原標題：青島貸款余額突破三萬億元的背后

來源：青島日報社/觀海新聞

原標題：青島貸款余額突破三萬億元的背后

來源：青島日報社/觀海新聞

至2023年末，青島本外幣各項貸款余額達30147億元，成為全省首個貸款余額“3萬億城市”

貸款余額突破三萬億元的背后

各種金融數據是衡量一個城市經濟活力與競爭力的重要指標，尤其是存貸款規模所反映的，是城市對于資金的吸附能力，是經濟活力的重要表征。

人民銀行青島市分行最新發布的數據顯示，截至2023年12月末，青島本外幣各項貸款余額達30147億元，同比增長11.7%，比年初增加3157億元，同比多增403億元。青島也由此成為全省首個貸款余額突破3萬億元的城市。

四個“千億級”的跨越

實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。

2023年，青島經濟加快復蘇向好，實體經濟振興發展、24條重點產業鏈打造、民營經濟發展等持續發力，產生了大量融資需求。

青島金融業主動擔當作為，市地方金融監管局會同駐青金融管理部門、各區（市）地方金融監管部門、全市各銀行機構，以前所未有的速度全面融入實體經濟振興發展戰略，做優融資服務“政策包”，推出優化金融服務、助力重點產業鏈發展等政策措施12項，激發信貸供給積極性。打出融資對接“組合拳”，開展各類金企對接活動200余場次，220多支金融輔導隊累計走訪企業1.78萬家次，在16個產業專業園區部署“金融管家”試點，融資服務精準度和覆蓋面有效提升。

多措并舉之下，金融“活水”源源不斷地流入實體經濟發展的各個角落，2023年貸款規模連續跨越四個“千億級”就是對此最好的詮釋——

2023年1月末，青島本外幣貸款余額突破2.7萬億元，達27628億元；兩個月之后的3月末突破2.8萬億元，達28326億元；再三個月之后的6月末突破2.9萬億元，達29008億元；再六個月之后的12月末，突破3萬億元。

將時間軸拉得更長，伴隨著城市能級躍升，信貸規模快速增長。

人民銀行青島市分行的數據顯示，青島貸款余額由改革開放初期的25億元增長到1000億元，歷經22年（1978年-2000年），由1000億元到1萬億元歷經14年（2000年-2014年），由1萬億元到2萬億元用時6年（2014年-2020年），而由2萬億元突破到3萬億元僅用時3年半。

不僅僅是信貸規模總量的穩定增長，“穿透”3萬億元，超九成新增貸款流入生產經營領域等一系列變化，更彰顯出青島信貸結構持續向好。

統計顯示，在貸款總量突破3萬億元的同時，各重點領域貸款總量也紛紛站上新臺階。至2023年末，全市企事業單位貸款年末余額突破2萬億元，達21428億元，同比增長15.41%，比年初增加2861億元。企事業單位的貸款余額上升，說明企業獲得了更多用于經營和發展的資金，較好地滿足了企業的流動性需求。

制造業是青島的立市之本、強市之基。人民銀行青島市分行相關人士介紹，制造業貸款在2022年突破3000億元后繼續保持快速增長，2023年全市制造業貸款年末余額3795億元，年度增量超過500億元，達到506億元，增量再創新高。

向“小”向“新”向“綠”

“穿透”3萬億元，“小”“新”“綠”是不可或缺的關鍵詞。

青島檬豆網絡科技有限公司是一家專注于推動制造業數字化、網絡化、智能化的高科技企業。2023年，企業急需一筆資金對相關產業迭代升級，但由于互聯網公司固定資產少，傳統信貸額度難以滿足需求。

了解到這一情況后，青島銀行工作人員第一時間為企業量身定制了融資方案，并成立專門的服務小組，協助企業進行材料的整理和提報，僅用10多天，1000萬元的貸款就打到了檬豆科技的賬戶上。

基于工業互聯網平臺匯聚眾多中小企業的特性，青島銀行市北支行還和檬豆科技共同研發了一款金融信貸產品，進一步豐富了中小微企業融資渠道。

2023年，類似的故事時常發生。在普惠金融的大旗下，越來越多的青島銀行機構都在探索民營、小微企業融資難的“破題之術”，創新推出多款針對性融資產品，降低企業準入門檻，有效拓展融資服務的覆蓋面等，“量”升“價”降。

統計顯示，至2023年末，全市普惠小微貸款余額2805億元，同比增長27.14%，年度增量達到601億元。

貸款總量和增量不斷創新高，銀行讓利實體經濟的力度也持續加大。2023年，全市銀行機構新發放企業貸款加權平均利率3.87%，同比下降18個BP，其中，新發放小微企業貸款加權平均利率4.03%，同比下降26個BP。

除“小微”外，越來越多的銀行機構還向“新”向“綠”而行。

在支持科創企業方面，2023年,青島進一步擴大科技信貸“白名單”覆蓋面，涵蓋超9100家科技企業,已投放信貸超860億元。青島銀行機構作為科技金融的“主力軍”，努力開發專屬科技信貸產品，創新專營信貸體系，設立專營機構和服務團隊，實現差異性、定制化產品支持與服務，打造科技型企業全周期金融產品體系,以“金融+科技”持續助力科創企業高質量發展。

青島銀行機構還積極搶占綠色金融發展新機遇，在綠色金融領域探索創新，提升綠色金融服務水平，努力打造綠色金融改革創新的“青島樣本”。全省首筆“碳中和”貸款、山東省法人銀行首筆用能權質押融資由青島銀行完成；創新引入綠色保險機制，全省首單附帶“綠色建筑性能責任保險”的綠色貸款從青島啟航……

金融生態釋放“張力”

細讀青島信貸運行2023“年報”，青島金融生態釋放的張力隨處可見。

存貸比即銀行貸款總額/存款總額，是一個地區經濟發展的風向標，反映貸款資金在地區經濟發展中的貢獻。存貸比高意味著更多的資金留在當地，用在當地。

近兩年以來，存貸比高位運行成為青島金融業的一大特色。截至2023年末，青島本外幣存貸比達到111%，處于歷史最高點，均高于全國、全省平均水平。

超過110%的存貸比，意味著“青島的銀行機構每吸收100元存款，就會向社會投放超過110元貸款”，充分說明青島市金融業匯聚資金能力強，資金運用高效，信貸投放充足。

2023年，青島不僅貸款規模突破3萬億元，直接融資規模也創出新高。來自市地方金融監管局的數據顯示，截至2023年12月末，全市企業通過股、債等方式實現直接融資首次突破4000億元，達到4747.5億元，同比增長39.5%。其中，上市公司融資242.2億元，同比增長28.6%；企業發行債券融資4505.3億元，同比增長40.1%，直接融資規模顯著擴大，融資結構進一步優化。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

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