原標題：助推“科技-產業-金融”良性循環，解碼山東“科技金融”圖譜

來源：鑫聞界

原標題：助推“科技-產業-金融”良性循環，解碼山東“科技金融”圖譜

來源：鑫聞界

齊魯晚報·齊魯壹點 黃壽賡

2023年10月，中央金融工作會議首提金融“五篇大文章”，并將科技金融放置于金融“五篇大文章”首位，充分體現了中央對科技金融的高度重視和期待。作為經濟大省，山東擁有數量眾多的科技型企業，為解決科技創新企業融資難題，人民銀行山東省分行將2024年確定為“山東省科技金融服務能力提升年”，引導全省金融機構譜好科技金融大文章。

這一年，山東各地科技金融亮點頻出，濟南“全國首個科創金融改革試驗區”迎來獲批、建設三周年，“科技-產業-金融”循環越發流暢，煙臺通過“投貸聯動”滿足科技型企業全生命周期融資需求，棗莊以科創積分貸破除融資堵點……

這一年，科技金融成為金融機構重點發力方向，金融機構紛紛調整組織架構、加大資源傾斜力度、豐富產品貨架，不斷拓寬支持覆蓋面。系列舉措下，截至9月末，全省科技型企業貸款余額1.2萬億元，科技型企業發展跑出加速度。

強化科技金融頂層設計

“在我們融資過程中，齊魯銀行為我們提供了不少幫助，很快就完成了授信、放款”。12月18日，青島華芯晶電科技有限公司財務總監邸太華介紹，作為國內領先的半導體化合物企業，華芯晶電當前處于擴產關鍵時期，齊魯銀行的融資將推動企業項目加速建設，助力其沖刺獨立廠商國內第一。

華芯晶電部分產品

華芯晶電是山東萬千獲得科技金融支持的企業之一。面對科技創新高投入、高風險、長周期特性，為解決科技創新企業融資難題，山東強化科技頂層設計。人民銀行山東省分行將2024年確定為“山東省科技金融服務能力提升年”，圍繞7個方面確定25項重點任務，指導全省金融機構通過制定具體行動方案，完善科技金融組織體系，建立科技信貸專屬業務流程，健全盡職免責和差異化績效考核，形成敢貸愿貸能貸會貸長效機制。探索開展科技金融服務效果評估，強化結果運用，推動金融機構持續加大對科技創新資源投入。

今年9月，人民銀行山東省分行、山東省科技廳、省委金融辦、省發展改革委、省工業和信息化廳、省財政廳、山東金融監管局、山東證監局等八部門又聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章支持發展新質生產力的通知》，推動科技金融工作各項要求不折不扣落實到位。

《通知》要求，全省各金融部門高度重視科技金融工作，高標部署、高效推動，建立工作專班，加強資源保障，聚焦科技創新重點領域和金融服務短板弱項，全面提升科技金融服務能力、強度和水平，綜合運用貸款、債券、股權、保險等手段，為各類創新主體的科技創新活動提供全鏈條全生命周期、多元化接力式金融服務，精準支持山東省“十強”產業、11條標志性產業鏈發展、產業基礎再造和重大技術攻關、科技成果轉化和產業化、傳統產業設備更新和技術改造、戰略性新興產業發展和未來產業布局等科技創新和新質生產力重點領域。

此外，人民銀行山東省分行還聯合省科技廳推廣“科融信貸”業務，搭建山東省科融信綜合服務平臺，在產業認定、科技增信、風險補償等方面實現新突破。截至9月末，已入駐科技型企業近1.2萬家、金融機構84家，累計為1959家企業提供貸款授信110.9億元。

各地科技金融亮點頻出

重點突破，山東多地科技金融工作亮點頻出。2024年11月底，濟南迎來“全國首個科創金融改革試驗區”獲批、建設三周年。三年以來，濟南建立起“專營機構支撐、專屬產品支持、專項政策引導、專家團隊服務、專門板塊培育、專業載體聚焦”以及“人才團隊可作價、信用數據可定價、知識產權可估價、科創企業可評價”的“六專四價”工作體系，全力提升科創金融改革試驗區建設質量和水平，推動實現“科技-產業-金融”良性循環。

數據顯示，經過三年的探索實踐，科創金融改革試驗區建設取得階段性成效，其中，截至2024年9月末，濟南市科創企業貸款余額2094.8億元，同比增長17.7%；貸款加權平均利率3.22%，同比下降0.34個百分點，低于同期全市企業加權貸款平均利率0.49個百分點。

“從申請到落地不到一周，我們就拿到了500萬元貸款，解了資金燃眉之急”。今年雙十一前夕，山東一貫寵物用品有限公司總經理王倩對及時到賬的棗莊科創積分貸十分感激。

一貫寵物利用融資加強產品研發

人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森介紹，人民銀行棗莊市分行搶抓棗莊高新區國家級企業創新積分制試點有利條件，構建三項融資服務模式，推動全省首個科創積分貸普惠融資場景在轄區落地。截至2024年9月末，棗莊高新區納入企業積分量化管理的201家企業中有84家企業獲得科創積分貸支持，貸款覆蓋率41.79%。

“投貸聯動對我們來說，不僅僅是提供貸款助力擴大生產，更意味著政府對我們的認可，說明我們資金鏈沒問題，外部客戶才敢于釋放更大訂單”。在前期獲得銀行貸款后，山東凱格瑞森能源科技有限公司總經理于莉對后續將要落地的“業達融”投貸聯動基金充滿期待。

凱格瑞森工作人員進行產品研發

由于初創期科技企業投入高、風險高，僅靠市場化的股權投資、債券融資很難滿足企業發展需求，為此，人民銀行煙臺市分行聯合煙臺經濟技術開發區等推進“投貸聯動”模式，通過設立“投貸聯動”資金，完善白名單企業、投資機構、合作銀行三個名錄庫，實現股權投資與銀行信貸相結合，開創為科技早期企業提供組合式資金支持的融資新渠道。

金融機構加大投放力度

政策引導下，山東各金融機構聚焦科技金融大文章，調整組織架構，加大資源傾斜，擴充對應產品，持續拓展對科技型企業支持覆蓋面。

作為工行系統長江以北地區第一家成立科技金融中心的一級分行、省內同業首家成立科技金融中心的金融機構，工商銀行山東省分行以此為契機，加大科技型企業融資支持力度，在轄內深入實施科技金融“春苗行動”，圍繞技術源頭、產業源頭、創新主體、服務模式等維度，為科技型企業提供“股債貸保”聯動的多元化接力式金融服務，著力打造“目標優選、服務優良、風控優質”的良性循環。

今年3月，中國銀行山東省分行發布了《山東中行做優科技金融十七條措施（2024-2025年）》，聚焦全省優質科技型企業靶向發力，設立7家科技金融特色支行，專門設置科技金融服務柜臺，全方位提升科技金融服務能力，助力新質生產力加速形成。

科技金融特色專營機構漸成銀行標配，作為山東本地城商行，齊魯銀行除了一家科技金融支行，還成立了兩家科技金融特色支行、九家科技金融中心，構建了濟南青島引領區域多點支撐的科技金融格局。

齊魯銀行科創中心支行工作人員服務客戶辦理業務

位于科創金融大廈的齊魯銀行科創中心支行是濟南市首家科技金融專營銀行機構，通過“星空學堂”路演平臺輔助近50家小微企業入庫、12家企業完成高新技術資質認證，近兩年補助92家企業完成知識產權質押貸款貼息補助。目前，該支行累計服務科技型企業600余戶，發放科技型企業貸款超32億元，科創型貸款占比高達90%以上。

與此同時，山東各金融機構豐富產品貨架，護航科技型企業全生命周期發展。7月24日，2024山東“好品金融”發布儀式在濟南舉行。建設銀行山東省分行科技企業專屬“科創橋”品牌服務方案、農業銀行山東省分行科技創新貸、農業發展銀行山東省分行種業振興貸等10產品入選“好品金融”科技金融名單，山東機構金融活水潤澤科技企業發展的故事傳播更廣。

截至9月末，全省科技型企業貸款余額1.2萬億元，同比增長12.2%，高于各項貸款增速3.1個百分點。系列舉措下，山東科技型企業發展跑出加速度，目前山東24000余家創新型中小企業、18000多家專精特新中小企業、1000多家專精特新“小巨人”企業的創新梯度已然成型，并且山東還擁有國家級制造業單項冠軍企業237家，數量全國第一。

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