原標(biāo)題：養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點加速，青島搶占養(yǎng)老金融“新風(fēng)口”恰逢其時

來源：青島日報/觀海新聞

進(jìn)入2022年，養(yǎng)老金融多項試點加速。

3月9日，光大理財?shù)?只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2027第2期”在包括青島等十個試點城市同步開賣，成為自3月1日養(yǎng)老理財試點擴(kuò)容后首只開賣的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

3月11日，工銀理財在十個試點城市發(fā)售擴(kuò)容后新一期養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

3月16日，招銀理財?shù)诙юB(yǎng)老理財試點產(chǎn)品在十個試點城市發(fā)售。

不僅是養(yǎng)老理財“十城并進(jìn)”，養(yǎng)老保險也在3月1日迎來重要節(jié)點。

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》，自3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域?qū)⒂烧憬。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市擴(kuò)大到全國范圍；同時，在原有6家試點公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。

在中國老齡化程度不斷加深的大背景下，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，豐富完善多層次養(yǎng)老體系，助力“老有所養(yǎng)，老有所依”，已經(jīng)成為中國金融業(yè)改革創(chuàng)新，大行普惠之道的重要發(fā)力點，青島作為全國唯一以財富管理為主題的國家級金融綜合改革試驗區(qū)，搶占養(yǎng)老金融“新風(fēng)口”，恰逢其時。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點加速

短短幾個月間，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點從“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)容至“十地十一機(jī)構(gòu)”，彰顯出監(jiān)管層對大力發(fā)展養(yǎng)老理財?shù)钠惹小?/p>

2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，選擇青島、武漢、成都、深圳四地及光大理財、工銀理財、招銀理財、建信理財四機(jī)構(gòu)正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。

2022年2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，養(yǎng)老理財試點城市新增北京、上海、廣州、重慶、沈陽、長春六地，試點機(jī)構(gòu)再擴(kuò)六家。

根據(jù)通知，首批4家理財公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元提升至500億元；新增6家理財公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元。

除了上述內(nèi)地理財公司，合資理財公司——貝萊德建信理財有限責(zé)任公司也獲批參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點城市為廣州和成都。至此，試點金融機(jī)構(gòu)形成“十加一”的格局。

“不愁賣”與“吸睛點”

養(yǎng)老理財加速試點，前提是“不愁賣”。

光大理財相關(guān)人士告訴記者，2021年12月，光大理財在青島發(fā)行了首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”，市場反應(yīng)良好，隨后，又連續(xù)發(fā)行了2款養(yǎng)老理財產(chǎn)品。從青島地區(qū)的試點銷售情況來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎，部分營業(yè)網(wǎng)點甚至一度出現(xiàn)了排隊購買的情況。

青島金家?guī)X金融聚集區(qū)。資料照片

“首批產(chǎn)品反響很好，其中，40-70歲的中老年客戶占比70%以上。令我們驚喜的是，交社保比例比較低的私企員工、還正吃著‘青春飯’的大廠程序員也有不少購買的。”建信理財相關(guān)人士表示。

養(yǎng)老理財“不愁賣”，自然有其獨特的“吸睛點”。

擴(kuò)容后在售的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，業(yè)績區(qū)間較首期產(chǎn)品有所上提，大部分為5.8-8%。“要達(dá)到5.8%-8%的業(yè)績基準(zhǔn)，非標(biāo)資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)都將扮演重要角色。尤其是今年以來，股市重挫等因素引發(fā)主動權(quán)益產(chǎn)品集體回調(diào)，有著非標(biāo)資產(chǎn)打底、疊加風(fēng)險保障機(jī)制的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，安全系數(shù)較高，雖然期限相對較長，仍然備受青睞。”業(yè)內(nèi)人士表示。

青島加速專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點落地

在養(yǎng)老理財試點備受關(guān)注的同時，從浙江全省及重慶擴(kuò)容至全國的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點也已然落地青島。

在業(yè)內(nèi)人士看來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保門檻低，繳費靈活，普惠便民，可為廣大群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員提供更靈活的養(yǎng)老保險服務(wù)，是養(yǎng)老金融不可或缺的重要一極。

青島銀保監(jiān)局相關(guān)人士告訴記者，按照《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)方案》，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險與普通商業(yè)養(yǎng)老保險相比，最明顯的區(qū)別之一是專屬商業(yè)養(yǎng)老保險必須到60歲以后才可以領(lǐng)取（特殊情況如重疾等可提前領(lǐng)取）。“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的一大特色就是普惠效果顯著，相對于普通的商業(yè)養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的門檻較低，體現(xiàn)了保險普惠、利國利民的性質(zhì)。截至2022年1月底，6家試點公司全國累計承保保單已近5萬件，其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。”青島銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示。

擴(kuò)大試點以來，青島銀保監(jiān)局積極推動試點在青落地見效。目前，青島市共有人保壽險、中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、平安養(yǎng)老等9家人身保險公司參與試點。三家養(yǎng)老險公司正在加快推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)，其他公司均已推出了各自的專屬養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

搶占“新風(fēng)口”青島恰逢其時

伴隨著老齡化程度的不斷加深，“養(yǎng)老的錢從哪兒來”成為全社會必須直面的“養(yǎng)老之問”。

社會普遍共識是，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險主要是保障退休基本生活需要；第二支柱中的企業(yè)年金只有部分企業(yè)提供，致力于提升保障水平；第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品亟待發(fā)力。

為積極應(yīng)對人口老齡化，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，增強社會保障能力，金融監(jiān)管部門多次明確要發(fā)揮金融優(yōu)勢，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，緩解我國養(yǎng)老保險支出壓力。

“養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。”在日前國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清為養(yǎng)老金融傳遞了明確信號。這意味著，未來居民在進(jìn)行養(yǎng)老金融規(guī)劃時，可選擇的范圍不僅有專屬養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財，還可能包括養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老金，可謂多點開花。

《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

對青島而言，探路養(yǎng)老金融不是選擇題，而是必答題。

青島是全國唯一以財富管理為主題的國家級金融綜合改革試驗區(qū)，養(yǎng)老理財恰是居民財富管理的重要內(nèi)容。先行開展多種養(yǎng)老金融試點；支持相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路，既是“財富青島”義不容辭的使命，同時也是青島從容應(yīng)對城市老齡化程度不斷加深，真正將投資者的生命周期和長期養(yǎng)老需求相匹配，為市民提供適應(yīng)其需要的、豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品池的不二選擇。

對獲批8年來，誕生了多個金融改革的“青島樣本”的財富青島而言，探路養(yǎng)老金融，必定不負(fù)期待。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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