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北方優(yōu)秀區(qū)域性中小銀行之一的背后 青島銀行高質(zhì)量發(fā)展之路

來源:半島網(wǎng)

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2023-01-19 10:39:01

原標(biāo)題:北方優(yōu)秀區(qū)域性中小銀行之一的背后 青島銀行高質(zhì)量發(fā)展之路

來源:大眾報業(yè)·半島網(wǎng)

原標(biāo)題:北方優(yōu)秀區(qū)域性中小銀行之一的背后 青島銀行高質(zhì)量發(fā)展之路

來源:大眾報業(yè)·半島網(wǎng)

有效的風(fēng)險管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的生命線。經(jīng)過多年發(fā)展,青島銀行從名不見經(jīng)傳的小銀行,成長為 “A+H”兩地上市、持有金租和理財?shù)雀吆鹆颗普铡⒐芾砜傎Y產(chǎn)超過7000億元、納稅額近20億元的區(qū)域性銀行集團(tuán)和長江以北地區(qū)優(yōu)秀區(qū)域性中小銀行之一,趟出了一條高質(zhì)量發(fā)展之路。

在這一高質(zhì)量發(fā)展道路上,青島銀行圍繞銀行經(jīng)營的核心——風(fēng)險管理,對標(biāo)先進(jìn)同業(yè),總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),抓重點、攻難關(guān)、打硬仗,扎扎實實地筑牢風(fēng)控合規(guī)的生命線,在較為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下保持了穩(wěn)健向上的良好發(fā)展態(tài)勢。

有效的公司治理,打造出核心競爭力

一直以來,監(jiān)管部門高度重視商業(yè)銀行風(fēng)險管理監(jiān)管工作,近期陸續(xù)發(fā)布《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》文件,進(jìn)一步推動銀行機(jī)構(gòu)提高公司治理質(zhì)效和治理水平。

青島銀行著力構(gòu)建健全規(guī)范、高效的公司治理運(yùn)作機(jī)制,持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性與有效性,推動經(jīng)營管理制度化、規(guī)范化、透明化,讓政府、股東、市場等放心。該行公司治理特色實踐得到了監(jiān)管部門、專家學(xué)者及媒體的關(guān)注與認(rèn)可。

青島銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)長期穩(wěn)定,主要股東既相互制衡又互為補(bǔ)充,具有典型的混合所有制特色。該行立足這一股權(quán)結(jié)構(gòu)實際,將主要股東的訴求有機(jī)統(tǒng)一到推動銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的整體目標(biāo)上來,使公司治理各參與主體形成強(qiáng)大的合力。

在主要股東的支持下,青島銀行已制定2023-2025年一輪三年發(fā)展規(guī)劃,圍繞打造卓越區(qū)域銀行集團(tuán)的目標(biāo),追求質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全有機(jī)統(tǒng)一的高質(zhì)量發(fā)展,全力打造百年銀行、一流銀行。

加固風(fēng)控合規(guī)堤壩護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展

銀行經(jīng)營的核心是風(fēng)險管理,而風(fēng)險管理的核心在信用風(fēng)險管理。2022年下半年起,青島銀行進(jìn)一步完善全面風(fēng)險管理體系,優(yōu)化全面風(fēng)險管理架構(gòu),成立風(fēng)險管理部牽頭負(fù)責(zé)包括信用風(fēng)險在內(nèi)的全面風(fēng)險管理,著重在信用風(fēng)險管理的全面性、主動性上下功夫、做文章,特別是貸后、投后等管理上,借助數(shù)字化手段,提高風(fēng)險管理的及時性、有效性。

該行以集中化、數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化為導(dǎo)向,推動信用風(fēng)險管理進(jìn)入總體可控的良性發(fā)展階段。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人形象生動地表示,提起貸款質(zhì)量,大家“能睡的踏實”。據(jù)了解,其中的奧秘就在于該行立足區(qū)域性法人銀行的實際,逐步建立完善了覆蓋全客戶、全資產(chǎn)、全集團(tuán)的統(tǒng)一授信體系和風(fēng)險并表體系,實施垂直化管理,總行授信審批部集中審批全行的授信業(yè)務(wù),從體制機(jī)制上保證審批的獨立性和授信政策的統(tǒng)一性。

同時,青島銀行強(qiáng)化風(fēng)控體系的科技賦能,從頂層設(shè)計出發(fā),萃取先進(jìn)理念、技術(shù),不斷升級風(fēng)控措施和工具,持續(xù)打造精準(zhǔn)、高效的風(fēng)險監(jiān)測體系和快速反應(yīng)機(jī)制。在統(tǒng)一授信、并表管理、風(fēng)險監(jiān)測等重點領(lǐng)域和業(yè)務(wù)流程加快布局,堅持“能用機(jī)器解決的不用人、能用網(wǎng)絡(luò)解決的不用跑”的風(fēng)險管理思路,上線信貸風(fēng)險管理APP和信用風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),“人控”加“機(jī)控”,豐富信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控手段,提升風(fēng)險管理科技水平。

此外,該行以企業(yè)文化、授信模式、科技賦能為發(fā)力點,打造風(fēng)險控制“組合拳”,推動風(fēng)控體系整章建制,夯實內(nèi)控案防基礎(chǔ),不斷提升風(fēng)險防控的硬功夫和軟實力。如同春江水暖,敏銳者總是先知先覺,先行一步。青島銀行完美地避開了本地多起信用風(fēng)險事件,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,持續(xù)優(yōu)于轄區(qū)同業(yè)平均水平。該行還注重以制度建設(shè)保證良治善治,堅持開展新業(yè)務(wù)先制定制度,所有制度每隔兩年都要修訂一次,并開展績效文化、責(zé)任文化、廉潔文化、合規(guī)文化等企業(yè)文化建設(shè),不斷完善“縱向到底,橫向到邊”的內(nèi)控合規(guī)治理體系。

堅持黨建引領(lǐng),有機(jī)融合業(yè)務(wù)發(fā)展

據(jù)了解,青島銀行將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過程,充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用。樹立抓黨風(fēng)廉政建設(shè)就是抓風(fēng)險管理的理念,持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé),以黨建為引領(lǐng),以制度作保障,堅守不形成大額不良資產(chǎn)、不發(fā)生重大違規(guī)事件、不出現(xiàn)重大系統(tǒng)故障的經(jīng)營底線。

在完善制度保障方面,該行將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程,明確黨組織在公司治理中的地位,從制度上保證黨組織在法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。在明確決策流程方面,該行堅持把黨委研究作為董事會、管理層決策重大問題的前置程序,確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現(xiàn)。

同時,青島銀行持續(xù)開展基層特色黨建品牌創(chuàng)建培育工作,充分將黨建工作與經(jīng)營發(fā)展有機(jī)融合,開創(chuàng)了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發(fā)、各放異彩”的黨建工作新局面。

新格局孕育新機(jī)遇,新階段展現(xiàn)新作為。青島銀行表示,未來將繼續(xù)提升風(fēng)險管理能力,以惟新惟實的姿態(tài),扎實構(gòu)建合規(guī)管理新格局,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“青銀力量”。

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