原標(biāo)題：前三季度增量已超去年全年！青島普惠金融穩(wěn)健疾行，連續(xù)兩年入選全國示范區(qū)

來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

原標(biāo)題：前三季度增量已超去年全年！青島普惠金融穩(wěn)健疾行，連續(xù)兩年入選全國示范區(qū)

來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

【編者按】

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。日前召開的中央金融工作會議提出:要“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。圍繞五篇大文章，青島金融業(yè)“奮筆疾書”，實(shí)踐、前行。即日起，半島傳媒開啟《做好五篇大文章　青島金融在行動》專題，挖掘五篇大文章中的青島印記。

半島全媒體記者　文鴻飛

10年來，我國普惠金融得到了長足的發(fā)展；10年來，青島的普惠金融通過持續(xù)的創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新場景，走出了一條既快又穩(wěn)又實(shí)的高質(zhì)量發(fā)展之路。為了做好普惠金融大文章，各駐青金融機(jī)構(gòu)可謂八仙過海各顯神通，創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)、科技賦能精準(zhǔn)施策、優(yōu)化服務(wù)提升效能、能減則減能免則免……

前三季度普惠型小微貸款平均利率4.09%，貸款余額達(dá)2726.64億元

青島能連續(xù)兩年入選普惠金融發(fā)展示范區(qū)，便是對其普惠金融發(fā)展成果的肯定和認(rèn)可。9月25日，財(cái)政部公布2023年中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單，青島繼2022年后第二次入選。值得一提的是，每年全國范圍內(nèi)給予計(jì)劃單列市的示范區(qū)入圍名額，只有3個(gè)。據(jù)報(bào)道，青島能二次入選憑借的是其在“普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速”“當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比降幅”“小微企業(yè)信用貸款余額同比增速”等五個(gè)維度的績效考核中表現(xiàn)亮眼。

青島市財(cái)政局相關(guān)人士在接受媒體采訪時(shí)表示，自2022年成功入選首批中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)一年多來，青島普惠金融發(fā)展示范區(qū)5個(gè)核心指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)較大幅度增長。截至2023年8月末，青島普惠型小微企業(yè)貸款余額2614.35億元，較年初增加373.17億元，增長16.65%；普惠型農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款余額247.21億元，較年初增加9.29億元，增長3.91%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.12%，較2022年度同類貸款平均利率下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，同比降幅為7.83%；小微企業(yè)信用貸款余額1361.96億元，較年初增長22.98%；新發(fā)生政府性融資業(yè)務(wù)規(guī)模51.1億元，政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額116.4億元，增長57.74%，累計(jì)惠及5658家市場主體。

近日，記者從青島市地方金融監(jiān)督管理局了解到，前三季度，青島市普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到2726.64億元，較年初增長485.46億元，已超過2022年全年普惠型小微企業(yè)貸款增量；新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率3.89%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，處于有監(jiān)測以來較低水平；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.09%，低于全省0.65個(gè)百分點(diǎn)、全國0.71個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高效率和效能

為了提高普惠金融服務(wù)工作的前瞻性、主動性和精準(zhǔn)性，青島轄區(qū)內(nèi)各銀行不斷探索積極創(chuàng)新，并取得了突破性成果。

青島中行專門為外貿(mào)出口企業(yè)提供資金支持的中國銀行“惠如愿·外貿(mào)貸”是一款可圈可點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品可幫助企業(yè)“走出去”搶訂單、拓市場、交朋友，鞏固擴(kuò)大貿(mào)易合作的成果。“中國銀行‘惠如愿·外貿(mào)貸’專門為我們外貿(mào)出口企業(yè)提供資金支持，不僅授信審批速度快，還讓我們享受了優(yōu)惠利率。”青島欣凱特輪胎有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

為了向創(chuàng)新要效能，農(nóng)行青島市分行全面樹立創(chuàng)先爭優(yōu)意識，以更大決心、更大力度，積極解決小微企業(yè)所面臨的資金問題。截至11月末，普惠金融領(lǐng)域貸款余額230.7億元，較年初增長70億元，同比多增15.8億元，增速達(dá)到43.6%。11月末普惠金融貸款客戶數(shù)1.95萬戶，本年累計(jì)拓展小微企業(yè)“首貸戶”1371戶，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面不斷拓寬。本年度新發(fā)放普惠貸款加權(quán)利率較年初下降19BP，進(jìn)一步降低小微企業(yè)的融資成本。

為了精準(zhǔn)賦能企業(yè)發(fā)展，提升普惠金融服務(wù)的能力和水平，青島中行多措并舉、綜合施策，深入研究青島區(qū)域經(jīng)濟(jì)、特色產(chǎn)業(yè)、規(guī)模化客群，制定實(shí)施《普惠金融及鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)批量服務(wù)“一行一策”》等政策措施，指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)因地制宜明確服務(wù)策略。先后出臺特色場景產(chǎn)品20余款，用政策的“實(shí)”助力企業(yè)的“穩(wěn)”，增強(qiáng)企業(yè)敢闖敢干的信心和決心。搭建服務(wù)渠道，依托“惠如愿”產(chǎn)品譜系，推動總行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與分行特色化場景的對接適配，堅(jiān)持以科技創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升線上產(chǎn)品的服務(wù)能力，加大線上“零接觸”服務(wù)力度，實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品服務(wù)全面升級。截至目前，青島中行普惠線上貸款余額近80億元，線上貸款新增占比近75%。

科技賦能數(shù)字驅(qū)動，促進(jìn)普惠金融提質(zhì)增效

為了提高金融服務(wù)的覆蓋面和效率，使得更多的人和企業(yè)能夠享受到便捷、高效的金融服務(wù)，駐青銀行機(jī)構(gòu)紛紛走上探索數(shù)字賦能普惠金融的發(fā)展之路。

近日，青島銀行創(chuàng)新推出的“普惠e融”數(shù)字化平臺成功運(yùn)行，并引發(fā)市場關(guān)注。據(jù)介紹，“普惠e融”基于客戶稅務(wù)、工商、司法及征信等大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)分析客戶信用能力，構(gòu)建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產(chǎn)品、N個(gè)場景”的創(chuàng)新服務(wù)模式，自動為申請企業(yè)匹配適用于不同場景的融資業(yè)務(wù)，避免了企業(yè)重復(fù)申請和查詢征信的繁瑣過程，從而為小微企業(yè)提供更多全面、高效、便捷的金融服務(wù)。

興業(yè)銀行青島分行也乘數(shù)字化轉(zhuǎn)型之風(fēng)，依托總行小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)不斷迭代升級，實(shí)現(xiàn)了線上融資產(chǎn)品落地全面提速。據(jù)悉，目前已實(shí)現(xiàn)總行“興速貸”系列15款產(chǎn)品全部落地，線上化布局提質(zhì)增效。此外，該行還依托總行“技術(shù)流”評價(jià)體系的搭建，運(yùn)用科技賦能，圍繞先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、中小科技企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。截至10月末，興業(yè)銀行青島分行企金線上融資余額10.97億元，較年初新增138%；技術(shù)流授信客戶超210戶，授信余額達(dá)64億元。

優(yōu)化服務(wù)精準(zhǔn)施策，提升普惠金融獲得感

提升優(yōu)化服務(wù)水平和技能，從而提升普惠金融的獲得感和體驗(yàn)感，也是駐青金融機(jī)構(gòu)推動高質(zhì)量普惠金融發(fā)展的重要舉措之一。

為了優(yōu)化服務(wù)精準(zhǔn)施策，青島中行推動總行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與分行特色化場景的對接適配，堅(jiān)持以科技創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升線上產(chǎn)品的服務(wù)能力，加大線上“零接觸”服務(wù)力度，實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品服務(wù)全面升級。截至目前，青島中行普惠線上貸款余額近80億元，線上貸款新增占比近75%。

為了提升服務(wù)效能，興業(yè)銀行青島分行的客戶經(jīng)理們則會直接將服務(wù)送上門，深入了解客戶業(yè)務(wù)及需求。據(jù)悉，目前，興業(yè)銀行青島分行已完成中小企業(yè)對接走訪631戶，自8月以來，累計(jì)發(fā)放貸款企業(yè)59戶，發(fā)放金額6.73億元，其中普惠貸款2.31億元。

農(nóng)行青島市分行也注重通過精準(zhǔn)施策推動普惠金融高質(zhì)量的發(fā)展。該行高度重視供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展的基礎(chǔ)上，圍繞核心企業(yè)“穩(wěn)鏈保供”，積極推動“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動，持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化“鏈捷貸”系列產(chǎn)品，提升對鏈上中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。截至10月末，供應(yīng)鏈融資核心企業(yè)48戶，供應(yīng)鏈融資余額31.4億元，較年初增長11.3億元，增速為56.1%，對中小企業(yè)精準(zhǔn)滴灌，為產(chǎn)業(yè)鏈有效賦能。

能減則減能免則免，將實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠帶給企業(yè)

“真是沒想到，我們通過信保融資業(yè)務(wù)也能享受到普惠金融優(yōu)惠政策。”青島西海岸新區(qū)某出口外向型企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹。原來，該企業(yè)作為中國農(nóng)業(yè)銀行青島黃島支行國際業(yè)務(wù)客戶，因生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)向農(nóng)行申請貸款。黃島支行客戶經(jīng)理向其介紹了普惠領(lǐng)域的信保融資業(yè)務(wù)，在滿足客戶需求的同時(shí)，還可享受利率、貸款期限等普惠金融領(lǐng)域優(yōu)惠。

眾所周知，減利讓費(fèi)，將實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠帶給企業(yè)，是普惠金融發(fā)展的要義之一。

為了更好地讓利企業(yè)，農(nóng)行黃島支行圍繞“普惠+讓利”雙重責(zé)任、加大“減費(fèi)讓利、惠企利民”力度大做文章。截至目前，農(nóng)行黃島支行已累計(jì)為青島市1500余家小微企業(yè)發(fā)放普惠貸款超50億元，已累計(jì)為新區(qū)2000余農(nóng)戶發(fā)放普惠農(nóng)戶貸款，余額突破9億元，近兩年通過降息讓利等形式，為各類普惠金融領(lǐng)域貸款主體節(jié)約融資成本超2000萬元。

青島銀行則本著“應(yīng)降盡降”原則，將各項(xiàng)收費(fèi)減免政策的部分降費(fèi)對象為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的優(yōu)惠措施，推廣至全部對公客戶。目前，青島銀行共設(shè)置免收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目112項(xiàng)，并通過官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行、微信公眾號、廳堂電視以及廳堂電子海報(bào)機(jī)等渠道進(jìn)行公示，主動告知客戶相關(guān)優(yōu)惠措施。

在優(yōu)惠服務(wù)上，興業(yè)銀行青島分行動真格。推動降低小微企業(yè)綜合融資成本；減免小微企業(yè)客戶開戶手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀管理費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用；進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定；加大對制造業(yè)貸款補(bǔ)貼力度等。截至10月末，已累計(jì)代付小微企業(yè)抵押物評估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用近600萬元。

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