原標題：老人遭遇電信詐騙被騙70萬 銀行被判承擔20%責任

來源：北京晚報

遭遇電信詐騙被騙70萬 銀行卻被判承擔20%責任

銀行為什么要承擔責任？

一次電信詐騙，讓年近7旬的陳玉梅損失70余萬元。她聽從騙子要求，在某銀行網點開設網銀及電子密碼器，并將電子密碼器生成的密碼告知騙子，導致賬戶上的錢被轉走。法院認為銀行網點存在過錯，應承擔20%的責任，判決銀行網點向陳玉梅賠償14萬元。

起訴銀行的電信詐騙受害人并不在少數，但像陳玉梅一樣最終從銀行獲賠的卻不多。

事件回放

前腳辦理電子銀行后腳就被轉走70萬

去年3月29日，68歲的陳玉梅接到一個冒充天津某銀行工作人員的電話，告知她的銀行卡透支了萬余元。陳玉梅心里有些恐慌：自己沒有該銀行的銀行卡呀。于是她接受了對方“報警”的建議，接通了所謂的“公安系統電話”。電話里，假扮民警的騙子告訴陳玉梅，她牽扯到一樁大案中，她的手機被人盜用，她的銀行賬號也將被凍結。

在騙子的引導下，陳玉梅一步步掉進了陷阱?！懊窬苯ㄗh她前往銀行開一張新卡，將別的銀行賬號內的錢款一并存入這張新卡，以防被凍結，并為這張新卡辦理手機銀行和電子密碼器。

陳玉梅來到豐臺區某銀行網點，要求辦理手機銀行和電子密碼器。因她已超過60歲，沒有子女陪同，按照相關規定，該銀行網點沒有給她辦理?！懊窬庇纸ㄗh陳玉梅換家網點試試，于是，她又來到該行另一網點，成功辦理了尾號為4114的新卡，并開通網銀和手機銀行，注銷了電話銀行和短信認證支付。

隨后，陳玉梅在該行柜臺又辦理兩筆定期提前支取和一筆定期到期支取，將取出的40萬元錢款全部轉入新辦的4114卡，存成定期。接下來，陳玉梅又在銀行工作人員的協助下，通過自助智能終端設備辦理了4114卡的個人電子銀行，開通了一系列功能，領取了電子密碼器。

離開銀行后，“民警”又打來電話說，“公安局”需要加密電子密碼器，多次讓陳玉梅將電子密碼器生成的密碼告知“民警”。拿到密碼后，騙子趁機將陳玉梅賬上的錢款轉走。

“民警”還勸告陳玉梅，該銀行卡已被銀監會凍結，一周之內不要使用，并讓陳玉梅將其他錢款也存到這張卡里。第二天，陳玉梅又讓他人將歸還的30萬元欠款打入這張卡中，騙子又如法炮制，將30萬元轉走。短短兩天時間，陳玉梅的這張銀行卡發生了十幾筆轉賬匯款，共計70余萬元被騙走。

原告理由

老人身患重度老年癡呆 此前被詐騙過賬戶屬高危

為何自己被騙錢，銀行應擔責？陳玉梅的律師在庭審中表示，早在2017年，陳玉梅就曾遭遇過一次電信詐騙，其賬戶目前屬于高危賬戶。且陳玉梅在開庭前進行的體檢中，被診斷為重度老年癡呆。原告認為，銀行是在老人無子女陪同的情況下，違規為其辦理了電子銀行。加之陳玉梅的借記卡賬戶屬于高風險賬戶，銀行本應通過柜臺為她辦理電子銀行業務，但是最終只通過自助智能終端設備指導其辦理電子密碼器。再者，陳玉梅的定期存款在辦理當日就提前支取，銀行本應采取更加審慎的身份驗證方式，來維護其交易安全。正是由于銀行的上述違約行為，給老人帶來70多萬元的損失，應予賠償。

去年4月9日，在被騙70萬余元后，陳玉梅在女兒梁靜的陪同下前往該銀行的另兩家網點，詢問工作人員工作流程并錄了像。錄像中，兩名網點工作人員均告訴母女倆，該行在豐臺區域內統一要求，60歲以上老人辦理電子銀行相關業務，均需子女陪同。

梁靜在庭審中，向法院出示了詢問銀行工作人員的錄像?！岸诔鍪碌倪@家網點，除了我去取證時，仔細觀察發現角落里有一張黑白A4紙打印的反詐宣傳頁外，大廳的顯著位置均未有防詐騙宣傳。在我母親辦業務時，也沒有進行任何防詐騙安全提示?！绷红o說，從案發時的視頻監控可以看到，母親的所有業務都是在工作人員指導和協助下辦理的，母親對這些東西根本不了解，更不會使用。

被告理由

前一個網點拒絕辦理 已盡到風險提示義務

該銀行的工作人員則在法庭上回應稱：“銀行已經做到了充分的提示，原告剛開始去了一個網點被拒絕，后來又去了一個，我們已經盡到了風險提示義務，但是原告堅持辦理業務，且相應的業務是符合國家安全標準的，所以銀行是盡到風險提示責任的?！?/p>

此外，銀行還認為，手機銀行對外支付所需的手機和電子密碼生成器，都是陳玉梅本人掌握的。且陳玉梅辦業務時思維清晰，銀行對她做風險提示時，她本人也認可。

最終判決

未約定轉賬限額 銀行存在過錯

法院審理后認定，轉賬過程中陳玉梅輕信詐騙電話、泄露密碼，導致賬戶里的錢被轉走，是資金損失的直接原因。

但銀行也存在過錯。法院查明，根據人民銀行相關規定，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非柜面渠道轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等。此外，單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。豐臺法院認為，該銀行網點未按人行規定與陳玉梅約定對外支付限額，也存在過錯。

經綜合考慮，法院認為陳玉梅應對損失承擔主要責任，銀行應當承擔部分賠償責任，并酌定銀行網點賠償陳玉梅20%的資金損失14萬元。

法官說法

辦理流程太簡化與大額支付風險不匹配

為何本案中，銀行網點對陳玉梅的損失存在過錯？本案法官助理焦美杰解釋，在陳玉梅辦理電子銀行和領取電子密碼器過程中，雖然在各項客戶須知上簽字，但銀行工作人員未做事前告知、直接告知，沒有以顯著的方式直接告訴陳玉梅使用密碼器的風險，辦理流程與電子密碼器的大額支付風險不相匹配，該銀行網點顯然存在過錯，應該對陳玉梅的損失承擔部分賠償責任。

“目前，尚未有法規禁止銀行為老年人單獨辦理電子銀行業務。”盡管如此，焦美杰也提醒，銀行在為老年人辦理業務時不僅要嚴格依法依規辦理，還應更嚴謹地審查、告知，在老年人辦理電子銀行業務時給予更多的關注和幫助，避免老年人受騙上當。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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