原標題：濟南將有序試點16類數(shù)字人民幣應用場景

來源：濟南日報

原標題：濟南將有序試點16類數(shù)字人民幣應用場景

來源：濟南日報

數(shù)字人民幣來了。2022年12月，濟南成為全國第四批數(shù)字人民幣試點城市。這是國家賦予濟南的又一項重大金融改革任務。

一個多月以來，濟南市各相關(guān)金融機構(gòu)迅速行動，通過不同渠道推廣數(shù)字人民幣業(yè)務。市地方金融監(jiān)管局與中國人民銀行等有關(guān)部門協(xié)調(diào)合作，積極推進數(shù)字人民幣試點應用擴面，將分階段有序試點16類數(shù)字人民幣應用場景，力爭今年年底實現(xiàn)主要支付場景全覆蓋、其他支付場景基本覆蓋的目標。

數(shù)字人民幣有啥特點

市地方金融監(jiān)管局政策法規(guī)處負責人介紹說，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換。

數(shù)字人民幣主要有五大特點：

一是由指定機構(gòu)進行運營。工、農(nóng)、中、建、交、郵儲、招商、興業(yè)、網(wǎng)商和微眾等10家商業(yè)銀行作為運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換。

二是以廣義賬戶體系為基礎。在數(shù)字人民幣體系下，任何能夠證明個人身份唯一性的標識都可以成為賬戶，例如車牌等。

三是支持銀行賬戶松耦合。不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。

四是具有無限法償性。數(shù)字人民幣是法定貨幣，定位M0，任何能接收電子支付作為收款方式的國內(nèi)機構(gòu)和個人都不能拒收。

五是支持可控匿名。日常小額支付可不顯示付款人姓名、賬號、手機號等信息，最大限度保障個人信息安全；在有權(quán)機關(guān)嚴格按程序出具法律文書情況下，可進行相應的數(shù)據(jù)驗證和交叉比對，為打擊犯罪提供信息支持。

數(shù)字人民幣有啥優(yōu)勢

數(shù)字人民幣在使用過程中有什么優(yōu)勢？會給用戶帶來什么樣的便利？

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣主要有七大優(yōu)勢。

一是免收手續(xù)費。傳統(tǒng)商戶在原有支付體系中需承擔交易手續(xù)費，而數(shù)字人民幣支付類似于現(xiàn)金支付，其使用、交易等皆無需繳納任何手續(xù)費。

二是免兌回手續(xù)費。微信、支付寶錢包余額提現(xiàn)需要收取手續(xù)費，而數(shù)字人民幣的兌出和兌回無任何手續(xù)費。

三是支付即結(jié)算，實時到賬。傳統(tǒng)商戶交易基于賬戶，一般T+1到賬。數(shù)字人民幣商戶交易基于錢包，支付即結(jié)算，實時到賬，并且無第三方參與清算，交易路徑最短。

四是通用性。任何個人用戶或?qū)脩簦灰_立一家運營機構(gòu)的錢包，就可向所有錢包收付款，真正實現(xiàn)一幣付天下、一碼收天下。

五是智能合約。在支付雙方提前約定支付協(xié)議情況下，系統(tǒng)根據(jù)訂單自動完成約定的支付方式。

六是離線支付。數(shù)字人民幣支持基于網(wǎng)絡支付和基于非網(wǎng)絡支付的兩種模式，有網(wǎng)和無網(wǎng)狀態(tài)下都能完成交易支付。

七是低門檻。數(shù)字人民幣錢包只需要一個手機號、一個郵箱就可以開立，為境外來華人員、老年人、未成年人獲得普惠金融服務創(chuàng)造了條件。

數(shù)字人民幣會給濟南帶來啥

開展數(shù)字人民幣試點，有利于以數(shù)字賦能全市金融業(yè)發(fā)展，促進經(jīng)濟社會發(fā)展實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。具體來說，數(shù)字人民幣試點落地，對濟南來說具有五大利好。

一是助力塑造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢。數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要載體，是推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合發(fā)展的數(shù)據(jù)紐帶、信息橋梁。試點落地濟南，將成為我市打造數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢的新型工具和重要推手，助力數(shù)字濟南建設。

二是賦能科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設。數(shù)字人民幣交易產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息價值巨大，通過大數(shù)據(jù)分析、用戶行為分析、喜好推薦等，可挖掘更多金融價值。數(shù)字人民幣具有可追溯性的特點，經(jīng)由企業(yè)授權(quán)，銀行能以較低成本迅速獲取企業(yè)真實經(jīng)營狀況和流水信息，可以進一步提高銀行的行業(yè)分析和風控能力，提升放貸意愿。同時，數(shù)字人民幣的推廣將帶動發(fā)行、運營、支付等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進科技創(chuàng)新。

三是加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字人民幣試點推廣將迫使商業(yè)銀行加強技術(shù)合作和共享，利用已有的數(shù)據(jù)資源和客戶優(yōu)勢，優(yōu)化目前的支付結(jié)算體系，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；也有利于激勵商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品、提供優(yōu)質(zhì)數(shù)字化服務，帶動銀行、IT、數(shù)據(jù)加密、網(wǎng)絡安全、支付終端等行業(yè)的產(chǎn)品升級和應用場景擴展。

四是助推外向型經(jīng)濟發(fā)展。傳統(tǒng)的人民幣跨境支付清算要經(jīng)過多家中介機構(gòu)，結(jié)算耗時長、成本高。而數(shù)字人民幣在銀行賬戶清算機制以外另辟一條數(shù)字貨幣結(jié)算通道，可以實現(xiàn)點對點交易。在自貿(mào)試驗區(qū)等境外支付環(huán)境下，數(shù)字人民幣能有效擴大人民幣在境外的使用范圍，增強人民幣作為貿(mào)易結(jié)算貨幣的功能，提高人民幣結(jié)算使用度。

五是對經(jīng)濟活動實施有效監(jiān)管。數(shù)字人民幣是基于加密、區(qū)塊鏈等技術(shù)的數(shù)字貨幣，在反洗錢、打擊非法融資等領域具有天然優(yōu)勢，特別是其搭載的智能合約技術(shù)，可以在財政補貼、科研經(jīng)費等定向支付領域監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率，同時能夠在預付費消費等領域防范資金挪用，實現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。

濟南將如何推廣數(shù)字人民幣

數(shù)字人民幣試點是國家賦予濟南市的又一項重大金融改革任務，市地方金融監(jiān)管局將加強與中國人民銀行等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)合作，深度挖掘富有濟南特色的數(shù)字人民幣應用場景，積極推進數(shù)字人民幣試點應用擴面。

濟南將認真落實中國人民銀行關(guān)于數(shù)字人民幣試點推廣的整體要求，總結(jié)借鑒深圳、蘇州等城市的先進經(jīng)驗，制定實施方案和任務清單。深入開展數(shù)字人民幣進社區(qū)、進校園、進商場、進鄉(xiāng)村等專項行動；積極推動銀行機構(gòu)與京東、美團等國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)及大型商超合作，開展使用推廣及消費營銷活動。

分階段有序試點各類應用場景。充分發(fā)揮工行等8家主要運營機構(gòu)作用，加快應用場景建設和產(chǎn)品上線，組織其他銀行機構(gòu)全面接入數(shù)字人民幣體系，加大產(chǎn)品研發(fā)投入。從強化個人錢包、對公錢包、生活繳費、商戶收單等基礎功能建設著手，分階段有序試點16類數(shù)字人民幣應用場景，重點推動數(shù)字人民幣在食、住、行、游、購等重點民生領域的推廣應用，加大餐飲零售、文化旅游、交通出行、政務繳費、校園消費等主要場景的推進力度。力爭到2023年底實現(xiàn)主要支付場景全覆蓋、其他支付場景基本覆蓋目標。

實現(xiàn)與科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)互促共進。利用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)特性，積極探索推進在科技項目補貼、人才項目資助等領域的應用。嘗試以數(shù)字人民幣形式發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)貸款，通過可追溯性特點，提升銀行對企業(yè)信用評估能力，賦能科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設。充分依托國家金融業(yè)密碼應用研究中心研發(fā)優(yōu)勢，加快數(shù)字人民幣應用技術(shù)創(chuàng)新，豐富“數(shù)字人民幣+科創(chuàng)”應用場景。 （本報記者袁家照）

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