原標題：青島銀行去年營業利潤下滑 配股50億補充核心一級資本效果幾何？

來源：中國證券報

從2020年業績快報來看，青島銀行(行情002948,診股)雖然歸母凈利潤實現增長，但營業利潤和利潤總額同比下降，盈利狀況并不樂觀

《投資時報》研究員 趙新平

近年來，中小銀行融資“補血”動作頻頻，青島銀行股份有限公司（下稱青島銀行，002948.SZ）雖然實現A+H上市，但是因資本消耗較快，核心一級資本依然有些吃緊。

日前，青島銀行發布配股公開發行證券預案，按照每10股配售3股的比例向全體股東配售股份,擬募集資金不超過50億元用于補充核心一級資本。

數據顯示，2017年至2019年及2020年前三季度該行核心一級資本充足率分別為8.71%、8.39%、8.36%、8.35%，呈持續下降態勢。

對于此次募資對補充核心一級資本能有多大提振作用，青島銀行對《投資時報》表示，將有效補充本行的核心一級資本，增強青島銀行的風險抵御能力，同時為該行業務增長和可持續發展提供有力的資本保障。

即將發布的年報同樣備受關注，從2020年業績快報來看，青島銀行雖然歸母凈利潤實現增長，但營業利潤和利潤總額同比下降，盈利狀況并不樂觀。

近期青島銀行A股股價表現低迷，截至今年3月25日，收于5.13元/股，今年以來已下跌13.49%。

青島銀行資本充足率指標

數據來源：青島銀行2020年三季報

營業利潤下滑

青島銀行在2020年業績快報中表示，經營效益穩定提升，營業收入穩步增長。2020年，本公司歸屬于母公司股東凈利潤23.94億元，比上年增加1.09億元，增長4.78%；營業收入105.41億元，比上年增加9.24億元，增長9.61%。

但是《投資時報》研究員注意到，青島銀行2020年的營業利潤和利潤總額同比其實是下降的，兩項數據分別為27.2億元和27.28億元，分別同比下降3.6%和3.54%。

對于該行營業利潤下降的原因，青島銀行回復稱，2020年該積極響應減稅降費等號召，通過降低貸款利率、減少減免銀行收費等方式，降低企業融資成本，同時加大對普惠小微企業的支持力度，推出了系列創新產品，讓利實體經濟，攜手企業共渡難關，支持實體健康發展。”

上海新世紀評級在對青島銀行2021年二級資本債的信用評級報告中表示，青島市地理位置優越，工業基礎好，經濟發展水平較高，區域財政實力相對較強。良好的內外部條件為青島市金融業發展打下了堅實基礎，然而近年來，受宏觀經濟環境下行、房地產市場調整和部分行業風險事件集中暴露的影響，青島市各類金融機構資產質量下滑較為明顯，抗風險能力有所弱化。

根據青島銀行2020年三季報，該行前三季度營業利潤和利潤總額同比分別下滑3.21%和2.46%。凈利潤能實現增長，是靠所得稅費降低實現的扭轉。當年第三季度，青島銀行的營業利潤和利潤總額同比下滑13.27%和13.19%，而且凈利潤同比下降6.91%。

造成青島銀行2020年前三季度營業利潤下降的主因是信用減值損失的增加，信用減值損失同比增長36.16%。該行表示，針對資產增長較快的情況，并考慮新冠疫情等對經濟前景的不確定性增大，適當增加減值準備計提。

青島銀行2020年主要財務數據

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數據來源：青島銀行2020年度業績快報

不良處置力度加大

青島銀行不良貸款率近幾年來逐年走低。2017年至2019年及2020年前三季度該行不良貸款率分別為1.69%、1.68%、1.65%、1.62%。

不過，2020年上半年青島銀行逾期貸款及重組貸款仍在增長。2020年6月末，該行逾期貸款規模較年初上升18.73%至29.63億元，逾期貸款比總貸款占比較年初上升0.02個百分點至1.46%。同時，該行重組貸款金額為4.28億元，較年初增長0.34%，占總貸款比重為0.21%。

上海新世紀評級表示，受宏觀經濟不確定性增加和區域金融環境短時間內難以顯著改善等因素影響，該行加大信貸投放力度之后，未來信貸資產質量仍面臨一定的下行壓力。2020年三季度末，青島銀行的損失類貸款較年初增長了17.5%。

對2020年三季度末損失類貸款增長的原因，青島銀行表示，該行按照審慎原則對不良貸款進行更加嚴格的分類調整，因此去年三季度末損失類貸款較年初有所增長，但這一調整使得青島銀行資產質量更真實、更優良。2020年，青島銀行強化清收、轉化等措施，持續加大不良資產處置力度，資產質量趨勢穩中向好。”

數據顯示，2017年至2019年及2020年上半年，該行分別核銷貸款減值準備10.43億元、17.83億元、22.52億元和10.46億元，其中不良貸款中小微企業貸款核銷占比較高。

《投資時報》研究員還注意到，青島銀行的撥備水平也業內并不算高，2020年末撥備覆蓋率為169.62%，比上年末提高14.53個百分點。

貸款行業分布方面，根據去年半年報數據，截至2020年6月末，青島銀行全部房地產貸款占比為31.57%。其中，個人住房貸款占比和對公房地產貸款占比分別為19.86%和11.71%。在當前房地產貸款監管高壓下，青島銀行如何應對？

青島銀行表示，其將于過渡期內，通過加大實體經濟支持力度，在科技自立自強、先進制造、民營企業、小微企業、鄉村振興、綠色發展等重點領域更多地投放信貸資源，逐步壓降房地產貸款和個人住房按揭貸款占比。同時，繼續貫徹“房住不炒”精神，積極支持定價合理、符合剛需和改善性需求的樓盤產品，支持保障房建設、棚戶區改造等領域項目，支持居民購買首套自住房和改善型住房信貸需求。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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