原標(biāo)題：喜獲“雙金龍” 青島銀行特色發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型受矚目

來源：金融時(shí)報(bào)

近日，由《金融時(shí)報(bào)》發(fā)起并主辦，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室提供學(xué)術(shù)支持及數(shù)據(jù)分析的“ 2021中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍獎(jiǎng) ”重磅揭曉。青島銀行摘得2021年“年度最具競(jìng)爭(zhēng)力中小銀行”和“年度最佳數(shù)字化經(jīng)營中小銀行”雙項(xiàng)大獎(jiǎng)。

傳承“藍(lán)色”基因

打造藍(lán)色金融特色銀行

近年來，青島銀行多維聯(lián)動(dòng)打造公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，尤其聚焦在普惠金融、綠色金融、科技金融、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域。青島銀行將“交易銀行+投行”作為對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展主線，債權(quán)類融資承銷規(guī)模在省內(nèi)名列前茅。

立足于山東“海洋強(qiáng)省”戰(zhàn)略、青島“海洋攻勢(shì)”，憑借多年深耕海洋經(jīng)濟(jì)的豐厚積淀，藍(lán)色金融有望成為青島銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極。

基于《聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)》《可持續(xù)海洋原則》、國際資本市場(chǎng)協(xié)會(huì)（ICMA）《綠色債券原則》、亞開行的《海洋融資框架》、國際金融公司的《藍(lán)色融資指引》并結(jié)合山東省的地域特色，青島銀行制定了藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)界定了藍(lán)色金融和藍(lán)色債券支持的7大板塊37個(gè)子行業(yè)的合格活動(dòng)，如生物可降解塑料、水環(huán)境友好產(chǎn)品等。該標(biāo)準(zhǔn)將為藍(lán)色信貸、藍(lán)色債券和藍(lán)色投資等藍(lán)色金融業(yè)務(wù)提供指導(dǎo)，鼓勵(lì)并促進(jìn)全球藍(lán)色金融的增長(zhǎng)。

青島銀行在藍(lán)色金融領(lǐng)域的探索和實(shí)踐已經(jīng)獲得國際國內(nèi)的廣泛關(guān)注。2020年11月，青島銀行獲得聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署批準(zhǔn)，成為可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)金融倡議會(huì)員，簽署并承諾遵守《可持續(xù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)金融原則》，成為繼興業(yè)銀行后第二家加入的中資銀行，也是全球第50家會(huì)員單位。目前，青島銀行正作為國內(nèi)率先試點(diǎn)銀行，與世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司（IFC）共同推進(jìn)“藍(lán)色金融”項(xiàng)目，旨在孵化領(lǐng)先的銀行實(shí)踐、創(chuàng)新資本市場(chǎng)解決方案、建立行業(yè)商業(yè)典范、為國際推廣可持續(xù)藍(lán)色金融提供經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)。截至2020年末，青島銀行藍(lán)色產(chǎn)業(yè)授信總計(jì)100.6億元。

續(xù)寫“金色”華章

探索中小銀行“大財(cái)富”夢(mèng)想

青島銀行借助外資股東的資源和品牌優(yōu)勢(shì)，在城商行中率先設(shè)立私人銀行暨財(cái)富中心，經(jīng)過多年的業(yè)務(wù)積累和沉淀，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模已達(dá)到千億級(jí)，在山東省金融機(jī)構(gòu)中居于領(lǐng)先地位。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的2021年度三季度銀行理財(cái)能力排名，青島銀行綜合理財(cái)能力位列城商行第5位。

憑借卓越的市場(chǎng)地位、豐富的產(chǎn)品線以及專業(yè)的投資能力，2020年9月，青島銀行全資理財(cái)子公司青銀理財(cái)開業(yè)，成為長(zhǎng)江以北地區(qū)首家、全國第六家開業(yè)的城商行理財(cái)子公司，也是獲批理財(cái)子公司中唯一一家萬億資產(chǎn)規(guī)模以下的銀行。2020年11月，青銀理財(cái)發(fā)布全國首款也是唯一的理財(cái)子公司直銷APP及全新的“璀璨人生”理財(cái)產(chǎn)品品牌，形成了架構(gòu)完整、創(chuàng)新性強(qiáng)的產(chǎn)品體系，能一站式滿足客戶多元化投資需求，在山東省內(nèi)市場(chǎng)占有率遙遙領(lǐng)先。

此外，青島銀行針對(duì)農(nóng)村金融和社區(qū)金融兩大圈層，打造了面向村鎮(zhèn)居民、社區(qū)居民的金融服務(wù)生態(tài)圈，將站點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立下沉到農(nóng)村、社區(qū)，打通金融服務(wù)“最后一公里”，并逐漸向“最后一米”進(jìn)發(fā)。

農(nóng)村居民理財(cái)局限于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄思想和對(duì)當(dāng)下理財(cái)現(xiàn)狀、方式的不了解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低等因素，農(nóng)村的理財(cái)市場(chǎng)并不飽和。青島銀行看到了這片或許并不算新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，精準(zhǔn)發(fā)力，于2019年5月16日，在萊西市姜山鎮(zhèn)柴嵐村設(shè)立首家普惠金融綜合服務(wù)站，拉開了青島銀行布局普惠新金融的序幕，實(shí)實(shí)在在地為實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)提供金融助力。

截至今年9月末，青島銀行已簽約普惠金融服務(wù)站點(diǎn)2317家，助農(nóng)存款余額 36.14億元，滿足了廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求的同時(shí)，通過一系列投資宣講活動(dòng)和專屬理財(cái)產(chǎn)品，將財(cái)富管理送到了田間地頭。

大財(cái)富管理的另一個(gè)業(yè)務(wù)支點(diǎn)——社區(qū)金融是近年青島銀行大零售戰(zhàn)略布局的新選擇。

2020年1月青島銀行成立社區(qū)金融事業(yè)部，創(chuàng)建了“青島銀行幸福鄰里”黨建社區(qū)服務(wù)品牌，積極探索與建設(shè)社區(qū)金融新業(yè)態(tài)模式，與社區(qū)治理發(fā)展同頻共振、深度鏈接。2021年1月起，先后開業(yè)7家社區(qū)支行，開啟社區(qū)金融、社區(qū)財(cái)富管理的探索，開創(chuàng)“志愿服務(wù)+”新模式，拓展了大零售生態(tài)圈輻射面的廣度和深度，致力于將社區(qū)理財(cái)做透做深做到極致。

在不到一年的時(shí)間里，青島銀行以5家社區(qū)支行為支點(diǎn)，組織志愿活動(dòng)136場(chǎng)，通過志愿賦能，與社區(qū)居民建立深度信任，通過黨建共建活動(dòng)，將理財(cái)知識(shí)送進(jìn)社區(qū)，通過投顧教育潛移默化地影響著社區(qū)居民的投資選擇。截至目前，青島銀行社區(qū)支行的零售金融資產(chǎn)超14億元，儲(chǔ)蓄存款余額超8億元。

從發(fā)展中的規(guī)模與盈利情況可以清晰地看出，在“黨建+志愿”的創(chuàng)新發(fā)展新模式下，社區(qū)銀行發(fā)展的速度以及發(fā)展上的盈利能力都步入快車賽道，社區(qū)金融未來市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力逐步形成。

聚焦“科技”創(chuàng)新

擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型新未來

作為一家將“科技引領(lǐng)”作為發(fā)展戰(zhàn)略的“A+H”上市銀行，全面實(shí)施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略一直為青島銀行所孜孜以求，尤其2021年以來，青島銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為方向，持續(xù)推進(jìn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，深入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、5G、生物識(shí)別等新技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用，以公司金融、零售金融、普惠金融、智能風(fēng)控為重點(diǎn)，大力推進(jìn)移動(dòng)化、線上化、數(shù)字化，積極運(yùn)用前沿金融科技提質(zhì)增效。

11月，青島銀行手機(jī)銀行6.0版驚艷亮相。秉承“簡(jiǎn)單便捷好用”的設(shè)計(jì)初心，以“做您貼心財(cái)富管理App”為目標(biāo)，手機(jī)銀行多個(gè)模塊全新改版、安全服務(wù)全面升級(jí)。手機(jī)銀行6.0版只是青島銀行熱切擁抱數(shù)字化的一個(gè)縮影。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“構(gòu)建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)大用戶”是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本方式，其核心是場(chǎng)景。擅長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)場(chǎng)景，致力于探索獲客流量、金融服務(wù)與非金融服務(wù)相融合、形成數(shù)據(jù)閉環(huán)，打造價(jià)值轉(zhuǎn)化的高價(jià)值生態(tài)場(chǎng)景。

青島銀行聯(lián)合美團(tuán)發(fā)布的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”美團(tuán)聯(lián)名信用卡，構(gòu)建了純線上的發(fā)卡模式以及場(chǎng)景消費(fèi)推動(dòng)場(chǎng)景獲客，再從場(chǎng)景獲客到場(chǎng)景即時(shí)消費(fèi)的業(yè)務(wù)閉環(huán)，為用戶帶來全新用卡體驗(yàn)。僅用不到三年時(shí)間，青島銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)飛速發(fā)展，穩(wěn)居全國城商行前列。三年時(shí)間青島銀行信用卡發(fā)卡量近300萬張。

如何抓住5G東風(fēng)乘勢(shì)而上，已成為傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的一道必答題，率先進(jìn)入5G時(shí)代，則成為青島銀行的“選項(xiàng)”。

青島銀行是全國首家全網(wǎng)點(diǎn)覆蓋5G的銀行，其在2020年8月推出“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，以生活化的客戶體驗(yàn)、場(chǎng)景化的營銷互動(dòng)、全渠道的服務(wù)協(xié)同為突出特色，為客戶提供了“技術(shù)應(yīng)用+服務(wù)功能+場(chǎng)景連接+生態(tài)融合”四位一體的智慧服務(wù)體驗(yàn)，全方位推動(dòng)金融業(yè)務(wù)向移動(dòng)化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

目前，青島銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目推廣率達(dá)95%，基本業(yè)務(wù)辦理平均提速75%。更為重要的是，依托5G智慧銀行的落地應(yīng)用，青島銀行將金融服務(wù)與出行、住房、教育、健康、養(yǎng)老、社區(qū)、公共服務(wù)等各行業(yè)“全連接”，使各種生活場(chǎng)景、定制化服務(wù)觸手可及，構(gòu)建起“線上+線下”“金融+非金融”的場(chǎng)景化服務(wù)體系。

青島銀行還通過大數(shù)據(jù)助力產(chǎn)業(yè)鏈融資，讓更多鏈上的中小微企業(yè)享受到數(shù)字化融資“紅利”。青島銀行建立了完整的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、風(fēng)控、考核等制度支持體系，做到了能夠通過“政策+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”梳理現(xiàn)有客戶，借助現(xiàn)有數(shù)據(jù)產(chǎn)生客戶畫像，通過客戶畫像分析客戶是否屬于貿(mào)易關(guān)鍵角色，并通過對(duì)整體資金流、信息流、物流的控制配合，將單個(gè)企業(yè)不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變成為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控性風(fēng)險(xiǎn)，形成了青島銀行供應(yīng)鏈金融的顯著特點(diǎn)。

目前，青島銀行已與家電、軟件、潤(rùn)滑油、建筑、物流、家居等眾多行業(yè)中實(shí)力雄厚的大企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)了批量為大企業(yè)優(yōu)質(zhì)上下游企業(yè)提供資金融通。青島銀行聯(lián)合海爾卡奧斯共同針對(duì)合作伙伴搭建了定制化跨境供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，廣泛連接稅務(wù)、海關(guān)、外匯等數(shù)據(jù)，打破信息孤島藩籬，極大提高貿(mào)易互信，助力企業(yè)融資增信。截至2020年底，青島銀行年度線上供應(yīng)鏈金融累計(jì)發(fā)放融資1460余筆、金額合計(jì)超8億元，其中90%以上用于解決核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資需求。

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，青島銀行深化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等在各類應(yīng)用場(chǎng)景的價(jià)值轉(zhuǎn)化，不斷增強(qiáng)科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的戰(zhàn)略支撐能力。

今年6月，青島銀行鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)獲得了國家版權(quán)局頒發(fā)的計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書，意味著其通過自主研發(fā)取得的獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)得到了國家權(quán)威部門的認(rèn)可和肯定，展現(xiàn)了在智能風(fēng)控領(lǐng)域具備的核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

想爆料？請(qǐng)登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。