作為全國聞名的“大蒜之鄉(xiāng)”，山東金鄉(xiāng)縣大蒜種植歷史已達2000余年，常年種植大蒜70萬畝，年均產(chǎn)量80萬噸，產(chǎn)品出口到160多個國家和地區(qū)。然而，隨著交易體量的擴大，相關(guān)經(jīng)營主體在收購、冷儲、加工等環(huán)節(jié)的融資需求越來越大，同時對資金的流動性和時效性要求明顯提高。

金鄉(xiāng)縣大蒜倉儲流通基地

每年進入大蒜產(chǎn)業(yè)購銷旺季，很多涉蒜經(jīng)營主體在瞅準商機大量收購大蒜時都會遇到一個難題——資金。當?shù)厮馍虖埨习寰褪瞧渲兄唬骸敖衲晷星榭礉q，但前期收購了一批大蒜，流動資金占壓，我們又缺乏合適的抵押物，這眼看就要封庫了，能不著急嘛！”關(guān)鍵時刻，山東農(nóng)擔(dān)濟寧管理中心聯(lián)合恒豐銀行，通過“大蒜電子倉單質(zhì)押”為其快速發(fā)放300萬元貸款，助其順利封庫。這一創(chuàng)新模式，正是山東農(nóng)擔(dān)針對農(nóng)業(yè)抵押物不足、信用體系薄弱等痛點推出的解決方案。

由于農(nóng)業(yè)擔(dān)保抵押物不足和農(nóng)村信用體系不完善等原因，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈長期面臨融資難、融資貴問題。農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押作為金融業(yè)務(wù)與倉儲業(yè)務(wù)合作的創(chuàng)新產(chǎn)物，能夠有效調(diào)劑農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈中貨幣資金的流向，從而化解或者降低可能存在的風(fēng)險，精準有效地推動鄉(xiāng)村振興。山東農(nóng)擔(dān)立足農(nóng)業(yè)大省產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和融資需求，聚焦金鄉(xiāng)大蒜、煙臺蘋果、安丘大姜、威海西洋參等地方特色農(nóng)產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)“電子倉單質(zhì)押貸”，將“數(shù)字倉單”轉(zhuǎn)化為“數(shù)字信用”，有效解決規(guī)模上市導(dǎo)致的“谷賤傷農(nóng)”問題。

以平臺筑基。“電子倉單質(zhì)押貸”以“魯擔(dān)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”為抓手，利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)，將傳統(tǒng)不標準農(nóng)產(chǎn)品倉儲轉(zhuǎn)換為廣泛認可、權(quán)屬清晰的標準電子倉單，實現(xiàn)對“物理倉單”的智能化監(jiān)管和風(fēng)險控制。

為倉單增信。充分整合平臺、監(jiān)管和倉庫三方資源，構(gòu)建獨立復(fù)核驗證機制。線下，融資人將農(nóng)產(chǎn)品運至指定倉庫后，由倉庫方及監(jiān)管公司在現(xiàn)場相互監(jiān)督下完成貨物盤點及價值認定，設(shè)定利益聯(lián)結(jié)機制；線上，融資人通過平臺移動端申請開立對應(yīng)貨物“電子倉單”，倉庫方復(fù)核無誤后，經(jīng)監(jiān)管公司獨立復(fù)核后生成有效“電子倉單”。

為融資主體賦能。山東農(nóng)擔(dān)同合作銀行打通數(shù)據(jù)傳輸鏈路，線下共同完成監(jiān)管公司、合作倉庫準入標準認定，線上共同建模、簡化客戶操作流程，構(gòu)建客戶畫像、完成信用評級和業(yè)務(wù)授信，實現(xiàn)“3”分鐘審批，“1”分鐘放款，“0”人工參與。

“電子倉單質(zhì)押貸”是山東農(nóng)擔(dān)順應(yīng)“金融支持+產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的政策需要，以“科技+金融”賦能農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押的一次有益探索，不僅有效緩解了蒜農(nóng)融資難、融資貴、周期長等問題，而且滿足了“盤活存貨+促進流通”的行業(yè)需要，符合“良好融資基礎(chǔ)+傳統(tǒng)模式局限”的市場期盼。

自平臺及業(yè)務(wù)上線以來，山東農(nóng)擔(dān)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)接入7家監(jiān)管公司，涉及7個地市、10種品類，累計放款金額7.4億元，年化綜合融資成本僅5%左右，隨著接入銀行數(shù)量不斷增加，融資成本有望進一步降低。產(chǎn)品及平臺的推出，不僅提高了當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的收購效率，還拉長了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，使農(nóng)產(chǎn)品的市場價值得到充分體現(xiàn)，促進農(nóng)民持續(xù)增收、產(chǎn)業(yè)持續(xù)增效，助力當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

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