來源:四川日報
2021-08-15 16:51:08
原標題:明起實施!成都公積金重大調整!
來源:四川日報
來源 成都公積金中心
上個月,成都發布《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點管理辦法》,明確成都已滿16周歲不滿65周歲具有完全民事行為能力的個體經營者、非全日制工作人員、新就業形態人員等靈活就業人員,均可參加住房公積金制度。 下周可辦理開戶了?如何繳存?
記者從成都公積金中心獲悉,成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點將自2021年8月16日起正式施行 。 8月16日(星期一)上午9:00起,靈活就業人員可通過天府市民云APP辦理住房公積金開戶登記、繳款等業務。如有疑問,可撥打住房公積金咨詢服務熱線028-12329。
那么
這項制度究竟如何具體開展
繳存、貸款、提取管理呢?
相關問題解答
一一奉上
繳存篇
為更好地服務靈活就業人員辦理住房公積金繳存業務,根據《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點管理辦法》,成都公積金中心制定了《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點繳存管理實施細則》 ,現就細則解讀如下。
>>繳存范圍
一、哪些人可以參加靈活繳存?
答:年滿16周歲不滿65周歲、具有完全民事行為能力或被視為具有完全民事行為能力的個體經營者及其雇工、非全日制工作人員、新就業形態人員等 可申請參加靈活繳存。
視為完全民事行為能力,是指法律賦予16周歲以上不滿18周歲的、以自己的勞動收入為主要生活來源的公民,通過自己的獨立行為參加民事活動,享受權利、承擔義務的資格。
二、已在單位繳存住房公積金,是否可以申請靈活繳存?
答:不可以。 一個人只能維持一個正常繳存賬戶。靈活就業人員申請開設繳存賬戶時,應未在全國任一住房公積金管理中心開設住房公積金賬戶,或原有個人住房公積金賬戶已封存、托管或注銷。
三、單位繳存職工失業、辭職等情況下能否參加靈活繳存?
答:可以。 原有單位繳存的個人住房公積金賬戶已封存、托管或注銷,符合條件的可參加靈活繳存。
>>賬戶設立及協議簽訂
四、靈活就業人員可通過哪些渠道辦理繳存業務?
答:靈活就業人員主要通過天府市民云APP (后續還將開通成都公積金中心手機APP等線上渠道)辦理繳存業務。
五、靈活繳存人如何設立賬戶?怎么申請?
答:只需點開天府市民云APP(后續還將開通成都公積金手機APP、微信、支付寶等線上渠道),通過人臉識別完成繳存身份實名認證,在線簽訂《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度協議》,完成信息確認后,即可辦理靈活繳存。
六、哪些情況的繳存業務需要通過中心服務窗口辦理?
一是未能通過實名認證的港澳臺居民及外籍人士等,需通過服務窗口簽訂《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度協議》,辦理賬戶設立;二是繳存人姓名、身份證件類型、身份證件號碼、婚姻狀況4類關鍵信息變更,需通過中心服務窗口辦理。
>>繳款
七、靈活繳存人通過什么渠道進行繳款?
答:靈活繳存人可通過天府市民云APP(后續還將開通成都公積金手機APP等多個線上渠道)進行繳款。
八、繳款時間是否有限制?
答:靈活繳存人可7×24小時發起繳款,不受工作時間及節假日限制。
九、繳款金額有哪些要求?
答:靈活繳存人可結合自身收入或需要,確定繳存金額,沒有繳存額度上下限的限制。繳存資金是以元為單位的整數資金。
>>賬戶管理及轉移
十、靈活繳存人進入建制單位繳存的,應如何處理靈活繳存賬戶?
答:靈活繳存人進入建制單位繳存的,需先行通過線上渠道辦理靈活繳存賬戶封存。封存賬戶內的資金對應享有的計息、繳存補貼、貸款額度計算的權益按規定繼續保留。
十一、靈活繳存人賬戶已經封存,需要恢復繳存,應如何處理?
答:繳存人賬戶已封存需恢復繳存的,應符合靈活繳存規定并通過線上渠道辦理啟封手續。
十二、靈活繳存賬戶與建制單位繳存賬戶內的繳存余額是否可以互相轉移?
答:不能。靈活繳存賬戶與建制單位繳存賬戶內的繳存余額互不轉移,分別按照靈活繳存體系和單位繳存體系規則進行管理。
十三、原個人自愿繳存賬戶余額可以轉移到靈活繳存賬戶嗎?
答:可以。成都公積金中心原個人自愿繳存賬戶余額轉入靈活繳存賬戶的,通過線上渠道辦理轉移手續。計算貸款額度的資金存儲時間從個人自愿繳存起連續計算,計算繳存補貼的資金存儲時間從轉入個人靈活繳存賬戶之日起計算。轉移后,原個人自愿繳存賬戶注銷且協議終止。
十四、靈活繳存人在其他中心的繳存余額,可以轉入到成都中心靈活繳存賬戶嗎?
答:可以。靈活繳存人通過線上渠道發起公積金轉入申請,計算貸款額度及繳存補貼的資金存儲時間從轉入個人公積金賬戶之日起計算。
十五、靈活繳存人到其他中心繳存公積金的,繳存余額是否可以轉出至其他中心?
答:可以。靈活繳存人申請將公積金繳存余額轉出成都中心的,需先行通過線上渠道辦理封存手續。靈活繳存人在轉入地公積金中心發起轉移申請,轉出資金不享受繳存補貼。
>>計息 和補貼
十六、靈活繳存的公積金如何計息?
答:靈活繳存的公積金從計入個人公積金賬戶之日起,按中國人民銀行規定的一年期定期存款基準利率計息(目前為1.5%)。繳存人辦理非專用性提取的,提取資金按活期利率計息(目前為0.35%),以前年度已結計的利息不再追溯調整。
十七、靈活繳存的公積金如何補貼?
答:繳存人個人公積金賬戶中,每筆資金存儲時間滿1年時,該筆資金即可獲得繳存補貼權益。在繳存人發生公積金貸款時,或發生符合專用性銷戶提取時,由公積金中心按照每年公布的補貼標準將補貼權益轉化成補貼金額兌付給繳存人。
如果公積金貸款有共同借款人且也屬于靈活就業人員,共同借款人的補貼金額在貸款發放時一并兌付。每個繳存人可享受的稅前補貼金額累計不超過1萬元。
十八、繳存補貼的存儲時間如何計算?
答:繳存補貼的存儲時間按實際天數計算,滿365天(閏年366天)為1年。
十九、繳存補貼標準是什么?
答:繳存賬戶中存儲時間滿一年的資金,給予0.5%—1%的繳存補貼。補貼標準由公積金中心根據每年運營收益情況制定公布。自《成都市靈活就業人員參加住房公積金制度試點管理辦法》實施起至繳存補貼標準調整前,補貼率為0.75%。
二十、繳存補貼權益在什么情況下終止?
答:繳存人獲得公積金貸款后,繳存人和該筆貸款的共同借款人的繳存補貼權益終止。
繳存人提取公積金后,提取資金的補貼權益終止。
二十一、在參加靈活繳存前,已申請公積金貸款且未結清的,可以享受繳存補貼權益嗎?
答:不可以。繳存人發生公積金貸款后再進入靈活繳存體系的,在該筆公積金貸款結清前,靈活繳存體系的資金不享受繳存補貼。 如何貸款?能貸多少?
貸款篇
一、靈活就業人員在成都公積金中心參加住房公積金制度試點,滿足什么條件可以申請公積金貸款呢?
答:靈活就業繳存人購買本市自住住房,且滿足參與繳存住房公積金時間不少于12個月、符合國家及本市房地產調控政策規定、具有完全民事行為能力、已按規定支付首付款、具有穩定經濟收入來源和償還貸款本息能力、個人信用良好、無公積金貸款余額等條件時,可向成都公積金中心申請公積金貸款。
二、靈活就業繳存人辦理公積金貸款的政策規定,和建制單位繳存職工的有什么異同呢?
答:靈活就業繳存人辦理公積金貸款,在已有住房套數認定、最高貸款額度、貸款額度計算、期限和利率、貸款擔保、辦理方式和流程、貸后管理等方面的政策規定,與建制單位繳存職工是一致的。兩者之間主要區別是以下兩點:
1.申請貸款時,對繳存時間的要求有所不同。
靈活就業繳存人須滿足申請貸款時繳存住房公積金時間不少于12個月的繳存時間要求,建制單位繳存職工須滿足申請貸款時已連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上的繳存時間要求。
2.計算收入還貸比時,對月收入的認定方式不同。
考慮到靈活就業人員收入不穩定,因此對靈活就業繳存的繳存金額、繳存頻率要求均非?!办`活”,也沒有要求填報固定的繳存基數,成都公積金中心將根據靈活就業繳存人的收入流水、完稅憑證、社會保險個體參保人員繳費基數、家庭資產負債狀況等材料綜合認定其月收入。
三、我和配偶都是靈活就業繳存人,假如我們申請公積金貸款時公積金繳存余額合計有5萬元,準備申請70萬元公積金貸款,根據貸款公式計算只需要3萬元,未納入公積金貸款額度計算的2萬元可以用于支付該套住房的首付款嗎?納入公積金貸款額度計算的3萬元又怎么提取呢?
答:靈活就業繳存人在申請住房公積金貸款時,可同時提取未納入公積金貸款額度計算的繳存余額用于支付該套住房的首付款。因此你們未納入公積金貸款額度計算的2萬元公積金可以用于支付該套住房的首付款。你們納入公積金貸款額度計算的3萬元,在貸款存續期內,由公積金中心以賬戶沖抵的方式償還公積金貸款本息,直至沖抵完;沖抵不足還貸本息時,需你們及時在還款賬戶中補足相應金額。
四、靈活就業繳存人向成都公積金中心申請貸款時,貸款利率是多少呢?
答:住房公積金貸款利率按中國人民銀行公布的法定利率執行。執行首套房公積金貸款政策的,貸款利率為同期法定公積金貸款利率(目前五年以上是3.25%);執行第二套房公積金貸款政策的,貸款利率為同期首套房公積金貸款利率的1.1倍(目前五年以上是3.575%)。
五、靈活就業繳存人可以申請組合貸款嗎?
答:靈活就業繳存人申請公積金貸款的額度不能全部滿足貸款需求時,可同時向成都公積金中心貸款受托銀行申請商業性個人住房貸款,即組合貸款。
組合貸款中商業性個人住房貸款與公積金貸款由貸款銀行與成都公積金中心分別審批,其中貸款期限、還款方式原則上應保持一致。組合貸款按資金來源分別執行相應的利率。組合貸款的擔保應采取同一種擔保方式,設定同一抵押物。
六、靈活就業繳存人可以申請提前償還全部或部分公積金貸款嗎?
答:可以。在還款期間,靈活就業繳存人可向成都公積金中心或貸款銀行申請提前償還部分或全部公積金貸款。若部分提前還款,沒有還款次數的限制,單次還款金額應為5000元的整數倍。
七、靈活就業繳存人申請公積金貸款,貸款額度是怎么確定的呢?
答:靈活就業繳存人申請公積金貸款時,可貸額度將根據精細化“雙掛鉤”計算公式以及本市公積金貸款最高額度(雙繳存人最高額度70萬元,單繳存人最高額度40萬元)、扣除首付款金額后剩余的房屋價款、繳存人還貸收入比、繳存人信用狀況等因素綜合評估后確定。
八、什么是精細化“雙掛鉤”配貸機制?為什么貸款額度計算要執行精細化“雙掛鉤”呢?
答:精細化“雙掛鉤”配貸機制指的是根據“以繳定貸”、“權利義務對等”的配貸原則,繳存人的貸款額度將與每筆繳存資金的“時間貢獻”和“資金貢獻”精準雙掛鉤,實現繳存貢獻與貸款權益的精準匹配。
繳存人的公積金貸款額度以月度為單位分段綜合計算,每月的貸款額度與“每月繳存的公積金”和“對應的存儲月份數”雙掛鉤;繳存人所有繳存月度的貸款額度加總,即為本人的貸款額度。
公積金貸款額度計算實行精細化“雙掛鉤”,可以更充分地體現制度公平性和權利義務對等,保障多繳長存繳存人的利益,實現多繳長存多貸。
九、能詳細講解一下精細化“雙掛鉤”貸款額度計算公式嗎?
答:繳存人的貸款額度=∑(每月繳存的公積金×對應的存儲月份數×存貸系數)每位繳存人的貸款額度,以月度為單位分段計算,每月繳存的公積金分別對應一個貸款額度;所有繳存月度的貸款額度加總后,可得出繳存人本人的貸款額度。
1.“每月繳存的公積金”的取值方式:
如繳存人未提取過公積金的,則按照其每月實際繳存的公積金金額取值。如繳存人提取過公積金的,則按照繳存資金后進先出原則,從其提取時點往前逐筆抵扣,按照當月抵扣后的金額取值,直至扣完對應提取金額,扣除資金部分不再納入貸款額度計算。
2.“對應的存儲月份數”的取值方式:
靈活就業繳存人申請貸款當月對應的存儲月份數為1,自1開始往前依序倒推的自然月,對應的存儲月份數分別是2、3、4……。存儲月份數不設上限,繳存時間越長、存儲月份數就越大、當月繳存的公積金獲得的貸款額度放大倍數也就越大。
3.“存貸系數”的取值方式:
由成都公積金中心根據流動性狀況等因素適時調整并公布,目前存貸系數為0.9。
4.將每筆貸款所有符合公積金貸款條件的借款申請人貸款額度相加后,即可得出該筆公積金貸款的貸款額度。
十、能舉例說明一下貸款額度“雙掛鉤”是如何計算的嗎?
答:假設繳存人2021年8月參加靈活就業繳存,繳存、提取情況如下表。2023年1月準備申請公積金貸款。
1.關于“每月繳存的公積金”(即當月可納入額度計算的公積金)的認定。
發生提取時,按照“后進先出”原則逐月進行抵扣。
因該繳存人2022年11月提取2200元,則11月繳存的1500元被抵扣完后,再依序往前將9月繳存的500元抵扣完、在8月繳存的公積金中抵扣200元;所以該繳存人2022年8月、9月、10月、11月可納入額度計算的公積金分別為400元、0元、0元、0元。
2.關于“對應的存儲月份數”的認定
該繳存人2023年1月申請公積金貸款,則2023年1月“對應的存儲月份數”為1。依序往前倒推,2022年12月至2021年8月“對應的存儲月份數”依次為2至18。
3.關于“存貸系數”及相對應的月份繳存資金可放大倍數
目前,存貸系數執行標準為0.9,相對應的月份繳存資金貸款額度可放大倍數分別為:
4.關于貸款額度
該繳存人在2021年8月至2023年1月期間,總共繳存了25100元、提取了2200元,在2023年1月申請貸款時的繳存余額是22900元。經加總計算得出貸款額度是284850元,因貸款額度最小取值為千元,因此該繳存人貸款額度為28.4萬元。
十一、從建制單位繳存職工(含個人自愿繳存者)轉為靈活就業繳存人的,滿足什么條件才能申請公積金貸款,貸款額度怎么計算呢?如果在建制單位繳存期間繳存發生過中斷,又需要滿足什么條件才能申請公積金貸款,貸款額度又怎么計算呢?
答:從建制單位繳存職工(含個人自愿繳存者)轉為靈活就業繳存人的,即使在建制單位繳存期間繳存發生過中斷,只要合并接續繳存時間不少于12個月就符合公積金貸款申請條件,貸款額度按建制單位繳存和靈活繳存各自的貸款規則分別計算后加總,繳存人在建制單位繳存期間繳存的所有公積金都將納入貸款額度計算。
舉例說明:王某原在甲單位繳存了兩年的公積金,后因辭職無工作停繳了一年公積金,2020年11月找到工作后又在乙單位連續繳存公積金到2021年8月(連續繳存了10個月),王某2021年9月因辭職后選擇自主創業,王某于2021年9月參加靈活繳存并繳存了一筆公積金,2021年10月王某準備買房,這時王某就具備了申請公積金貸款的條件(因為王某在乙單位連續繳存了10個月,停繳后馬上接續參加靈活繳存,靈活繳存了2個月,合并接續繳存時間已達到12個月)。
特別需要提醒的是,在計算貸款額度時,王某原在甲單位繳存的公積金和繳存時間都將一并納入額度計算,這也充分體現了繳存貢獻和貸款權益精準匹配的精神。
十二、夫妻都是住房公積金繳存人,一起申請公積金貸款,貸款額度又如何計算呢?
答:兩人分別按公式計算貸款額度后,再加總,即為兩人申請公積金貸款的貸款額度。如兩人分屬靈活就業繳存人、單位繳存職工,則各自的貸款額度按相應的規則分別計算后,再加總,即為兩人的貸款額度。
十三、靈活就業繳存人如何知曉“雙掛鉤”公式算出來的貸款額度是多少呢?
答:繳存人可以通過成都公積金中心官方網站、手機APP等渠道“貸款試算表”模塊進行查詢。
這里也提供幾組“雙掛鉤”貸款額度計算數值供大家參考:
1.假如繳存人一次性繳存一筆公積金,存放一段時間,中途不繳存、不提?。?
2.假如繳存人每個月定額繳存公積金,持續一段時間,中途繳存不間斷、不提?。?
3.假如繳存人每隔一個月定額繳存一筆公積金,持續一段時間,中途不提?。?哪些情形可以提取?
特別提示:上面的貸款額度僅是通過公式計算出來的結果,不代表實際可以貸到的金額。實際可貸額度還要根據本市公積金貸款最高額度(雙繳存人70萬元,單繳存人40萬元)、扣除首付款金額后剩余的房屋價款、繳存人還貸收入比、繳存人信用狀況等因素綜合評估后確定。 能提多少?
提取篇
一、靈活繳存人賬戶存儲的資金可以提取嗎?
答:可以。繳存人可申請辦理專用性提取和非專用性提取業務,其中專用性提取業務是指購買自住住房提取、建造自住住房提取、償還購房貸款本息提取、租住自住住房提取、滿年齡提取、出國(境)定居提取、死亡提取。
二、繳存人賬戶存儲的資金什么時候能提?。?
答:繳存人申請辦理專用性或非專用性提取時,提取資金的存儲時間均應達到12個月(含)以上,死亡提取除外。
存儲時間按實際天數計算,例如2021年8月16日入賬的繳存資金,應在2022年8月16日及以后方能提取。
三、繳存人辦理專用性提取時需具備什么條件?
答:辦理購買自住住房提取、建造自住住房提取、償還購房貸款本息提取的,繳存人本人或其配偶應為房屋所有權人;
辦理租住自住住房提取的,繳存人應在本市行政區域內無自有產權住房且租房用于自??;
辦理滿年齡提取的,繳存人男性應年滿60周歲或女性應年滿55周歲;
繳存人出國定居或到港、澳、臺定居的,可辦理出國(境)定居提取。
四、繳存人可通過什么渠道辦理提???辦理時需要提供什么資料?
答:繳存人主要通過成都公積金手機APP在線辦理提取,全程網辦,零資料。
專用性提取依托互聯互通或大數據核實真實情況實現零資料;不能依托互聯互通或大數據核實真實情況的,填報相應申請信息并進行真實性承諾,實現零資料。
五、繳存人提取金額有無限額?
答:提取金額無限額(不包括租房提?。@U存人可自主選擇提取金額,且提取金額不超過申請時賬戶中可用于提取的余額。
2021年執行的租房提取限額為每月不超過1340元、每年不超過1.6萬元。若租房提取限額發生變化,成都公積金中心將相應調整,繳存人申請辦理租房提取業務時,執行當時的租房提取限額。
六、繳存人申請了住房公積金貸款后,納入住房公積金貸款額度計算的余額如何使用?
答:納入住房公積金貸款額度計算的繳存余額,自公積金貸款受理之日起至貸款發放前,不得申請提?。辉诠e金貸款發放后,僅能定向用于該套住房公積金貸款本息的沖抵,且繳存人無需辦理其它手續,由系統按月發起完成沖抵,直至該部分余額沖抵完畢。
七、繳存人在靈活繳存賬戶及本中心建制單位繳存賬戶均有余額的,如何辦理提?。?
答:繳存人在兩個繳存體系下均存在賬戶余額的,提取業務按各自體系相應規則辦理。
想爆料?請登錄《陽光連線》( https://minsheng.iqilu.com/)、撥打新聞熱線0531-66661234或96678,或登錄齊魯網官方微博(@齊魯網)提供新聞線索。齊魯網廣告熱線0531-81695052,誠邀合作伙伴。