原標題：助推“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)，解碼山東“科技金融”圖譜

來源：鑫聞界

原標題：助推“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)，解碼山東“科技金融”圖譜

來源：鑫聞界

齊魯晚報·齊魯壹點 黃壽賡

2023年10月，中央金融工作會議首提金融“五篇大文章”，并將科技金融放置于金融“五篇大文章”首位，充分體現(xiàn)了中央對科技金融的高度重視和期待。作為經濟大省，山東擁有數(shù)量眾多的科技型企業(yè)，為解決科技創(chuàng)新企業(yè)融資難題，人民銀行山東省分行將2024年確定為“山東省科技金融服務能力提升年”，引導全省金融機構譜好科技金融大文章。

這一年，山東各地科技金融亮點頻出，濟南“全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)”迎來獲批、建設三周年，“科技-產業(yè)-金融”循環(huán)越發(fā)流暢，煙臺通過“投貸聯(lián)動”滿足科技型企業(yè)全生命周期融資需求，棗莊以科創(chuàng)積分貸破除融資堵點……

這一年，科技金融成為金融機構重點發(fā)力方向，金融機構紛紛調整組織架構、加大資源傾斜力度、豐富產品貨架，不斷拓寬支持覆蓋面。系列舉措下，截至9月末，全省科技型企業(yè)貸款余額1.2萬億元，科技型企業(yè)發(fā)展跑出加速度。

強化科技金融頂層設計

“在我們融資過程中，齊魯銀行為我們提供了不少幫助，很快就完成了授信、放款”。12月18日，青島華芯晶電科技有限公司財務總監(jiān)邸太華介紹，作為國內領先的半導體化合物企業(yè)，華芯晶電當前處于擴產關鍵時期，齊魯銀行的融資將推動企業(yè)項目加速建設，助力其沖刺獨立廠商國內第一。

華芯晶電部分產品

華芯晶電是山東萬千獲得科技金融支持的企業(yè)之一。面對科技創(chuàng)新高投入、高風險、長周期特性，為解決科技創(chuàng)新企業(yè)融資難題，山東強化科技頂層設計。人民銀行山東省分行將2024年確定為“山東省科技金融服務能力提升年”，圍繞7個方面確定25項重點任務，指導全省金融機構通過制定具體行動方案，完善科技金融組織體系，建立科技信貸專屬業(yè)務流程，健全盡職免責和差異化績效考核，形成敢貸愿貸能貸會貸長效機制。探索開展科技金融服務效果評估，強化結果運用，推動金融機構持續(xù)加大對科技創(chuàng)新資源投入。

今年9月，人民銀行山東省分行、山東省科技廳、省委金融辦、省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局等八部門又聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章支持發(fā)展新質生產力的通知》，推動科技金融工作各項要求不折不扣落實到位。

《通知》要求，全省各金融部門高度重視科技金融工作，高標部署、高效推動，建立工作專班，加強資源保障，聚焦科技創(chuàng)新重點領域和金融服務短板弱項，全面提升科技金融服務能力、強度和水平，綜合運用貸款、債券、股權、保險等手段，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期、多元化接力式金融服務，精準支持山東省“十強”產業(yè)、11條標志性產業(yè)鏈發(fā)展、產業(yè)基礎再造和重大技術攻關、科技成果轉化和產業(yè)化、傳統(tǒng)產業(yè)設備更新和技術改造、戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展和未來產業(yè)布局等科技創(chuàng)新和新質生產力重點領域。

此外，人民銀行山東省分行還聯(lián)合省科技廳推廣“科融信貸”業(yè)務，搭建山東省科融信綜合服務平臺，在產業(yè)認定、科技增信、風險補償?shù)确矫鎸崿F(xiàn)新突破。截至9月末，已入駐科技型企業(yè)近1.2萬家、金融機構84家，累計為1959家企業(yè)提供貸款授信110.9億元。

各地科技金融亮點頻出

重點突破，山東多地科技金融工作亮點頻出。2024年11月底，濟南迎來“全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)”獲批、建設三周年。三年以來，濟南建立起“專營機構支撐、專屬產品支持、專項政策引導、專家團隊服務、專門板塊培育、專業(yè)載體聚焦”以及“人才團隊可作價、信用數(shù)據(jù)可定價、知識產權可估價、科創(chuàng)企業(yè)可評價”的“六專四價”工作體系，全力提升科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設質量和水平，推動實現(xiàn)“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)。

數(shù)據(jù)顯示，經過三年的探索實踐，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設取得階段性成效，其中，截至2024年9月末，濟南市科創(chuàng)企業(yè)貸款余額2094.8億元，同比增長17.7%；貸款加權平均利率3.22%，同比下降0.34個百分點，低于同期全市企業(yè)加權貸款平均利率0.49個百分點。

“從申請到落地不到一周，我們就拿到了500萬元貸款，解了資金燃眉之急”。今年雙十一前夕，山東一貫寵物用品有限公司總經理王倩對及時到賬的棗莊科創(chuàng)積分貸十分感激。

一貫寵物利用融資加強產品研發(fā)

人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森介紹，人民銀行棗莊市分行搶抓棗莊高新區(qū)國家級企業(yè)創(chuàng)新積分制試點有利條件，構建三項融資服務模式，推動全省首個科創(chuàng)積分貸普惠融資場景在轄區(qū)落地。截至2024年9月末，棗莊高新區(qū)納入企業(yè)積分量化管理的201家企業(yè)中有84家企業(yè)獲得科創(chuàng)積分貸支持，貸款覆蓋率41.79%。

“投貸聯(lián)動對我們來說，不僅僅是提供貸款助力擴大生產，更意味著政府對我們的認可，說明我們資金鏈沒問題，外部客戶才敢于釋放更大訂單”。在前期獲得銀行貸款后，山東凱格瑞森能源科技有限公司總經理于莉對后續(xù)將要落地的“業(yè)達融”投貸聯(lián)動基金充滿期待。

凱格瑞森工作人員進行產品研發(fā)

由于初創(chuàng)期科技企業(yè)投入高、風險高，僅靠市場化的股權投資、債券融資很難滿足企業(yè)發(fā)展需求，為此，人民銀行煙臺市分行聯(lián)合煙臺經濟技術開發(fā)區(qū)等推進“投貸聯(lián)動”模式，通過設立“投貸聯(lián)動”資金，完善白名單企業(yè)、投資機構、合作銀行三個名錄庫，實現(xiàn)股權投資與銀行信貸相結合，開創(chuàng)為科技早期企業(yè)提供組合式資金支持的融資新渠道。

金融機構加大投放力度

政策引導下，山東各金融機構聚焦科技金融大文章，調整組織架構，加大資源傾斜，擴充對應產品，持續(xù)拓展對科技型企業(yè)支持覆蓋面。

作為工行系統(tǒng)長江以北地區(qū)第一家成立科技金融中心的一級分行、省內同業(yè)首家成立科技金融中心的金融機構，工商銀行山東省分行以此為契機，加大科技型企業(yè)融資支持力度，在轄內深入實施科技金融“春苗行動”，圍繞技術源頭、產業(yè)源頭、創(chuàng)新主體、服務模式等維度，為科技型企業(yè)提供“股債貸保”聯(lián)動的多元化接力式金融服務，著力打造“目標優(yōu)選、服務優(yōu)良、風控優(yōu)質”的良性循環(huán)。

今年3月，中國銀行山東省分行發(fā)布了《山東中行做優(yōu)科技金融十七條措施（2024-2025年）》，聚焦全省優(yōu)質科技型企業(yè)靶向發(fā)力，設立7家科技金融特色支行，專門設置科技金融服務柜臺，全方位提升科技金融服務能力，助力新質生產力加速形成。

科技金融特色專營機構漸成銀行標配，作為山東本地城商行，齊魯銀行除了一家科技金融支行，還成立了兩家科技金融特色支行、九家科技金融中心，構建了濟南青島引領區(qū)域多點支撐的科技金融格局。

齊魯銀行科創(chuàng)中心支行工作人員服務客戶辦理業(yè)務

位于科創(chuàng)金融大廈的齊魯銀行科創(chuàng)中心支行是濟南市首家科技金融專營銀行機構，通過“星空學堂”路演平臺輔助近50家小微企業(yè)入庫、12家企業(yè)完成高新技術資質認證，近兩年補助92家企業(yè)完成知識產權質押貸款貼息補助。目前，該支行累計服務科技型企業(yè)600余戶，發(fā)放科技型企業(yè)貸款超32億元，科創(chuàng)型貸款占比高達90%以上。

與此同時，山東各金融機構豐富產品貨架，護航科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展。7月24日，2024山東“好品金融”發(fā)布儀式在濟南舉行。建設銀行山東省分行科技企業(yè)專屬“科創(chuàng)橋”品牌服務方案、農業(yè)銀行山東省分行科技創(chuàng)新貸、農業(yè)發(fā)展銀行山東省分行種業(yè)振興貸等10產品入選“好品金融”科技金融名單，山東機構金融活水潤澤科技企業(yè)發(fā)展的故事傳播更廣。

截至9月末，全省科技型企業(yè)貸款余額1.2萬億元，同比增長12.2%，高于各項貸款增速3.1個百分點。系列舉措下，山東科技型企業(yè)發(fā)展跑出加速度，目前山東24000余家創(chuàng)新型中小企業(yè)、18000多家專精特新中小企業(yè)、1000多家專精特新“小巨人”企業(yè)的創(chuàng)新梯度已然成型，并且山東還擁有國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)237家，數(shù)量全國第一。

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