原標題：解開金鄉大蒜產業全鏈條發展背后的金融密碼

來源：人民日報客戶端山東頻道

“恒豐銀行的工作人員主動上門了解情況，僅用7個工作日就為我們辦理了300萬元的惠農貸，解決了我們的燃眉之急。”金鄉縣宏騰果蔬有限公司總經理王洪首感慨地說。

記者了解到，宏騰果蔬是金鄉縣800多家大蒜貯藏加工進出口企業之一，在產業鏈條上所有企業的推動下，金鄉大蒜年交易量達到300萬噸以上，年交易額近400億元，年加工能力達到200多萬噸，出口量占到全國大蒜出口總量的70%左右。

在大蒜產業鏈越拉越長、規模越做越大的背后，金融的助力必不可少。類似惠農貸、魯貿貸、科技成果轉化貸、保貸通、第三方動產質押貸款等產品，給金鄉大蒜企業提供了實實在在的支持。截至9月末，全縣累計發放魯擔惠農貸823筆，金額8.7億元，較去年同期增加5.77億元，同比增長196.93%;發放各類大蒜質押貸款861筆，金額33.07億元。

“惠農貸”撥動“金蒜盤”

10月25日下午，在宏騰果蔬的黑蒜生產車間內，工人們正在忙碌著把發酵好的黑蒜分揀裝箱，廠區里包裝好的黑蒜產品正集中在貨柜里等待運輸，發往東南亞。

宏騰果蔬車間內，工人們正在分揀黑蒜

“我們的黑蒜單項產品出口量今年位居全國第一位，企業年出口總量6萬噸，其中大蒜5萬噸，年出口額連續3年突破2億元人民幣。”10月25日下午，王洪首對記者介紹說，宏騰果蔬2007年成立，主要業務是大蒜、洋蔥、土豆、胡蘿卜等農產品冷藏加工出口，以及大蒜深加工產品黑蒜的生產加工銷售，已經連續三年出口量位居全縣前三位。

不過，受新冠疫情以及海運形勢緊張的影響，宏騰果蔬出口的農產品利潤下降，回款期延長，給企業的資金周轉帶來了難題。

“海運費上漲了一倍多，船期由原來的8-15天延長到15-30天，賬期從1個月增加到2-3個月。”王洪首告訴經濟導報記者，恒豐銀行在了解到企業的困難后，主動上門服務，只用了7個工作日，就通過“魯擔惠農貸”給企業發放貸款300萬元，貼息后利率僅為2.6%，有效解決了企業的難題。

其實，像宏騰果蔬這樣遇到資金困難的企業不止一家，恒豐銀行通過惠農貸為金鄉大蒜企業解決難題的案例也不止一例。

恒豐銀行濟寧分行普惠業務負責人王保憲向記者介紹說，今年以來，恒豐銀行大力發展“線上+線下”的普惠金融體系，打造普惠金融品牌，針對部分企業缺乏抵押物的情況，利用省農擔提供擔保的優勢，向金鄉大蒜行業小微企業推薦“惠農貸”，截至9月末僅僅4個月時間內，就為金鄉大蒜產業提供貸款7500多萬元，服務了40多家小微企業，為大蒜小微企業主解決了經營資金臨時短缺的棘手問題。

“保貸通”等產品護航大蒜產業鏈

記者了解到，金鄉大蒜已形成了“買全國、賣世界”的格局，常年種植大蒜70萬畝，年均產量80萬噸，帶動周邊種植大蒜200余萬畝，這個種植面積相當于全國主產區的1/3，世界主產區的1/10。

而從產品類型看，除了大蒜頭、大蒜片、大蒜顆粒、大蒜粉等常規出口產品以外，金鄉已經生產研制出了黑蒜制品、大蒜酒、大蒜醋、大蒜油、硒蒜膠囊、大蒜多糖等40余種深加工產品，已經實現了從調味品到食品、保健品、醫藥品的全產業鏈生產，產品出口170多個國家和地區。

產業鏈的延長、產品類型的豐富，使得金鄉大蒜產業鏈上的企業資金需求更趨多元化。

以蒜通天下產業園為例，其集購銷、加工、冷藏、交易平臺、綜合服務、出口貿易等業務于一體，年可儲存大蒜18萬噸，蒜片35萬噸，辣椒3萬噸，年交易量可達100萬噸，年出口額1.2-1.5億美元。

“我們收購也好、倉儲也好，都需要大量的資金。”蒜通天下董事長程永對記者表示，企業通過大蒜動產質押，以及惠農貸等方式，獲得了包括中國銀行在內的銀行資金支持，為企業多收貨、收好貨提供了很大的幫助。

據中國銀行濟寧分行副行長宮明介紹，除了魯擔惠農貸以外，中國銀行以和商務部門合作推出的魯貿貸為主打，以風險補償資金為增信手段，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業融資渠道;以科技部門推出的科技成果轉化風險補償資金為契機，通過科技成果轉化貸款，助力精加工企業科技成果項目轉化。目前該行已累計為15家大蒜收儲及加工企業發放貸款6000萬元。

記者了解到，以銀保合作發揮征信功能的“保貸通”業務，也正受到大蒜收儲企業青睞。

據了解，收儲企業在大蒜集中收購季節把蒜農手中的大蒜集中收儲存入冷庫，之后視市場行情擇機銷售，在金鄉大蒜產業鏈中占據關鍵位置，具有活躍度高、金融需求大等顯著特點。但這部分企業的資產主要集中于存貨，經營和結算特征差異大，動產難以管控且其他擔保措施不足，普遍存在融資渠道分散，融資難、額度低、成本高的問題。

建設銀行金鄉分行與陽光財產保險公司于2020年4月合作推出“保貸通”產品，由保險公司提供履約保證保險，建設銀行據此快速發放貸款，通過發揮保險公司的增信作用，為大蒜收儲企業提供融資，有效解決了大蒜及時收儲、錯期存放的難題。保貸通產品4%的貸款利率，也具有相當大的吸引力。

“截至2021年9月末，‘保貸通’業務累計發放52戶，金額2.51億元;存量有貸款余額客戶31戶，金額1.45億元，無不良、無逾期。”建設銀行濟寧分行副行長袁中立介紹說。

記者了解到，金鄉縣根據大蒜產業及涉蒜企業實際特點，鼓勵金融機構創新推出以大蒜等農產品為質押品的“第三方動產質押貸款”業務，包括金鄉農商銀行、濟寧銀行、郵儲銀行等在內的6家銀行，截至2021年9月末累計發放各類大蒜質押貸款861筆，金額33.07億元，有力支持了金鄉大蒜購銷的金融需求。（張廣德）

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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