原標題：青島金融機構全周期陪伴科創(chuàng)企業(yè)

來源：青島日報

原標題：青島金融機構全周期陪伴科創(chuàng)企業(yè)

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

如何為新質生產(chǎn)力提供“最適配”的金融服務，一直是青島金融機構深度思考的命題。通過持續(xù)探索，各金融機構結合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的不同特點和需求，為科創(chuàng)型企業(yè)提供個性化、精細化服務。

科創(chuàng)企業(yè)普遍存在前期投入大、盈利周期長的難題，破題之道在于引導金融機構“投早投小投科技”。

越來越多的青島金融機構聚焦服務科創(chuàng)企業(yè)全生命周期，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新的制度框架、工作機制，推出全案金融工具、產(chǎn)品和服務，為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期陪伴。

量身定制，提升科創(chuàng)小微獲得性

不同于成熟期、擴張期的科技企業(yè)，早期的科技企業(yè)往往規(guī)模較小，融資時 “無抵押無擔保”的特征顯著，資金能否到位關乎企業(yè)生存。

招商銀行青島分行分層分類推出服務專案，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務，實現(xiàn)金融與科技“雙向奔赴”，成為科技金融的“青島招行策”。

初創(chuàng)階段，企業(yè)融資難、融資貴。招商銀行青島分行把握科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、成長快”等特點，將傳統(tǒng)的“看賬本”轉變?yōu)椤翱次磥怼保⒏鶕?jù)企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務等數(shù)據(jù)，綜合運用大數(shù)據(jù)風控技術精準評估風險，實現(xiàn)“輕、便、快、活”，為初創(chuàng)企業(yè)送上“及時雨”。成長階段，企業(yè)融資急、金額大。招商銀行青島分行通過內(nèi)嵌數(shù)字化風控、流程再造的方式推出“招捷貸”，不僅免去貸前繁瑣盡調(diào)及人工審批，而且抵押率高、貸款利率低、放款速度快。成熟階段，企業(yè)管理壓力陡增。招商銀行青島分行針對企業(yè)實際發(fā)展情況量體裁衣，持續(xù)提升企業(yè)日常財資管理、股權管理、留才用才等業(yè)務管理效率，優(yōu)化資源配置，幫助科創(chuàng)企業(yè)完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

截至目前，招商銀行青島分行通過全生命周期的陪伴式服務，累計服務科技金融客戶3000余戶，貸款余額近70億元。

“商行+投行”共創(chuàng)價值

資本市場作為金融市場的核心組成部分，是推動經(jīng)濟高質量發(fā)展、促進實體經(jīng)濟轉型升級、助力科技創(chuàng)新企業(yè)成長的重要力量，是連接金融與實體經(jīng)濟的關鍵樞紐。興業(yè)銀行青島分行全面貫徹落實總行“商行+投行”戰(zhàn)略，錨定金融服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的主航道，依托總行平臺與資源，積極進行各類產(chǎn)品的創(chuàng)新實踐，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質效。2023年，興業(yè)銀行青島分行資本市場業(yè)務規(guī)模突破36億元，通過綜合性產(chǎn)品矩陣和高質量創(chuàng)新在競爭激烈的資本市場中脫穎而出，進一步提升了本行的品牌效應及區(qū)域市場影響力。

圍繞上市公司客群，興業(yè)銀行青島分行秉持“全生命周期”經(jīng)營理念，不斷升級優(yōu)化金融服務體系，全力打造“全生命周期”科創(chuàng)金融綜合服務品牌。針對企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期差異化金融服務需求，興業(yè)銀行青島分行提供 “權益投資、資本市場、并購融資”一體化金融解決方案，踐行“真誠服務 相伴成長”經(jīng)營理念。

某醫(yī)藥集團作為國內(nèi)領先的健康產(chǎn)業(yè)集團，致力于以科技創(chuàng)新優(yōu)化醫(yī)療場景，核心業(yè)務包括健康品牌商業(yè)化平臺和創(chuàng)新成果投資孵化，是青島當?shù)貎?yōu)質的上市公司。集團創(chuàng)業(yè)伊始的一次陌生拜訪，開啟了興業(yè)銀行青島分行與該醫(yī)藥集團長久的合作歷程。從創(chuàng)業(yè)初期到發(fā)展壯大到成功上市，興業(yè)銀行青島分行不僅見證了該集團的一路成長，還在其中扮演了重要的角色。從初期的授信、結算、代發(fā)等傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務，到后期的資本市場配套的投資銀行業(yè)務，興業(yè)銀行青島分行用全面化、專業(yè)化、個性化金融服務解決方案，助力企業(yè)做優(yōu)做強。

打造科創(chuàng)小微融資平臺

5月28日舉行的2024·青島創(chuàng)投風投大會上，第九屆“青島銀行杯”投貸雙融路演大賽作為關注度最高的路演之一，聚焦企業(yè)股權融資及銀行貸款融資，旨在幫助優(yōu)秀科技創(chuàng)新項目鏈接全要素的金融資源，助力企業(yè)進入發(fā)展快車道，促進“銀、企、投”多方共贏。

自2019年至今，大賽已成功舉辦8屆，累計服務101家科技型企業(yè)。其中，16家企業(yè)獲得股權融資，融資金額超3.3億元；50余家企業(yè)獲得青島銀行貸款支持，金額超過3.9億元，且首貸及信用貸比例超50%。

瞄準該大賽，青島銀行創(chuàng)新“科創(chuàng)路演貸”信貸產(chǎn)品，針對路演場景對獲得大賽優(yōu)勝獎項的企業(yè)，在符合相關授信條件下，原則上提供最高1000萬的“科創(chuàng)路演貸”信用貸款支持。

迄今，大賽已經(jīng)幫助多家企業(yè)完成股權融資，第一屆大賽中的第一名，在成功獲得2000萬信用貸款后，步入發(fā)展的快車道，目前已經(jīng)在青島市證監(jiān)局進行上市備案輔導。

更為重要的是，通過“股權+債權”的融資形式，有效解決了科創(chuàng)型中小企業(yè)融資難、融資貴的現(xiàn)實矛盾。

近幾年來，青島銀行通過“銀企投”科創(chuàng)型企業(yè)加速平臺將銀行“信貸投放”與創(chuàng)投機構“股權投資”相結合的方式，將科技企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿D化為現(xiàn)實的融資支持。對銀行來說，擴大了業(yè)務規(guī)模，風險則與創(chuàng)投機構分擔；對創(chuàng)投機構而言，前期無需進行實質性資金投入，只需通過對銀行信貸資金做出代償保證，即可獲得部分企業(yè)股權，分享企業(yè)成長收益，股權投資更加便利，投與貸雙方可實現(xiàn)雙贏。

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。