯：楊凡、杜小康]

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