齊魯網·閃電新聞12月9日訊 今天，閃電新聞記者從中國人民銀行濟南分行官方網站獲悉，人民銀行臨沂市中心支行、人民銀行菏澤市中心支行、人民銀行威海市中心分布公布行政處罰信息公示表。其中，中國民生銀行股份有限公司臨沂分行、山東成武農村商業銀行股份有限公司、山東巨野農村商業銀行股份有限公司、菏澤農村商業銀行股份有限公司、山東文登農村商業銀行股份有限公司等5家銀行，因“未按照規定履行客戶身份識別義務”，遭到不同程度罰款。

閃電新聞記者注意到，在之前公布的行政處罰信息中，因“未按照規定履行客戶身份識別義務”遭到處罰的金融機構不在少數。

根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條，未按照規定履行客戶身份識別義務的金融機構，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

什么是客戶身份識別？

客戶身份識別，是指金融機構應當遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢風險或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。我國通過制定系列規范性法律文件，對客戶身份識別的具體內容進行了規定。

對于我國的商業銀行來說，完整的客戶身份識別至少包括以下兩方面的要求：

一是核對客戶身份。商業銀行應當識別客戶身份，核對、登記并留存客戶身份證明材料和基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質。

二是評估洗錢風險，劃分風險等級。商業銀行應當設置差異化風險評估標準，對客戶的洗錢風險進行評估并劃分風險等級，進而采取相應的盡職調查及其他風險控制措施。

客戶身份識別是客戶洗錢風險評估的前提；而客戶風險評級則為客戶身份識別提供指導。二者在客戶身份識別工作中互相依存，不可分割。

金融機構因“未按照規定履行客戶身份識別義務”頻頻受罰，業內人士認為，主要存在以下幾個方面原因：

1、公眾意識有待進一步提升。我國商業銀行在開展客戶身份識別工作時，客戶配合度普遍不高，社會反洗錢氛圍仍然不夠濃厚。多數客戶對銀行開展身份識別工作的認識存在誤區，對客戶身份識別工作的理解程度不夠，甚至認為客戶身份識別制度與客戶隱私保護、消費者權益保護等制度規定相沖突。

2、制度保障有待進一步完善。現行反洗錢規章制度對客戶層面配合開展客戶身份識別的義務性規范和強制性規范的規定不完善，導致商業銀行開展客戶身份識別工作缺乏有效的制度保障。特別是個人客戶職業信息、公司客戶經營信息等關鍵客戶身份識別信息較難獲得，如因客戶不配合開展身份識別而拒絕為其提供金融服務，則極可能遭到客戶投訴。

3、技術手段有待進一步豐富。商業銀行在開展客戶身份識別時，可以運用的信息收集渠道和身份驗證方法非常有限，除居民身份證可以通過聯網核查公民身份信息系統直接核對外，其他如護照、港澳通行證、外國人居留許可證等身份證明文件及職業、收入等信息，均無有效驗證手段；同時，客戶信息收集渠道較少，除客戶身份基本信息之外，很難獲得如實際控制人、受益人、資金來源等更多的有效信息。

閃電新聞記者 唐福晨報道

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