原標題：青島銀行穩健發展能力待加強

來源：經濟導報

原標題：青島銀行穩健發展能力待加強

來源：經濟導報

經濟導報記者注意到,青島銀行資本充足率連續三年下降,且去年一年由于內控合規管理問題多次收到罰單

◆見習記者 李淑楠 濟南報道

青島銀行(002948.SZ)日前發布的年報顯示,2023年,青島銀行實現營業收入124.72億元,同比增長7.11%,實現歸母凈利潤35.49億元,同比增長15.11%,交出了一份優異的成績單。

青島銀行表示,2023年,公司在新三年戰略規劃引領下,開啟高質量發展之路,積極應對銀行業息差下行等經營挑戰,持續優化業務結構,全面開展降本增效,營業收入增長,信用減值成本下降,實現利潤穩健增長。

不過,經濟導報記者注意到,青島銀行資本充足率連續三年下降,且去年一年由于內控合規管理問題多次收到罰單。

營收、凈利齊升

年報數據顯示,青島銀行2023年業績穩中有進,實現營業收入124.72億元,同比增長7.11%；實現歸母凈利潤35.49億元,同比增長15.11%。營業收入中,利息凈收入占比74.42%,比上年提高3.24個百分點；手續費及傭金凈收入占比12.72%,比上年提高0.31個百分點。

“2023年,本公司穩步擴大業務規模,持續優化業務結構,合理壓降負債成本,利息凈收入和手續費及傭金凈收入增加,帶動營業收入增長。”青島銀行表示。

數據顯示,2023年商業銀行凈息差下降4個基點至1.69%,跌破1.7%,創2010年有統計數據以來新低,銀行業普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產質量承壓等多重壓力。青島銀行2023年凈息差為1.83%,比上年提高0.07個百分點。對此,青島銀行解釋稱,公司在擴大資產負債規模的同時,持續調整結構,嚴控負債成本,凈息差有所提升。

2023年,青島銀行資產質量穩中向好。該行不良貸款余額為35.39億元,較上年同期增加2.92億元；不良貸款比例為1.18%,比上年末下降0.03個百分點,自2017年起,青島銀行已連續六年不良貸款率實現下降；不良貸款撥備覆蓋率為225.96%,比上年末提高6.19個百分點。

按行業劃分的貸款情況中,不良貸款率惟獨房地產行業明顯上升。2023年,青島銀行房地產業貸款金額為226.45億元,不良貸款金額5.21億元,不良貸款率為2.30%,較2022年不良貸款率0.10%有所上升。

此外,青島銀行的基本每股收益為0.57元,加權平均凈資產收益率為10.71%。青島銀行還計劃向全體普通股股東每10股派發現金股息1.60元(含稅),進一步回報投資者。

資本充足率

連續三年下降

安全性指標方面,截至報告期末,青島銀行資本凈額492.48億元,較上年同期增加40.35億元,上年同期為452.12億元；資本充足率為12.79%,同比下降0.77個百分點。

值得注意的是,青島銀行的一級資本充足率及資本充足率連續三年呈現下降趨勢。年報數據顯示,2021年至2023年,青島銀行一級資本充足率依次為11.04%、10.69%和10.10%,連續下行；資本充足率依次為15.83%、13.56%和12.79%。對于該行資本充足率連續下降的原因,4月11日下午,經濟導報記者應青島銀行客服中心要求將采訪郵件發送至青島銀行,但由于青島銀行郵箱容量已滿郵件被退回,經濟導報記者再次聯系客服中心,截至發稿時,尚未得到回應。

>>下轉8版

經濟導報記者注意到,2023年,青島銀行內控合規管理問題頻出,去年以來該行收到的罰單頻次也較多。

2023年1月,青島銀行因貸款資金被挪用、保理業務管理嚴重不盡職、理財產品相互交易調節收益等多項違規,被罰款605萬元；2023年3月,青島銀行的三名員工因為對理財產品相互交易調節收益、違規辦理信用卡業務等,被青島銀保監局警告；2023年6月,青島銀行因“向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷”被罰款52萬元；2023年11月28日,青島銀行東營區支行因存在“貸款‘三查’不到位,嚴重違反審慎經營規則”的違法違規事實被罰款35萬元。

2024年伊始,青島銀行因個人經營性貸款“三查”不嚴導致貸款資金被挪用、信用卡中心違規經營,監管標準化(EAST)數據錯報漏報合計被罰120萬元；青島銀行即墨支行因向資本金不足的企業發放固定資產貸款被罰30萬元。

經濟導報記者了解到,2023年10月,中國銀行業協會發布的2023年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評價結果顯示,青島銀行在城市商業銀行榜單中排名由2022年第10位下降至第19位。

青島銀行在年報中表示,2024年,將按照“深化戰略、強化特色、優化機制、細化管理”的經營指導思想,聚焦山東省、青島市高質量發展,深化戰略任務執行和戰略目標落地,通過綜合化經營強化在普惠小微、科技制造、綠色發展等領域的特色,優化市場化競爭性機制,提升全行精細化管理水平,圍繞“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的戰略目標,秉持“合規、績效、責任、服務、關愛、廉潔”的企業文化,深入推進持續高質量發展。

從二級市場來看,截至4月10日收盤,青島銀行股價為3.32元,下跌0.9%,今年累計漲8.85%,市值161億元。

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