作為“五篇大文章”之首篇，科技金融是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。新質(zhì)生產(chǎn)力寫入政府工作報(bào)告，并被列入2024年十大工作任務(wù)的首位，進(jìn)一步為金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指明了方向。
科技創(chuàng)新是新質(zhì)生產(chǎn)力的核心驅(qū)動(dòng)力，發(fā)展科技金融是恒豐銀行服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的責(zé)任要求，也是搶抓新一輪科技革命重大機(jī)遇的必然選擇。近年來，恒豐銀行全面貫徹新發(fā)展理念，通過健全政策、豐富工具、完善體系，在金融活水潤澤科技創(chuàng)新前行之路上大步朝前。
強(qiáng)化戰(zhàn)略布局 深化科技金融服務(wù)
為更好服務(wù)和支持科創(chuàng)企業(yè)，恒豐銀行制定了一系列重點(diǎn)任務(wù)與規(guī)劃策略。具體包括完善各類保障機(jī)制、加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理體系升級、總分行協(xié)同發(fā)力等?？傂袑用嬖O(shè)立工作專班，統(tǒng)籌推進(jìn)科技型企業(yè)的授信支持，并制定小微金融轉(zhuǎn)型發(fā)展工作方案。
科創(chuàng)企業(yè)具有高收益、高成長性特征，同時(shí)也存在“高風(fēng)險(xiǎn)、重投入、長周期、無抵押”等特點(diǎn)。恒豐銀行重點(diǎn)瞄準(zhǔn)先進(jìn)軌道交通裝備、生物醫(yī)藥及高性能醫(yī)療器械、航天航空裝備、電力裝備等科技型企業(yè)，通過人工智能、大數(shù)據(jù)模型、云計(jì)算等技術(shù)，打造特色智能化盡調(diào)及審批工具。為有效破解中小科技企業(yè)融資難的問題，該行利用“六邊形分析法”對科技型企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，從團(tuán)隊(duì)主創(chuàng)人員結(jié)構(gòu)、公司核心產(chǎn)品、企業(yè)上下游位置、銷售毛利率、外部投資環(huán)境、市場拓展能力六個(gè)維度關(guān)注企業(yè)未來價(jià)值成長空間，多維度綜合評估，為不同發(fā)展階段的企業(yè)匹配相應(yīng)的融資方式，幫助初創(chuàng)期、發(fā)展期和成熟期的企業(yè)解決資金需求。
因地制宜 助力地方產(chǎn)業(yè)從“制”向“智”轉(zhuǎn)型升級
恒豐銀行立足地方特色，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
江蘇揚(yáng)州天合光能新能源產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目總投資100億元，建成之后將是一個(gè)集高度自動(dòng)化、數(shù)字化、智能化為一體的光伏研發(fā)制造基地。項(xiàng)目建設(shè)周期長、技術(shù)研發(fā)投入較高，對資金以及配套金融服務(wù)都有較高需求。恒豐銀行南京分行通過綠色審批通道為企業(yè)投放2億元“專精特新”專項(xiàng)貸款，滿足企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張融資需求，同時(shí)分行依托供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“恒銀E鏈”，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，將核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用進(jìn)行穿透流轉(zhuǎn)，累計(jì)投放2.7億元貸款，助力鏈上膠膜、背板、光伏玻璃等鏈屬企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群。
當(dāng)前“安徽造”汽車加速疾馳，首位產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。恒豐銀行合肥分行與奇瑞汽車合作，落地汽車金融場景項(xiàng)下線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，涵蓋上游供應(yīng)商、主機(jī)廠及下游銷售端的全產(chǎn)業(yè)鏈，目前已累計(jì)用信43.77億元，推進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新賽道加速破圈。
為滿足市場需求，山東雷華塑料工程有限公司積極研發(fā)高產(chǎn)低耗產(chǎn)品，面臨一定資金敞口。恒豐銀行臨沂分行專精特新營銷小組探索運(yùn)用科創(chuàng)評價(jià)體系，通過訂單、利潤、融資等多維度進(jìn)行額度確定，并給予專項(xiàng)優(yōu)惠定價(jià)，迅速發(fā)放4000萬元“小巨人貸”，助推企業(yè)從“制”向“智”轉(zhuǎn)型升級。
銀保攜手 助力中小企業(yè)“加速跑”
中小企業(yè)是科技創(chuàng)新的主力軍。為擴(kuò)大中小微科技企業(yè)服務(wù)邊界，改進(jìn)服務(wù)和提高資金使用效率，恒豐銀行大力推進(jìn)銀保合作，豐富銀擔(dān)合作模式，充分發(fā)揮擔(dān)保增信分險(xiǎn)的作用，緩解專精特新企業(yè)融資難題。
國家級專精特新“小巨人”深圳市愛能森科技有限公司是以儲熱能技術(shù)為核心的清潔熱力專業(yè)服務(wù)商，其核心技術(shù)赫愛斯清潔能源冷暖技術(shù)將各種低品質(zhì)能量來源轉(zhuǎn)化成穩(wěn)定的高品質(zhì)能源。銷售訂單不斷增加，企業(yè)在研發(fā)端、生產(chǎn)端和業(yè)務(wù)端都需要更多資金支持。恒豐銀行深圳分行普惠業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門對接，依托“政銀擔(dān)保”機(jī)制，通過給予專精特新企業(yè)專屬利率優(yōu)惠，實(shí)施綠色審批通道，為企業(yè)提供1000萬元信貸支持，在降低獲貸門檻同時(shí)降低了融資成本，助力企業(yè)“加速跑”。
國家高新技術(shù)企業(yè)山東英特醫(yī)療科技有限公司主營綜合性新材料醫(yī)用耗材的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售，為助其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升產(chǎn)量，增加市場占有率，恒豐銀行濰坊分行科學(xué)評估企業(yè)資質(zhì)和征信情況，發(fā)放科技成果轉(zhuǎn)化貸500萬元，支持“可降解一次性抗菌醫(yī)用防護(hù)用品產(chǎn)業(yè)化”項(xiàng)目，幫助企業(yè)解決面臨的“成長煩惱”。如今，可降解一次性抗菌醫(yī)用防護(hù)用品銷售良好，在國際市場占有率逐步提升。
恒豐銀行通過政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等多種增信措施，先后推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”“專精特新‘小巨人’貸”，降低了科技型企業(yè)準(zhǔn)入門檻。
創(chuàng)新服務(wù)模式 促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)化為“真金白銀”
科創(chuàng)企業(yè)以“多知識產(chǎn)權(quán)、少固定資產(chǎn)”為主要特征，不僅缺乏傳統(tǒng)抵押物，時(shí)常面臨由于知識產(chǎn)權(quán)難以估值無法獲得融資的問題。恒豐銀行創(chuàng)新運(yùn)用商標(biāo)、專利、知識產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等作為授信依據(jù)，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。
煙臺市華昕生物醫(yī)藥科技有限公司是國家高新技術(shù)企業(yè)，也是業(yè)內(nèi)唯一一家成立科技專家委員會的企業(yè)，擁有10余項(xiàng)專利技術(shù)及多項(xiàng)自主科研知識產(chǎn)權(quán)，主要從事生物醫(yī)藥、干細(xì)胞及免疫細(xì)胞、醫(yī)療器械的生產(chǎn)及銷售。恒豐銀行煙臺幸福支行在日常調(diào)研中了解到，近期企業(yè)需要及時(shí)采購大量原材料進(jìn)行加工生產(chǎn)，但因企業(yè)銷售無法及時(shí)回款，融資渠道受限。幸福支行隨即安排專人對接企業(yè)，在企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物情況下，結(jié)合國內(nèi)外研究報(bào)告、企業(yè)發(fā)展案例，深入分析行業(yè)優(yōu)勢和企業(yè)特色，最終在判定企業(yè)擁有微生物發(fā)酵技術(shù)、凍干技術(shù)等主要核心技術(shù)的科技優(yōu)勢前提下，為企業(yè)提供了1000萬元信貸支持，真正將科技企業(yè)先進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)化為了“真金白銀”。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)類貸款以數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為增信措施，并補(bǔ)充其他抵押擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，或是以數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資，對輕資產(chǎn)、重?cái)?shù)據(jù)的科技型中小企業(yè)是一大利好。
為加快推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)落地，恒豐銀行針對圍繞確權(quán)估值和合規(guī)安全等難題，加強(qiáng)總分協(xié)同，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)化路徑進(jìn)行了積極探索?；谏虾?shù)據(jù)交易所登記掛牌的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，恒豐銀行北京分行為國內(nèi)衛(wèi)星應(yīng)用領(lǐng)域龍頭企業(yè)航天宏圖信息技術(shù)股份有限公司發(fā)放數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸款，此舉標(biāo)志著恒豐銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)邁出重要一步。
綿綿用力，久久為功。恒豐銀行將持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系，提供高質(zhì)量金融服務(wù)供給，加速促進(jìn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、金融鏈深度融合，積極推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添金融新動(dòng)能。
