原標題：濟南百萬房貸月供可減少177元

來源：經濟導報

原標題：濟南百萬房貸月供可減少177元

來源：經濟導報

貸款市場報價利率此次下調將帶動社會綜合融資成本繼續下行,金融支持實體經濟力度進一步提升,有望進一步提振信貸市場和房地產市場

◆導報記者 劉勇 濟南報道

結束連續5個月的“按兵不動”,貸款市場報價利率(LPR)出現了新的變動。

2月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2024年2月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR3.45%,5年期以上LPR下調25個基點至3.95%。

25個基點創下了2019年LPR形成機制改革以來最大降幅。這也是自去年8月份1年期LPR下降10個基點之后,6個月來LPR首次下降。

受訪的業內人士表示,此次下調將帶動社會綜合融資成本繼續下行,金融支持實體經濟力度進一步提升,有望進一步提振信貸市場和房地產市場。

非對稱性下降

經濟導報記者注意到,5年期以上LPR下調了25個基點,超出此前市場預期的下調10個基點的力度,而上一次5年期以上LPR下調,是去年6月份,5年期以上LPR下調了10個基點至4.2%。自5年期以上LPR公布以來,我國共有8次5年期以上LPR的下調,但過去下調幅度為5-15個基點。而此次一次性下調了25個基點,是歷史上降息幅度最大的一次。

經濟導報記者注意到,2月18日,央行開展逆回購操作和1年期中期借貸便利(MLF)操作,利率均與1月持平。按照此前預測,MLF利率未變,LPR持平的概率較高。

2月MLF操作利率保持穩定,這意味著當月LPR報價的定價基礎未發生變化,但當月降準落地,釋放長期資金1萬億元,可為銀行每年節約資金成本90億元左右。同時,2023年11月、12月國內主要銀行下調存款利率,再加上央行1月25日下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個百分點,也對近期銀行資金成本的下行起到了一定推動作用。

此外,與此前LPR變動相比,本月LPR下降與政策利率調整并不同步,兩個期限品種呈現非對稱下降。

在招聯首席研究員董希淼看來,2023年以來存款利率連續4次下調,疊加2024年2月5日全面降準落地,銀行資金成本已經有所降低,LPR減少加點具有空間。此前央行多次表態將引導LPR下降,且5年期以上LPR下降可能性更大。因此,此次LPR非對稱下降基本符合市場預期。

天風證券宏觀首席分析師宋雪濤認為,2月LPR下調的核心驅動力是當前偏弱的經濟基本面。

董希淼也認為,在當前宏觀經濟恢復勢頭并不穩固、經營主體信心和預期較弱的情況下,春節之后LPR大幅下降傳遞出貨幣政策穩增長、促發展的明確信號,進一步推動降低實體經濟融資成本,進而有助于提振市場信心和預期,助力2024年經濟實現良好開局和持續回升。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,目前國內處于信心恢復與經濟恢復關鍵期,加之海外需求前景不確定性,商業銀行靠前發力,合理調降貸款報價利率進一步讓利實體經濟,加大實體經濟支持力度,提振市場信心,促進經濟加快恢復活力。

中國地方金融研究院研究員莫開偉分析認為,今年以來,貨幣政策加大了逆周期和跨周期調節力度,疊加前期銀行存款利率下降,已為LPR下行鋪好了路;而此時調降5年期LPR就是為了進一步理順貨幣政策與當前各類經濟諸要素之間的關系,引導商業銀行進一步向實體企業(居民)擴大讓利空間,這對于推動“三大工程”建設、避免房地產行業“硬著陸”等將提供巨大的金融動能,最終推動穩增長、穩預期、穩市場等政策意圖的實現。

首套房貸最低利率3.75%

作為長期利率的定價之錨,5年期以上LPR的調整關乎著包括長期投資、居民住房按揭貸款等重要的市場定價。其中,居民住房按揭貸款的定價是從5年期以上LPR加點而來。也就是說,LPR下調后,新增的住房貸款利率也將隨之下降,而存量房貸利率也將在重新定價日做出相應的調整。

易居研究院研究總監嚴躍進認為,歷史上最大的降息周期開啟。而降息對于房地產市場的影響積極。房地產市場當前正處于企穩復蘇的階段,但復蘇過程需要鞏固。降息利好資金成本的下降,直接引導房貸利率的下調,這對于房貸市場將產生積極影響。

“目前,購買我們樓盤,可申請商貸首套利率4.0%。”2月19日,在濟南東部一樓盤,銷售顧問向經濟導報記者介紹說,“我們合作的銀行很多,只要名下沒有貸款,基本上都能申請到首套商業貸款的最新利率。”

經濟導報記者注意到,早在2022年5月15日央行宣布首套房利率可下調20個基點的政策,此次LPR調整后,濟南購房成本再降低,首套房最低利率可執行3.75%。這意味著,100萬貸款30年需要償還本息合計166.72萬元,與調整前的4%相比,本息可少還5.11萬元,月供將減少143.16元。

“2月20月LPR利率調整后,購房者購置新建商品住房的,可咨詢新開樓盤合作銀行,若相關銀行已跟進調整利率,那么購房者就可以享受此次下調的福利。”濟南一家房地產營銷策劃公司總經理袁杰告訴告訴經濟導報記者。

濟南歷史最低首套房利率來襲,對于5年期LPR降低25個基點是表明態度。經濟導報記者在調查中發現,不少銀行都會及時跟進。

“我們首套最低能做到4%,但需要看個人的情況而定,能否批下來不好說,就算批不下來,也是LPR基準4.2%。”2月20日中午,濟南一家商業銀行個貸部工作人員在電話中向經濟導報記者表示。不過,隨后該工作人員否定了上述說法。“不對,說錯了,今天LPR調整了,最低應該能做到3.75%,系統暫時還沒調整,估計一會兒就會調整過來。”

而其他幾家銀行也表示會跟進調整房貸的利率。

濟南一家商業銀行的個貸部經理張冉給經濟導報記者算了一筆賬:以商業貸款100萬元,貸款30年,等額本息方式還款計算的話,按原LPR4.2%計算,每月還款為4890.17元,本息合計還款為1760461.83元。按新LPR3.95%計算,每月還款為4745.37元,本息合計還款為1708334.05元。相當于每個月少還177.8元,本息合計少還52127.78元。

“不過需要注意的是,本次5年期以上LPR下調,并非表示所有存量房貸都會立即調整到位。”張冉解釋道,“這要看你和銀行協定的重新定價日了,是每年的1月1日還是貸款的發放日。對存量房貸來說,會在利率重新定價日當天,按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率,在下一周期執行。”

新聞同期聲

貨幣政策正靠前發力

5年期以上LPR由4.2%調整至3.95%,大幅下調25個基點,降幅超出市場預期。分析人士指出,由于5年期以上LPR降幅較大,此次LPR實際下行幅度總體更大,將有效帶動社會綜合融資成本繼續下行,金融支持實體經濟力度進一步提升。

央行選擇在此關鍵時點施行LPR降息,體現出貨幣政策靠前發力、穩好開局的考量。一業內權威專家指出,2023年我國經濟增速達5.2%,其中有低基數因素的影響。今年若要繼續保持合理的經濟增速,一季度需要宏觀政策靠前發力,及早體現政策成效。LPR作為銀行貸款定價基準,直接關系到企業和居民的融資成本和財務支出變化,2月LPR下行有助于進一步帶動實際貸款利率降低,促進社會融資成本穩中有降,激發實體經濟有效需求。

今年來,貨幣政策靠前發力的特征進一步凸顯,金融支持實體經濟力度進一步提升。展望后續貨幣政策,市場普遍預期,今年通脹將溫和回升,實際利率還有下行空間。在當前有效需求不足和預期偏弱的情況下,保持較低的利率水平,有助于持續支持國民經濟恢復向好,未來貨幣政策應對各種沖擊和挑戰也仍有空間。 (據新華社)

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