原標題：聚焦“八大金融”重點領域,創樹“山東擔當”優質品牌

來源：齊魯晚報

歲月崢嶸,初心不改；歷史滄桑,精神永恒。近年來,中國銀行山東省分行(下稱“山東中行”)深入踐行金融報國理念,主動擔當社會責任,植根齊魯沃土,為山東新時代社會主義現代化強省建設貢獻金融力量。深耕“八大金融”重點領域,是中國銀行緊跟國家“十四五”發展規劃綱要、深化金融供給側改革和服務實體經濟高質量發展的集中體現。聚焦山東八大發展戰略機遇,支持新舊動能轉換、鄉村振興、民營企業發展,全面服務實體經濟,山東中行給出了一份出色答卷。

記者 韓曉婉 通訊員 劉昭

賦能科創企業

金融活水澆灌創新之花

濟南市章丘區素有“鍛造之鄉”的美譽,城東工業園內匯集了大量鍛造企業,形成了以鍛造為主的產業集群。2021年,工業園內某科技型企業擬開展核電深海工程高端裝備科創產業園項目,急需貸款支持。關鍵時刻,中行牽頭金融同業組建9億元銀團項目貸款,保障了項目建設的順利進行。

“核電深海工程高端裝備科創產業園項目的建設,將能夠極大地擴張產能,實現企業長遠穩健發展?！痹撈髽I負責人介紹說,“中國銀行為項目融資提供了很多建設性意見,作為項目貸款的牽頭行,中行在專業性、及時性方面都優于同業,為我們企業融資解決了大難題?！?/p>

隨著戰略性新興產業集群發展工程深入推進,山東省內涌現出若干具有國際競爭力的龍頭企業和一大批發展潛力大的中小企業,創新能力強、引領帶動能力強的產業集群成效明顯。山東中行深度融入山東省“十四五”戰略性新興產業發展戰略,發揮集團綜合化經營優勢,重點扶持關鍵核心技術、“卡脖子”技術企業,為提升山東省戰略性新興產業競爭力注入新動力。

山東中行積極通過銀政聯動從源頭加大對科創企業的扶持力度。2021年10月,該行與省工信廳簽訂了信貸支持“專精特新”中小企業戰略合作協議,同步加入山東省中小企業投融資聯盟,并作為首批六家銀行入駐工信廳“專精特新”中小企業信貸對接服務系統,納入風險補償體系。截至2021年末,山東中行提供授信支持各類科創型企業460多家、貸款總額超200億元。

金融“貸”來綠色

打造綠色金融首選銀行

綠色發展作為構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進新發展格局中的關鍵一環,是支持實體經濟可持續發展的重要手段。一直以來,山東中行以綠色金融生態場景建設為抓手,全力助推綠色產業發展、服務生態文明戰略。

煙臺龍口市為破解生活垃圾量逐漸增大、“垃圾圍城”的難題,籌劃建設了垃圾焚燒發電項目。2021年4月,龍口市生活垃圾焚燒發電暨餐廚垃圾處理項目在煙臺龍口諸由觀鎮小王莊開工,該項目計劃建設一套日處理600噸生活垃圾焚燒發電系統和一套日處理30噸餐廚垃圾預處理系統,可實現年發電量9600萬kw.h,真正實現了垃圾處理的“無害化、減量化、資源化”。煙臺中行為該項目發放1.5億元項目貸款,確保了項目如期投產運營。

該筆業務的順利落地是落實國家穩經濟的重要措施,是貫徹國家“雙碳”戰略、支持黃河流域生態保護和高質量發展的具體行動及使命擔當。當前,綠色轉型已經成為我國經濟發展的必然趨勢,山東中行制定并實施“綠+計劃”,聚焦山東地區綠色產業較為集中的交通、電力、水利與環境治理、城市基礎設施等領域,以綠色低碳的理念,為綠色產業和公司轉型提供助力,力爭成為綠色金融服務首選銀行,打造碳金融特色品牌。截至2021年末,山東中行綠色信貸余額近260億元,較年初新增超127億元,增幅達96.44%。

助力實體經濟

深化普惠金融產品創新

2021年,濟南某運輸企業受下游企業回款周期延長影響,資金周轉有些緊張,但沒有合適的抵押物難以獲得銀行貸款。濟南中行了解情況后,向企業推薦了“中銀企E貸·銀稅貸”,該產品基于客戶的納稅信息,線上審批、隨借隨還。達成合作意向后,該行主動上門指導其線上申請,當天即獲得授信104萬元。

這只是山東中行踐行普惠金融的一個縮影。近年來,山東中行深入貫徹省委省政府和總行黨委關于發展普惠金融的系列部署,認真履行金融企業社會責任,主動減費讓利,提升金融服務效能。此外,不斷深化普惠金融產品創新,拓展普惠金融產品“朋友圈”,做普惠金融服務的“創新者”和“貼心人”,實現了更精準、更高效、更便捷的金融服務。

借助互聯網與大數據技術,山東中行推出線上貸款產品“惠如愿·中銀企E貸”,讓企業足不出戶即可享受金融服務。除此之外,山東中行還針對出口型小微企業推出“魯貿貸”,幫助企業“走出去”；針對購買自用房產需求的小微企業推出“中銀廠房貸”,滿足企業擴大生產經營需要。截至2021年末,山東中行累計支持中小微企業客戶超3萬戶,投放貸款達3800億元。

聚全球化優勢

譜寫跨境金融嶄新篇章

跨境金融是中國銀行的特色業務和“看家本領”。一直以來,中國銀行與跨境金融血脈相連,外匯外貿業務也成為了百年中行的金字招牌。作為國內全球化程度最高的商業銀行,山東中行通過跨境聯動融資等產品主動為企業降低融資成本,助力企業經營生產和轉型升級。此外,山東中行充分發揮跨境金融服務主渠道作用,深化與山東省、各地市政府戰略合作,做好“穩外貿”金融支持。

臨沂是中國北方最大的市場集群和商品集散中心,2021年,針對臨沂市新業態市場采購試點的創新需求,山東中行對接外匯局及相關政府部門,自主研發“易采通”特色系統,為企業、個體工商戶提供市場采購貿易收結匯便利化一站式服務,形成了線上線下一體化的市場采購貿易收結匯服務體系。

近年來,山東中行充分發揮國際結算專業優勢,為支持實體經濟發展提供全球化、全方位金融服務。截至2021年底,山東中行累計為全省2萬余戶外貿進出口企業提供貿易融資超1000億元,實現國際結算500多億美元、跨境人民幣業務800多億元,市場份額穩居同業首位。

增強民生福祉

擴大優質消費金融服務

近日,居住在濰坊市的李女士憑借著良好的個人信用記錄,在中國銀行獲得了20萬元的信用額度。與大部分人的貸款經歷不同,李女士在家中通過中國銀行手機銀行,動動手指便申請了一筆“中銀E貸”,并在審批通過后立即提款10萬元,全程僅花不到5分鐘。

方便、快捷、數字化,這是中行在消費金融方面的突出特征。山東中行以科技引領為突破,創新推出“中銀E貸”線上信用類產品,支持家裝、購車、教育、醫療等個人消費支出。全流程在線的消費貸款產品為廣大群眾提供了足不出戶即可在線申請、快速獲批、實時提款、靈活還款的便捷高效金融服務。

作為全國汽車保有量最大的省份,山東省具有巨大的汽車消費潛力。山東中行建立和完善大數據模型,上線“E分享”平臺,極大提升了業務辦理效率和客戶體驗,幫助數以萬計的人民群眾圓了“購車夢”。除此之外,中銀E分期、家裝分期等業務,為廣大百姓提供了裝修、教育等消費類融資方案。

山東中行把握山東區域消費結構升級和消費場景多元化擴張的新形勢,持續擴大優質消費金融服務供給,為全省持續增強民生福祉、提升居民幸福感貢獻金融力量。截至目前,山東中行累計投放汽車分期超100億元,消費金融貸款余額超2000億元。

促進“共同富裕”

財富金融盡顯中行“匠心”

山東中行深入踐行國家發展戰略,將財富金融作為深化金融供給側改革、實現自身高質量發展的重要著力點。2000年,中國銀行正式推出“中銀理財”品牌,開啟財富管理金融服務序章。如今,該行推動財富金融普惠化、下沉式發展,幫助廣大人民增加財產性收入,共同分享經濟增長、改革開放、資本市場完善等時代紅利。當前,該行服務個人客戶2000余萬人,其中投資理財客戶逾210萬戶,管理投資類金融資產超1100億元。

聯動集團內券商平臺,為“專精特新”企業上市提供全流程服務,該行以嶄新的金融服務模式融入山東經濟發展浪潮中。2021年,山東中行聚焦省內200多家已上市、擬上市企業,圍繞企業家客戶關心的個人財富管理、家族財富傳承、企業金融、資本市場服務等多維度,量身定制綜合金融一站式服務方案。截至目前,山東中行已協助省內137位上市企業原始股東完成股票托管。

作為省內較早開展財富管理業務的機構,目前,山東中行已成立理財中心471家、財富管理中心13家、私人銀行中心13家,建成了一支由理財經理、私人銀行客戶經理、總省行級私人銀行家、投資顧問、家族信托專員組成的財富管理專家隊伍。

發力供應鏈金融

助力現代化強省建設

現代供應鏈的發展離不開金融力量的支持,中國銀行作為國內最早開展供應鏈金融服務的商業銀行,一直積極推動供應鏈金融數字化、場景化、智能化發展。山東中行充分發揮全球化、綜合化專業優勢,搭建了多層級、多模式、多產品方案的供應鏈金融產品體系,以優質的金融服務支持山東內循環體系建設。

省內某建筑產業鏈內中小企業存在大量資金周轉需求,山東中行主動與某央企自建供應鏈物資采購平臺進行系統對接,通過該平臺,上游中小供應商可線上發起融資申請,山東中行基于平臺的數據傳送,實現線上審核、放款,大大提升了服務質效,同時有效滿足了企業的融資需求。

在“補鏈、強鏈”工作中,山東中行加大對供應鏈上下游企業,特別是中小微、民營企業的綜合信貸支持,為客戶更便捷、高效的融資服務。通過應收賬款保理、票貼現等方式,為產業鏈上游中小企業、民營企業解決“先貨后款”模式下的資金占用問題；通過上游企業所獲訂單為基礎進行訂單融資,滿足企業“先款后料”經營周轉需要；通過開立銀行承兌匯票、國內信用證、預付款融資等方式,為產業鏈下游中小企業和民營企業獲取貨物、支付貨款提供信貸支持。2021年以來,山東中行累計為省內1000余家實體企業提供供應鏈融資超550億元。

深耕縣域金融

為鄉村振興澆灌金融“活水”

在濰坊壽光市的洛城現代農業高新技術試驗示范基地內,智能機器人正在根據提前輸入的不同成熟度的番茄圖片,自動辨識哪些番茄已成熟,并自主采摘。這幅高科技現代農業場景的實現,得益于山東中行為該項目發放的2.9億元項目貸款,為壽光提升蔬菜品牌競爭力提供了強大助力。

實現鄉村振興金融服務“發展好、服務優、有特色、可持續”。這是山東中行開新局、求突破的重要路徑。近年來,山東中行全面貫徹省委、省政府關于打造鄉村振興“齊魯樣板”的部署要求,與省財政廳聯合印發《關于財政金融政策融合支持鄉村振興戰略制度試點若干措施的通知》,確定濰坊諸城、壽光,濟寧汶上,淄博桓臺、高青等14個試點縣,對試點縣在信貸政策、產品服務、資源保障等方面進一步加大支持力度。截至目前,山東中行在試點縣投放各類貸款近380億元,其中涉農貸款超200億元。

此外,山東中行與山東省農擔公司建立戰略合作伙伴關系,充分利用和發揮各自優勢,不斷加強金融產品和業務創新,擴大合作領域和業務規模,努力為“三農”客戶提供便利可得的優質金融服務,確保政策有落實、風險可防控、商業可持續,開創財政金融協同支持“三農”發展的良好局面。截至目前,山東中行縣域地區貸款余額達1500億元。

關山初度,征程再起。山東中行堅決貫徹新發展理念,錨定發展愿景,積極擔負“融通世界,造福社會”的使命,不斷豐富服務實體經濟的時代內涵,將科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈和縣域等八大領域作為著力點,服務實體企業高質量發展。

跨過歷史的濤濤洪流,站在新的起點上,山東中行將以更加銳意創新的姿態回答時代之問,以更加奮發有為的行動續寫歷史榮光。

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