原標題：山東工行深化長效機制建設，提升小微金融服務質效

來源：大眾報業·齊魯壹點

山東工行發揮國有大行“頭雁”作用，持續推動金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，提升小微企業綜合金融服務能力，助力小微企業融資可持續發展。2022年6月末，普惠小微貸款余額同比增長43.2%，比各項貸款增速高30個百分點。

落實盡職免責，增強敢貸信心

嚴格落實并細化盡職免責相關規定，對于普惠、涉農等不同領域及線上、線下不同產品實行差異化的盡職免責標準；根據履職行為規范程度，給予信貸人員最大限度不良容忍度；通過行內“信用風險責任評議”專區、“普惠金融園地”開展案例分享、經驗交流等，推動盡職免責制度有效落地，小微信貸從業人員減責、免責比例大幅提升，有效保護從業人員積極性。

同時，持續深化銀政、銀擔、銀保等合作，積極引入風險補償基金、保險賠款緩釋、龍頭企業支持等增信措施強化貸款風險抵補能力。在國家擔保基金體系下，加強與省市等擔保公司合作，借助科技手段完成全國工行系統首家、省內國有銀行首家銀擔批量總對總擔保業務線上化改造，創新推出“國擔快貸”產品，在全面精簡業務流程環節基礎上通過引入擔保公司增信打消了基層人員業務發展顧慮。截至2022年6月末，已通過銀擔合作累計為省內3400戶小微企業提供超98億元融資支持。

通過引入擔保增信，大大增強了基層人員的營銷主動性和敢貸信心。6月末，工行普惠貸款網點參與率由不足30%提升至100%。

山東工行普惠貸款網點參與率大幅提升，基層人員敢貸信心不斷增強

強化激勵考核，激發愿貸動力

為充分激發各級機構發展業務的內生動力，實行普惠業務“一把手”責任制，將普惠業務經營績效考核權重提升至近13%并實施經營績效考核降級政策；設置普惠業務專項激勵工資費用，從客戶拓展和貸款增量兩個維度配置專項激勵工資費用，嚴格落實專款專用；對普惠貸款給予100個BP內部資金轉移定價優惠和75%的經濟資本計量優惠，進一步夯實內部資源保障，激發愿貸動力。同時，不斷優化貸款定價水平，2022年以來新增普惠貸款平均執行利率3.89%，較年初下降21個BP，3年累計下降116個BP，以真金白銀讓利小微企業。

健全機制建設，夯實能貸基礎

持續加強小微專營機制建設，建立覆蓋省行、二級分行、支行、網點的“1+16+80+N”普惠金融專營服務體系，著力旗艦、標桿和普及三類網點普惠效能提升，成立省內銀行同業首家科創企業金融服務中心，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好氛圍。與此同時，持續精簡業務流程環節，新發放小微企業平均獲貸時間（實際）控制在5個工作日以內，有效解決了小微企業“融資慢”、“融資繁”問題。

濰坊某智能設備公司是國內冷彎成型設備行業的“專精特新”領軍企業。企業因缺乏抵質押擔保，融資較為困難，工行濰坊濰城支行主動上門對接，僅用二天時間為企業發放科創貸400萬元，解決了客戶的燃眉之急。

山東工行客戶經理上門走訪企業，為客戶定制融資服務

聚焦產品創新，提升會貸水平

堅持“數據驅動、科技賦能、生態共建、場景獲客”的發展理念，依托自身金融科技優勢，不斷強化與政府部門、龍頭企業、產業園區等合作，創新推出“資產+”“場景+”“稅務+”“擔保+”四位一體的新型普惠金融產品體系，滿足不同成長階段、不同行業領域各類小微企業的融資需求，重點做好戰略新興、先進制造、科技創新、綠色發展和新市民等群體信貸供給。截至6月末，為省內近5萬戶小微客戶提供普惠貸款超677億元。對受疫情影響的小微企業，實施延期還本付息政策，累計為2100余戶小微客戶辦理近24億元線上貸款續貸業務，全力支持小微企業紓困發展。

同時，強化“融資+融智+融商”綜合金融服務供給，開展“萬家小微成長計劃”等一系列活動，3年培育200余戶小微企業成長為大中型企業；搭建“環球撮合薈”跨境撮合服務平臺，開展線上線下相結合的貿易磋商活動，助力全省500余戶小微企業融入全球資金鏈、產業鏈和價值鏈。

值班主編：曹竹青

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