原標題：因貸款管理不到位等，溫州銀行被罰70萬元！新韓銀行青島分行也曾因此被罰

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

近日，中國銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（衢銀保監(jiān)罰決字〔2022〕13號）顯示，溫州銀行股份有限公司衢州分行存在以下違法違規(guī)事實（案由）：一、貸款管理不到位，個人信貸資金違規(guī)流入證券賬戶；二、貸款管理不到位，信貸資金被違規(guī)挪用。中國銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，對溫州銀行股份有限公司衢州分行罰款人民幣70萬元。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸款管理不審慎或不到位等被罰。《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》（京銀保監(jiān)罰決字〔2022〕24號）顯示，中國光大銀行北京分行存在以下違法違規(guī)事實（案由）：1.貸款風險分類不真實，掩蓋不良資產(chǎn)；2.流動資金貸款管理嚴重不到位；3.個人貸款管理嚴重不到位，北京銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，責令中國光大銀行北京分行改正，并給予合計300萬元罰款的行政處罰；對王華給予警告并處罰款10萬元的行政處罰；對畢春雨給予警告并處罰款5萬元的行政處罰；對石弘澤給予警告并處罰款5萬元的行政處罰；對王曉南給予警告并處罰款5萬元的行政處罰；對汪東、張誼成、齊崗崗、夏文姨、林耀佳、郝泓江分別給予警告。

中國銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局公布的行政處罰信息公開表（衢銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號）顯示，中國建設銀行股份有限公司衢州分行涉5項違法違規(guī)行為：1.貸款管理不到位，個人信貸資金被違規(guī)挪用；2.對公信貸資金被違規(guī)挪用于股市；3.貸款管理不到位，對公信貸資金被違規(guī)挪用；4.員工行為管理不到位；5.服務收費質價不符。衢州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條，對中國建設銀行股份有限公司衢州分行罰款人民幣180萬元。

中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表(臺銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號)顯示，三門農(nóng)商銀行存在以下違法違規(guī)事實：一是貸款管理不到位，個人貸款資金被挪用于購房；二是貸款管理不到位，個人貸款資金被挪用于購買股票；三是固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付管控不嚴，未按工程進度發(fā)放貸款；四是員工行為自查不深入，個別保安替本行信貸客戶墊資還貸。臺州銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，對其罰款125萬元。

中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號）顯示，紹興銀行舟山分行因個人貸款管理不審慎，信貸資金挪用于購房，中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，對其罰款人民幣25萬元。

今年4月，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，岱山農(nóng)商銀行因個人貸款管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用；貸款管理不審慎，流動資金貸款被挪用于購房；員工與客戶存在非正常資金往來，被舟山銀保監(jiān)分局罰款90萬元。

今年3月，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，黃巖農(nóng)商銀行因貸款管理不到位，對公貸款資金被挪用作保證金；貸款管理不到位，對公貸款資金未按約定用途使用；貸款管理不到位，個人貸款被挪用于置換他行住房貸款；貸款管理不到位，個人貸款資金未按約定用途使用，被臺州銀保監(jiān)分局罰款130萬元。

2020年10月，據(jù)漳州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，福建漳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在以下違法違規(guī)事實：個人貸款管理嚴重不審慎、內(nèi)部控制失效、業(yè)績考核不科學。 中國銀保監(jiān)會漳州監(jiān)管分局根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號）第十三條、第十四條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條等，決定對漳州農(nóng)商行罰款50萬元。

2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開表，新韓銀行(中國)有限公司青島分行因個人經(jīng)營性貸款“三查”不到位被罰人民幣二十萬元。新韓銀行(中國)有限公司青島分行因個人經(jīng)營性貸款“三查”不到位，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，青島銀保監(jiān)局對其處以20萬元人民幣罰款。

據(jù)悉，今年4月份，中國銀保監(jiān)會派出機構針對銀行機構和相關責任人開出罰單292張，罰款金額合計超1億元。4月份，84家銀行（含分支機構）、198名相關責任人被處罰。在被處罰的84家銀行（含分支機構）中，貸款業(yè)務違規(guī)仍是存在的主要違法違規(guī)問題。“貸款管理不到位，個人信貸資金被違規(guī)挪用”“貸后檢查不盡職，發(fā)放的經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)”“貸款三查不審慎”等原因是處罰重災區(qū)，各類商業(yè)銀行機構均有涉及。此外，信貸資產(chǎn)五級分類不準確、內(nèi)部控制和合規(guī)風險管理、內(nèi)控管理不嚴等也是處罰重點。

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