原標題：財富聚焦：青島金融業加速數字化“成長”

來源：青島日報

原標題：財富聚焦：青島金融業加速數字化“成長”

來源：青島日報

■基于金融科技推出的新型農業抵押貸款產品，解決了廣大養殖戶融資難題。

擁抱數字化，加速金融科技的落地應用，提升服務實體經濟質效，是金融業加速“破局成長”的原動力。

數字時代，金融業的競爭邏輯也發生變革，傳統意義上基于稟賦特征的發展格局被打破，通過數字化賦能，諸多傳統金融業的痛點被打通，通過數字化轉型提高金融行業的科技化程度，正在日益成為推動金融業高質量發展的重要驅動力。

人民銀行青島市分行積極踐行“金融為民科技賦能”理念，以貫徹落實《金融科技發展規劃（2022－2025年）》為主線，發揮“技術＋數據”雙輪驅動作用，帶領全市金融機構激活數字化經營新動能，推動金融更好服務實體經濟、惠及百姓民生。

探索數字化轉型新路徑

人民銀行青島市分行會同有關部門制定《關于促進金融科技發展的指導意見》。建立起青島市金融科技發展工作協調機制，推出“打造金融科技產業生態圈”“拓展金融科技應用場景”“加強金融科技監督管理”等3方面21項工作措施，引導金融科技產業健康有序發展。

人民銀行青島市分行聯合相關部門發布《青島市數字金融發展三年行動方案（2023－2025年）》。明確“推進創新試點”“集聚產業”“筑牢發展基礎”“提升服務經濟社會能力”“增強風險防控能力”“優化發展生態”“強化審慎管理”7項重點任務，優化數字金融發展生態。

開展金融科技應用試點。在安全合規基礎上，人民銀行青島市分行引導金融機構推出7款智能信貸產品，搭建零售信貸資金監測預警體系，優化智慧校園、便民出行、社保結算等領域金融服務，推動青島銀行完成互聯網業務系統分布式架構轉型并使用聲紋識別技術提升用戶鑒別水平。

實施金融數字化轉型提升工程。人民銀行青島市分行組織青島銀行、青島農商銀行制定數字化轉型戰略規劃，優化金融科技創新機制，搭建金融科技倫理治理體系和數據要素綜合應用體系，建設大數據智能營銷和風控系統、鄉村振興“金融＋”綜合服務平臺、個人綠色金融服務平臺等，提升數字金融核心競爭力。

人民銀行市分行還積極推廣金融科技創新監管工具，借助創新場景分析、合作關系分析、資金鏈式分析、創新合規分析等手段深入剖析創新實質，不斷完善風險補償機制、退出機制、應急預案等，推薦轄區2項創新應用納入山東省首批“智慧信貸”主題監管工具。

踐行“金融為民”

人民銀行青島市分行通過推動數字化轉型，積極踐行“金融為民”。

提升服務實體經濟質效是數字化轉型的重要目標。人民銀行青島市分行推進金融數據綜合應用試點。促進數字技術與金融服務深度融合，增強金融惠民利企能力，累計整合外部數據源68個，服務企業3228戶，發放貸款72．66億元，挖掘可疑洗錢團伙142個，阻斷可疑開戶行為348人次。

開展金融科技賦能鄉村振興示范工程。打造西海岸新區和萊西市2個金融科技賦能鄉村振興重點區域，集中落地49項創新應用。因地制宜、線上線下融合，指導金融機構推出16項便農利農金融服務和產品，累計覆蓋7508個行政村，發放貸款69．23億元，提供金融便民服務超7000萬人次、政務服務23萬人次。

人民銀行青島市分行在彌合“數字鴻溝”上持續發力。引導金融機構打造線上線下一體化、貼合特殊人群需求的無障礙金融服務體系，線上推動23個應用系統完成無障礙改造，以大字體、大圖標、簡約菜單、語音視頻輔助、風險預警提示等滿足各類人群“零障礙”使用需求。線下組織部署適老智慧柜員機3400余臺，鼓勵20家金融機構開通“尊老專線電話”，引導30余家銀行在網點配備老花鏡、輪椅等老年人關懷設施并完成網點防摔、防撞、防滑改造。著力解決群眾“急難愁盼”

紓解“生僻字之困”。組織14家金融機構完成核心業務系統、柜面系統、手機銀行、個人網銀等重要信息系統改造和設備設施升級，覆蓋開戶、轉賬、存取款等百余項常用業務場景。設立生僻字處理專員、開通電話專線等，確保業務處理無縫銜接。

發力數字化轉型

在人民銀行青島市分行的力促下，青島銀行機構紛紛發力數字化轉型。

作為工商銀行確定的8家數字化轉型示范行之一，工商銀行青島市分行始終堅持“科技引領、價值創造”，緊跟“數字工行（D－ICBC）”建設步伐，圍繞數字化風控、數字化營銷、數字化管理，著力打造具有鮮明特色、價值創造能力和行業示范效應的“數字精品”項目，初步探索出“系統內有亮點、同業有競爭力、具有青島特色”的數字工行建設路徑，實現目標管理、過程管理和結果管理的三統一，進而實現內部管理效率和對外服務水平的雙提升。

青島工行創新研發“2199智慧信貸系統”，運用“空、天、地”手段，打造集行內外數據“物聯＋智聯”于一體的覆蓋信貸“前、中、后”臺的數字化風控管理平臺。以數字化風控提升服務實體經濟水平，采用“大數據＋多模型＋新技術”整體解決方案，實現信貸管理全流程的“數字化、立體化、智慧化”；以數字金融增強場景服務能力，圍繞城市更新場景，靈活貫通“賬戶＋支付＋投融資”全場景金融服務，增貸超50億元，助力擴內需促消費；以供應鏈融資賦能鄉村振興，對接數字供應鏈產品“e鏈快貸”，將資金鏈與產業鏈緊密融合，面向產業終端農戶放款近5500筆，發放貸款額近17億元；落地163條數字供應鏈，融資余額超百億元，助力普惠貸款總量、增量、增幅位列全市四大行“三項第一”。

青島工行還聚焦基層營銷全流程，創新研發“T－MAP高質量考核平臺”，以數字化營銷提升金融服務質效，全力建設客戶和員工滿意的銀行。基于統一數字底座，以“規范高效、協同透明”為靶向，經過多輪迭代升級，基本實現一線績效考核“由散到合、由合到準”，建立起一體貫通的“所見即所得”式的數字化考核模式。運用數字技術手段，實現一線營銷便捷化、智能化，中臺支持線上化、實時化，客戶分析數字化、可視化，提升一線營銷服務效率，做到“對外競爭有力、對內競賽有序”，進一步激發基層經營活力和內生動力。

中國銀行青島市分行全面貫徹新發展理念，以金融數字化轉型為核心，以風險防控為根本，以科技和數據能力提升為基礎，以融入數字經濟生態為突破，推動數字金融服務水平邁上新臺階，打造助推經濟高質量發展新引擎。

中國銀行青島市分行建立“數據縱橫”服務體系，搭建統一數據平臺，為數字資產的共享、分析應用、服務提供和價值創造提供全面、敏捷、精細的能力支撐。建立柔性項目組，推動業務、數據、技術部門人員的交流互動，打造一支既懂業務又懂技術的復合型、專業化的數據分析人才隊伍，提高業務部門自主用數能力，已累計孵化投產數據分析項目20多個，真正將數據轉化為商業價值。

青島中行還開展境內外幣運費支付業務項下電子化升級，自主設計研發智能結算產品，為全國航運企業提供同城及異地企業間海運費支付功能，實現在線支付、在線審核，滿足航運企業多場景下運費支付需求，支持航運企業與第三方、電商平臺合作。

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